Задача
На основании сведений о деятельности страховых организаций в Российской Федерации за 2011 г. дать оценку развития национального страхового рынка.
Задание. Рассчитать:
- удельный вес страховых премий по каждому виду добровольного и обязательного страхования;
- темпы роста (снижения) показателей страхового рынка за 2011 г. к соответствующему периоду 2010 г.;
- уровень страховых выплат в сравнении со страховыми премиями по каждому виду добровольного и обязательного страхования.
- сделать выводы о развитии каждого вида страхования в 2011 году, об изменениях по сравнению с предыдущим годом.
- сформировать прогноз развития страхового рынка на 2012-2013 гг., опираясь на данные периодической литературы.
Таблица 1 – Общие сведения о страховых премиях и выплатах за 2011 год
№ п/п | Показатель | Страховые премии | Страховые выплаты | Уровень выплат в 2011, % | Уровень выплат в 2010, % | ||||
Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2010 г. (%) | Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2010 г. (%) | ||||
1. | Добровольное страхование, | 554,05 | 241,02 | ||||||
в том числе: | |||||||||
страхование жизни | 34,82 | 7,73 | |||||||
личное страхование (кроме жизни) | 146,16 | 81,6 | |||||||
имущественное страхование (кроме ответственности) | 333,45 | 146,54 | |||||||
страхование ответственности | 27,51 | 3,67 | |||||||
Страхование предпринимательских и финансовых рисков | 12,11 | 1,48 | |||||||
2. | Обязательное страхование: | 716,87 | 649,35 | ||||||
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств | 103,43 | 56,26 | |||||||
Обязательное медицинское страхование | 605,9 | 586,61 | |||||||
Обязательное страхование (кроме ОСАГО и ОМС) | 7,54 | 6,48 | |||||||
Всего | 1270,92 | 890,37 |
Таблица 2 – Страховые премии и выплаты по добровольному личному страхованию в 2011 г.
|
|
Виды страхования | Страховые премии | Страховые выплаты | Уровень выплат в 2011 г, % | Уровень выплат в 2010 г, % | ||||
Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2010 г. (%) | Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2010 г. (%) | |||
Страхование от несчастных случаев и болезней | 48,81 | 8,02 | ||||||
Медицинское страхование | 97,35 | 73,58 | ||||||
ИТОГО по личному страхованию (кроме страхования жизни) | 146,16 | 81,6 | ||||||
На случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события | 29,2 | 6,21 | ||||||
С условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика | 4,6 | 0,92 | ||||||
Пенсионное страхование | 1,02 | 0,6 | ||||||
ИТОГО по страхованию жизни | 34,82 | 7,73 | ||||||
ИТОГО по добровольному личному страхованию | 180,98 | 89,33 |
Таблица 3 – Страховые премии и выплаты по добровольному страхованию имущества в 2011 г.
|
|
Виды страхования | Страховые премии | Страховые выплаты | Уровень выплат в 2011 г, % | Уровень выплат в 2010 г, % | ||||
Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2010 г. (%) | Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2010 г. (%) | |||
Наземного транспорта, кроме средств ж/д транспорта | 164,68 | 105,89 | ||||||
ж/д транспорта | 1,28 | 0,35 | ||||||
Воздушного транспорта | 4,95 | 2,05 | ||||||
Водного транспорта | 3,83 | 2,11 | ||||||
грузов | 22,03 | 2,45 | ||||||
с/х страхование | 16,23 | 8,22 | ||||||
Имущества юр лиц и граждан | 120,45 | 25,47 | ||||||
ИТОГО по добровольному страхованию имущества | 333,45 | 146,54 |
Таблица 4 – Страховые премии и выплаты по добровольному страхованию ответственности в 2011 г.
Виды страхования | Страховые премии | Страховые выплаты | Уровень выплат в 2011 г, % | Уровень выплат в 2010 г, % | ||||
Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2010 г. (%) | Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2010 г. (%) | |||
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (всего) в том числе: | 6,55 | 1,54 | ||||||
страхование, осуществляемое в рамках м/н систем страхования | 2,61 | 0,23 | ||||||
кроме страхования, осуществляемого в рамках м/н систем страхования | 3,94 | 1,31 | ||||||
Гражданской ответственности владельцев ж/д транспорта | 0,003 | |||||||
Гражданской ответственности владельцев воздушного транспорта | 2,68 | 0,25 | ||||||
Гражданской ответственности владельцев водного транспорта | 1,5 | 0,6 | ||||||
Гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты | 2,44 | 0,24 | ||||||
Гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору | 1,22 | 0,12 | ||||||
Иных видов ответственности | 13,12 | 0,92 | ||||||
ИТОГО по добровольному страхованию ответственности | 27,51 | 3,67 |
Таблица 5 – Страховые премии и выплаты по обязательным видам страхования в 2011 г.
Виды страхования | Страховые премии | Страховые выплаты | Уровень выплат в 2011 г, % | Уровень выплат в 2010 г, % | ||||
Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2010 г. (%) | Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2010 г. (%) | |||
Личное страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) | 0,47 | 0,001 | ||||||
Личное страхование работников налоговых органов | 0,02 | 0,02 | ||||||
Личное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц | 6,79 | 6,29 | ||||||
ОСАГО | 103,43 | 56,26 | ||||||
Страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна | 0,26 | 0,17 | ||||||
Обязательное медицинское страхование | 605,9 | 586,61 | ||||||
ИТОГО обязательным видам | 716,87 | 649,35 |
Для сравнения с предыдущим годом
Таблица 6 – Общие сведения о страховых премиях и выплатах за 2010 год
№ п/п | Показатель | Страховые премии | Страховые выплаты | Уровень выплат в 2011, % | Уровень выплат в 2010, % | ||||
Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2010 г. (%) | Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2010 г. (%) | ||||
1. | Добровольное страхование, | 457,25 | 231,39 | ||||||
в том числе: | |||||||||
страхование жизни | 22,53 | 7,84 | |||||||
личное страхование (кроме жизни) | 122,09 | 71,16 | |||||||
имущественное страхование (кроме ответственности) | 278,1 | 147,1 | |||||||
страхование ответственности | 26,66 | 2,87 | |||||||
Страхование предпринимательских и финансовых рисков | 7,87 | 2,42 | |||||||
2. | Обязательное страхование: | 583,84 | 537,2 | ||||||
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств | 91,65 | 55,46 | |||||||
Обязательное медицинское страхование | 485,29 | 475,17 | |||||||
Обязательное страхование (кроме ОСАГО и ОМС) | 6,9 | 6,57 | |||||||
Всего | 1041,09 |
Таблица 7 – Страховые премии и выплаты по добровольному личному страхованию в 2010 г.
|
|
Виды страхования | Страховые премии | Страховые выплаты | Уровень выплат в 2010 г, % | Уровень выплат в 2009 г, % | ||||
Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2009 г. (%) | Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2009 г. (%) | |||
Страхование от несчастных случаев и болезней | 36,42 | 5,89 | ||||||
Медицинское страхование | 85,67 | 65,27 | ||||||
ИТОГО по личному страхованию (кроме страхования жизни) | 122,09 | 71,16 | ||||||
На случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события | 18,29 | 6,42 | ||||||
С условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика | 2,87 | 0,76 | ||||||
Пенсионное страхование | 1,37 | 0,66 | ||||||
ИТОГО по страхованию жизни | 22,53 | 7,84 | ||||||
ИТОГО по добровольному личному страхованию | 144,62 | 79,00 |
Таблица 8 – Страховые премии и выплаты по добровольному страхованию имущества в 2010 г.
Виды страхования | Страховые премии | Страховые выплаты | Уровень выплат в 2010 г, % | Уровень выплат в 2009 г, % | ||||
Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2009 г. (%) | Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2009 г. (%) | |||
Наземного транспорта, кроме средств ж/д транспорта | 138,83 | 105,1 | ||||||
ж/д транспорта | 0,93 | 0,13 | ||||||
Воздушного транспорта | 5,06 | 1,58 | ||||||
Водного транспорта | 3,9 | 2,74 | ||||||
грузов | 18,43 | 2,25 | ||||||
с/х страхование | 9,57 | 7,71 | ||||||
Имущества юр лиц и граждан | 101,38 | 27,59 | ||||||
ИТОГО по добровольному страхованию имущества | 278,1 | 147,1 |
Таблица 9 – Страховые премии и выплаты по добровольному страхованию ответственности в 2010 г.
|
|
Виды страхования | Страховые премии | Страховые выплаты | Уровень выплат в 2010 г, % | Уровень выплат в 2009 г, % | ||||
Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2009 г. (%) | Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2009 г. (%) | |||
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (всего) в том числе: | 4,9 | 1,03 | ||||||
страхование, осуществляемое в рамках м/н систем страхования | 2,04 | 0,15 | ||||||
кроме страхования, осуществляемого в рамках м/н систем страхования | 2,86 | 0,88 | ||||||
Гражданской ответственности владельцев ж/д транспорта | 0,0009 | |||||||
Гражданской ответственности владельцев воздушного транспорта | 2,69 | 0,27 | ||||||
Гражданской ответственности владельцев водного транспорта | 1,44 | 0,67 | ||||||
Гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты | 2,34 | 0,14 | ||||||
Гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору | 3,1 | 0,13 | ||||||
Иных видов ответственности | 12,19 | 0,63 | ||||||
ИТОГО по добровольному страхованию ответственности | 26,66 | 2,87 |
Таблица 10 – Страховые премии и выплаты по обязательным видам страхования в 2010 г.
Виды страхования | Страховые премии | Страховые выплаты | Уровень выплат в 2010 г, % | Уровень выплат в 2009 г, % | ||||
Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2009 г. (%) | Млрд. руб. | Уд.вес, % | к 2009 г. (%) | |||
Личное страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) | 0,45 | 0,001 | ||||||
Личное страхование работников налоговых органов | 0,02 | 0,02 | ||||||
Личное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц | 6,16 | 6,47 | ||||||
ОСАГО | 91,65 | 55,46 | ||||||
Страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна | 0,27 | 0,08 | ||||||
Обязательное медицинское страхование | 485,29 | 475,17 | ||||||
ИТОГО обязательным видам | 583,84 | 537,2 |