Начинаем считать

Философия бюджета

«Девочки, у меня никогда не получалось вести бюджет. Деньги утекают как вода. Я даже ничего не откладываю, потому что все расходится. Живу от зарплаты до зарплаты...»
Котятко

Упрощенно говоря, бюджет – перечень доходов и расходов семьи за определенный период, скажем, месяц или полугодие. Он позволяет контролировать движение денежных средств. Несмотря на кажущуюся простоту, семейный бюджет – это не только сухие цифры, таблицы, планирование и учет. На самом деле по этим цифрам можно «прочитать» многие тайны твоей жизни.

Семейный бюджет отражает прежде всего отношение к себе, любимой. Твоих доходов еле-еле хватает для «поддержки штанов»? Возможно, все дело в низкой самооценке: ты не веришь в то, что твой труд может оплачиваться выше, чем сейчас. Противоположная ситуация: ты настолько зациклилась на зарабатывании денег, что не имеешь времени их тратить? Задумайся, какие траты сделают твою жизнь ярче и насыщенней.

Бесстрастные колонки «доход-расход» могут многое поведать и о денежных отношениях внутри семьи, как бы тщательно вы ни скрывали их от своих друзей, родителей и знакомых. Твой муж регулярно отсчитывает четверть зарплаты на сугубо мужские удовольствия вроде рыбалки, сауны, походов на футбол, но бранит за то, что ты неразумно потратила деньги на посиделки в баре с подружками? Делай выводы о его отношении к тебе. Или ты покупаешь своему малышу супердорогие игрушки – не по средствам. Возможно, так пытаешься компенсировать недостаток собственного внимания к ребенку.

Семейный бюджет расскажет и об отношении к другим людям – родителям, друзьям. С какой суммой вы готовы расстаться, приобретая подарок ко дню рождения родственника? Покупая дорогущую вазу в подарок подруге, ты действительно хочешь сделать ей приятное или просто «пустить пыль в глаза»?

Начинаем считать

«Один раз попробовала записывать все свои траты, так меня хватило ровно на один месяц. То забыла что-то записать, то блокнот не взяла...»
Kameron

Для начала настройся на то, что отныне будешь записывать свои расходы и доходы регулярно – пусть эта процедура станет такой же обязательной, как чистка зубов или стирка одежды. Психологи утверждают, что, планируя свой бюджет на бумаге, ты «освобождаешь» свои мозги, как результат – повысится настроение и работоспособность.

Возьми лист, ручку или садись за компьютер и нарисуй таблицу: столбцов в ней будет три: доходы, расходы и финансовый результат. В качестве планируемого периода для примера возьмем месяц.

В первой колонке таблички – доходы – это заработная плата, стипендия, пенсия, премии, бонусы и так далее. Вторая колонка – расходная часть бюджета. Ее рассчитывают по трем основным статьям:

- обязательные: оплата жилья, коммунальных услуг, плата за обучение и детский сад, оплата кредитов и так далее;

- основные расходы: питание, лекарства, посещение курсов, покупка одежды и обуви, мобильная связь, интернет, автомобиль, ведение домашнего хозяйства, карманные деньги;

- свободные расходы: деньги на развлечения, прием гостей, подарки и прочее.

Еще одна необходимая статья – «резерв». Наша жизнь слишком непредсказуема, и ты не можешь поручиться, что завтра не возникнет форс-мажорной ситуации, когда срочно потребуются «живые» деньги.

Теперь подсчитай, хватит ли предполагаемых доходов на предполагаемые расходы: вычти из суммы «итого доходов» сумму из строчки «итого расходов» – это и будет финансовый результат твоей деятельности. Если финансовый результат положительный, значит, говоря бухгалтерским языком, ты имеешь «чистую прибыль», если отрицательный – ты живешь не по средствам. В этом случае проанализируй каждую статью доходов и расходов. У тебя два варианта: либо отказаться от некоторых трат, либо искать дополнительные источники доходов.

Если в вашей семье принято копить деньги для крупных покупок, внеси в бюджет еще один столбец – «накопления». Суммы из этой строки переноси из периода в период с нарастающим итогом до тех пор, пока не соберется нужная сумма.

Теперь, когда финансовый план на месяц составлен, осталось проследить за тем, чтобы не выйти за рамки намеченного бюджета. Может так оказаться, что составленный прогноз окажется неверным – что ж, подкорректируй его. Главное – ежедневно вноси в табличку свои расходы и доходы – для того, чтобы сверить в конце месяца, насколько реальным был твой план.

Как сказал Марк Туллий Цицерон, «размеры состояния определяются не величиною доходов, а привычками и образом жизни». Оптимизация, или сокращение своих трат, не обязательно означает снижение уровня жизни или тотальную экономию.

Проанализируй свои затраты в течение месяца и обрати внимание на эмоциональные покупки: красивенький брелочек, декоративную подушечку, заколку в стразах. Специалисты утверждают, что около 40% таких приобретений оказываются совершенно ненужными и доставляют нам удовольствие только в течение первых 5-10 минут после покупки. Как правило, стоимость таких миленьких, но абсолютно бесполезных безделушек меньше 100 гривен – психологически нам легко не задумываясь расстаться с этой суммой. Статусные покупки – дорогие телефоны, ручки, кошельки (те, которые должны показывать окружающим, какая ты крутая) «съедают» значительную часть бюджета, а на поверку не всегда оправдывают ожидания. Еще одна статья неэффективных затрат – покупки впрок: они, как правило, продиктованы неуверенностью в завтрашнем дне. Далее следуют покупки, совершенные под воздействием рекламы. Когда ты разложишь по полочкам свои затраты за предыдущий месяц, принимай решение, от каких ты можешь отказаться вовсе, а какие – сократить.

Заблаговременное планирование покупок может сберечь до 30% денег, потраченных в супермаркете. Для этого надо всего лишь составить список продуктов на следующую неделю и взять его с собой в магазин или на рынок. Ты точно узнаешь, сколько денег тратишь на продовольствие, а сколько – на покупку вкусностей, без которых можно и обойтись. А значит, если вдруг тебе придется потуже затянуть пояс, сможешь на них сэкономить. Перед походом в магазин плотно пообедай: на голодный желудок мы больше склонны совершать спонтанные покупки.

Еще один способ избежать лишних трат – покупать некоторые вещи подержанными. Это касается бытовой и компьютерной техники, ювелирных украшений, спортивных тренажеров – список продолжи сама. Конечно, приятно разворачивать хрустящую упаковку только что привезенного из магазина холодильника, но если уж вашей семье приходится жить в условиях экономии, то лучше купить б/у, чем ущемлять себя и детей в еде или одежде.

В день зарплаты не снимай все деньги с карточки, оставь хоть немного – такая «заначка» придаст тебе уверенности в завтрашнем дне. Лучше всего в этот день снять сумму, выделенную на 1-2 дня. И не спеши сразу же в магазин: дело в том, что психологически легче всего спустить деньги в первые два дня зарплаты.