Банковская система

СТУПИНА О.А. - КУРС ЛЕКЦИЙ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЕГЭ ПО ОБЩЕСТВОЗНАНИЮ

Банковская система

Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Уровни банковской системы:

1. Центробанк (некоммерческая организация, прибыль в бюджет). Создан в 1990 году.

Задачи ЦБ:

- обеспечить устойчивость национальной денежной единицы

-содействие развитию экономики

-проведение кредитно-денежной политики

а) эмиссия

б) изменение учётной ставки

в) изменение норм обязательных резервов

г) операции на открытых рынках (продажа ц.б.)

2. Кредитные организации (должны получить лицензию на деятельность от ЦБ)

а) коммерческие банки

б) небанковские кредитные организации

(клиринговые центры, валютные биржи)

- привлечение денежных средств

- ведение банковских счетов

- инкассация векселей и платёжных документов

- купля-продажа валюты

-консультационные услуги

- выдача кредитов

-лизинговые операции

Ипотека – разновидность имущественного залога, кредит на приобретение недвижимости.

Клиринговая организация – фирма, занимающаяся расчётом по сделкам с ценными бумагами.

Лизинг – аренда средств производства, транспортных средств на условиях возвратности, платности и срочности с возможностью последующей продажи арендатору.

Функции коммерческих банков:

Пассивные Активные

депозиты - денежные вклады от клиентов выдача кредитов

собственный капитал купля-продажа ценных бумаг

кредиты, взятые у других банков

облигации, сертификаты

Политика дорогих денег – повышение учётной ставки ЦБ и увеличение норм обязательных резервов.

«+»

1. Стимулирование нефинансового сектора

2. Селекция предприятий по эффективности

«- «

1. Сокращение кредитования

2. Рост инфляционных издержек

3. Снижение устойчивости банковской системы

Политика дешёвых денег – снижение учётной ставки ЦБ, уменьшение норм обязательных резервов.

«+»

1. Увеличение общего предложения денег в экономике

2. Минимизация спада производства

3. Поддержка уровня занятости

«-«

1. Угроза девальвации рубля. Девальвация – официальное снижение золотого содержания.

2. Рост инфляции

3. Сокращение государственных ресурсов.

Кредитная рестрикция – ограничение кредита и эмиссии.

Кредитная экспансия – стимулирование кредита и эмиссии.

Кредит – предоставление лицу или организации, нуждающемуся в деньгах, права осуществлять свои расходы за счёт банка при условии гарантированного возмещения банку израсходованных сумм и внесения платы за пользование банковскими средствами.

Принципы кредитования:

1. Срочность

2. Платность

3. Возвратность

4. Гарантированность

Депонент - человек или организация, который вносит депозит в банк.

Заёмщик – организация или физическое лицо, которые берут кредит в банке.

Виды кредита:

по способу кредитования

натуральный денежный

(Ресурсы, товары)

по срокам