· Выплаты, возвращаемые функцией ПЛТ, включают основные платежи и платежи по процентам, но не включают налогов, резервных платежей или комиссий, иногда связываемых со ссудой.
Пример 1
|
3. Разработка планов погашения кредитов.
Разработка планов погашения кредитов – одна из важнейших и часто встречающихся на практике задач. Как правило, кредит погашается одинаковыми платежами, равномерно распределенными во времени. Такой метод погашения часто называют амортизацией долга.
Основная задача планирования выплат по кредитам сводится к исчислению составных элементов платежей и распределению их во времени. Для этих целей в Excel реализована специальная группа функций:
ПРОЦПЛАТ(ставка;период;кпер;пс) - выделяет из периодического платежа его %-ю часть.
Ставка - %-я ставка (норма доходности или цена заемных средств)
Период – номер периода выплаты.
Кпер – срок проведения операции (число периодов - n)
Пс — стоимость инвестиции на текущий момент. Для займа пс — это сумма займа.
Для получения положительной величины нужно сумму бз записать с «-», т.к. это отток денежных средств с точки зрения вкладчика.
ОСПЛТ(ставка;период;кпер;пс;бс;тип) - определяет ту часть платежа, которая направлена на погашение основного долга.
Бс — требуемое значение будущей стоимости, или остатка средств после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0 (нулю), т. е. для займа, например, значение бс равно 0.
Тип — число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата.
Тип | Когда нужно платить |
0 или опущен | В конце периода |
В начале периода |
Для следующих функций необходимо указывать все аргументы, причем в виде положительных величин.
ОБЩПЛАТ (ставка; кол_пер; нз; нач_период; кон_период; тип) - вычисляет накопленную сумму процентов за период между двумя любыми выплатами
Кол_пе р — это общее количество периодов выплат.
Нз — это стоимость инвестиции на текущий момент.
Нач_период — это номер первого периода, включенного в вычисления. Периоды выплат нумеруются начиная с 1.
Кон_период — это номер последнего периода, включенного в вычисления.
Пример
|
Примечание. Чтобы получить месячную процентную ставку, надо годовую разделить на 12. Чтобы узнать количество выплат, надо количество лет кредита умножить на 12.
ОБЩДОХОД (ставка; кол_пер; нз; нач_период; кон_период; тип) - определяет накопленную между двумя любыми периодами суммы, поступившей в счет погашения основного долга пот займу.
4. функции для анализа инвестиционных проектов;
ЧПС(ставка;значение1;значение2;...) – вычисляет величину чистой приведенной стоимости инвестиции, используя ставку дисконтирования, а также стоимости будущих выплат (отрицательные значения) и поступлений (положительные значения).
Ставка — ставка дисконтирования за один период.
Значение1, значение2,...— от 1 до 29 аргументов, представляющих расходы и доходы.