Итак, в дипломной работе нами были выявлены наиболее актуальные проблемы на рынке страхования имущества:
1. Недостаточно высокий платежеспособный спрос на страховые услуги,
2. Недостаточное информационное обеспечение рынка,
3.Страховое мошенничество,
4. Проблема налаживания отношений между потенциальным страхователем и страховой компанией,
5. Недостаточное внимание со стороны органов законодательной и исполнительной власти региона к вопросам развития страхового рынка.
Все перечисленные выше проблемы одновременно являются основными факторами, оказывающими негативное влияние на развитие страховых отношений.По-прежнему наблюдается дефицит квалифицированных страховых кадров для осуществления реальной страховой, консалтинговой деятельности, экспертиз, актуарных расчетов.
Основными путями решения данных проблем могут стать следующие:
- Постоянное совершенствование нормативно – законодательной базы в части страхования имущества;
- Оптимизация тарифных ставок в соответствие со средним уровнем доходов населения;
|
|
- Проведение страховыми компаниями регулярных маркетинговых исследований потребителей страховых услуг с целью выявления наиболее популярных видов страхования и оптимизации страховой политики по ним;
- Постоянное информирование населения о различных видах страхования имущества с полным пояснением системы страховых взносов, тарифных ставок и страховых выплат;
- Снижение уровня страхового мошенничества путем ужесточения контроля за деятельностью страховых компаний со стороны уполномоченных на это структур.
Тем не менее, следует отметить, что Костромской страховой рынок и, в частности, страховой бизнес в Костромской области, демонстрируют в последние годы феноменальную способность к росту и прогрессирует как количественно, так и качественно.
Принципиально меняются характер и функции страхования, возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и доступного средства защиты имущественных интересов хозяйствующих субъектов, производителей товаров и услуг, а также граждан. Ведь потребность в страховании так высока, рынок страховых услуг динамично развивается, несмотря на все трудности.
Настоящая конкуренция между страховыми компаниями ними только зарождается.
Но при этом многие страховщики отмечают наличие нецивилизованной конкуренции. Характерна ситуация, когда страховая компания получает гарантированный рынок, работая „под крылом“ крупной структуры — министерства, ведомства и т.п. Страхователи приходят в нее „по предписанию“, то есть по распоряжению застраховаться именно там. Естественно, что в эту сферу уже нет доступа даже тем, кто может предложить более качественный и дешевый страховой продукт.
|
|
Такая «ведомственность» не только мешает развитию здоровой конкуренции, но и способна нанести ущерб самим страховщикам. Ведь они, как правило, занимаются преимущественно продажей очень ограниченного количества страховых услуг, для которых не имеют пока рынок сбыта. В то же время устойчивость страховой компании обуславливает наличие широкого круга клиентов по многим видам предлагаемых услуг. Только тогда действует механизм перераспределения средств внутри фирмы. При нем убытки по одному виду страхования покрываются за счет отсутствия страховых случаев по другому. Подобная ситуация вероятна и у тех страховых компаний, которые созданы определенной фирмой и страхуют исключительно её риски. Конечно, с помощью создания собственной компании фирме удается не выпустить из оборота денежные средства. Но крупномасштабные страховые события одновременно могут нанести большой ущерб, как фирме, так и её страховой компании.
Что же касается перспектив развития того или иного вида страхования в регионе, имущественное страхование можно отметить как приоритетное. Основа развития данного вида — физические лица, которые приобрели реальное право собственности на имущество.
Этот вид страхования является одним из наиболее перспективных. Одним же из главных факторов, мешающих этому виду страхования развиваться в полную силу, является низкая платежеспособность и юридических, и физических лиц.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. от 20 июля 2004 г. в редакции от 29.11.2007 N 287-ФЗ)// СПС Консультант Плюс
2. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14 ноября 2002 г. N 138-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 18 ноября 2002 г. - №46. - Ст.4532.
3. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ части первой (постатейный) / Под ред.О.Н. Садикова – М.: Норма, - 2005
4. Гражданский Кодекс РФ (часть вторая) принят Государственной Думой 22 декабря 1995 года в действующей ред. // СПС Консультант Плюс
5. Постановление Правительства от 22 ноября 2005 г. № 1357 «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской федерации» национального страхового дела в Российской Федерации в 2006- 2008 гг.» // СПС Консультант Плюс
6. Асабина С. Инвестиционная деятельность страховых организаций. Российская и зарубежная практика государственного регулирования. // Страховое дело. – 2007. - №9.
7. Басаков М.И. Страховое дело - Курс лекций. –М.: Изд. «ПРИОР» – 2001
8. Большой экономический словарь./ Под ред. А.Н. Азрилияна. - М.: Фонд "Правовая культура", 2007. - 528 с.
9. Бланк И.А. Основы финансового менеджмента страховой компании. Т1. – Киев: Ника-Центр, 2006
10. Брагинский М., Витрянский В. Договорное право. Книга 1. Общие положения. – М.: Статут, 2007 – с.607.
11. Брагинский М.И. Договор страхования. М., 2000
12. Бригхем Ю., Гапенски Л. Финансовый менеджмент. Полный курс. В 2-х томах. Пер. с англ./ Под ред. В.В. Ковалева. – Спб: «Экономическая школа», 2006
13. Гражданское право. Учебник. Часть 2 / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М.: «Проспект», 2007
14. Гомелля В.Б. Основы страхового дела. М., 2003
15. Ковалева А.М., Лапуста М.Г., Скамай Л.Г. Финансы: Учебник. – М.: ИНФРА-М, 2000
16. Крейнина М.Н. Анализ финансового состояния и инвестиционной привлекательности акционерных обществ. - М., 2005
17. Кипарисов Н.А. Основы балансоведения. – М.: ИНФРА-М, 2001
18. Козинов А.И. Из практики проведения имущественного страхования// Финансы. – 2008. - № 1. – С. 15-19
19. Лапуста М.Г., Шаршукова Л.Г. Риски в страховой деятельности. – М.: ИНФРА-М, 2004
20. Львов Д.С. Развитие экономики страхования на современном этапе// Вопросы экономики. – 2007. - № 3. – С. 28-32
|
|
21. Маркова А.Ю. Тенденции развития рынка имущественного страховании в России// Страховщик. – 2008. – № 2. – С. 32-35
22. Махина О.Ю. Проблемы развития российского страхового рынка// Панорама страхования. - март 2008 г. - № 1 - C. 10 - 15
23. Рахмилович В.А. Различные виды договора страхования в гражданском законодательстве //Законодательство и экономика. - №11/12. - 2003
24. Рейтман Л.И. Страховое дело – Учебное пособие. – М: ИНФРА-М, 2005
25. Рубин Ю.Б. Страховой портфель - Книга предпринимателя. – М.: ЮНИТИ, 2004
26. Ржанов А.В. Страховая отрасль России: количество не переходит в качество //Рынок ценный бумаг. - № 17. – 2001. – стр. 25-28
27. Рубин Ю. Б., Солдаткин В. И Страховой портфель.// - М.: "СОМИНТЕК", 2005
28. Современный финансово-кредитный словарь/ Под ред. М.Г. Лапусты., П.С. Никольского. – 5-е изд-е. – М.: ИНФРА-М, 2006
29. Солдаткин В.И. Книга страховщика. – М: ИНФРА-М, 2004
30. Страховое дело в вопросах и ответах. – М.: Феликс, 2006
31. Справочник директора предприятия/ Под ред. М.Г. Лапусты. – М.: ИНФРА-М, 2001
32. Справочник финансиста предприятия. – М.: ИНФРА-М, 2007
33. Терешевкова Е.А. В зеркале статистики //Экономика и жизнь. 2001 г., № 38, с. 6-9
34. Финансы: Учебное пособие / Под ред. А.М. Ковалевой. – 3-е изд-е. – М.: Финансы и статистика, 2006
35. Фогельсон Ю.К. Регулирование страхования в нормах нового Гражданского кодекса. - Хозяйство и право. - № 11/12. – 2006. – стр. 15-18
36. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М., 2004
37. Ченг Ф. Ли, Джозеф И. Финнерти. Финансы корпораций: теория, методы и практика. Пер. с англ. – М.: ИНФРА-М, 2004
38. Шахов В.В. Страхование. – Учебное пособие., изд- е 3-е., перераб. и доп. – М.: ПРОСПЕКТ, 2005
39. Шахов В.В. Введение в страхование. - Учебное пособие //М.: Финансы и статистика, 2006
40. Экономика страхования и перестрахования. –М.: Издательский центр «Анкил», 2005
41. www.insur – info. ru
42. www.insur – today. ru