Абандон (фр. abandon) - право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить полную страховую сумму.
Аварийная оговорка - условие страхования, предусматривающее франшизу.
Аварийный комиссар (англ. average commissioner, average surveyor) — уполномоченное физическое или юридическое лицо, занимающееся установлением причин, характера и размера убытков по застрахованному имуществу, например судам и грузам. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания. По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный сертификат.
Аварийный сертификат - составляемый аварийным комиссаром документ, фиксирующий размер и причины убытков и содержащий другие сведения, характеризующие обстоятельства, связанные с происшедшим. Аварийный сертификат служит только свидетельством убытка и не предполагает его обязательную выплату. На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате или отклонении заявленной претензии страхователя в части страхового возмещения.
Авария общая - убытки, понесенные вследствие намеренно и разумно произведенных чрезвычайных расходов или пожертвований ради общей безопасности, в целях сохранения от общей опасности имущества, участвующего в общем морском предприятии - судна, фрахта и перевозимого судном груза. Общая авария распределяется между судном, грузом и фрахтом соразмерно их стоимости во время и в месте окончания общего морского предприятия.
Авария частная - убытки, не подпадающие под признаки общей аварии, признаются частной аварией. Такие убытки не подлежат распределению между судном, грузом и фрахтом; и их несет тот, кто их потерпел, или тот, кто несет ответственность за их причинение.
Агенты страховые - граждане или коммерческие организации, представляющие страховщика в отношениях со страхователем по поручению страховщика.
Аджастер - специалист по оценке убытка при страховом случае.
Актуарии страховые - граждане, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов. Требования к порядку проведения квалификационных экзаменов страховых актуариев, выдачи и аннулирования квалификационных аттестатов устанавливаются органом страхового надзора.
Андеррайтер — высококвалифицированный специалист в области страхования (перестрахования), имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование (перестрахование) предложенные риски, отвечающий за формирование страхового (перестраховочного) портфеля.
Андеррайтинг — процедура действий по принятию или непринятию на ответственность страховщика заявленных рисков по оговоренному объекту страхования с установлением (согласованием) страхового тарифа и франшиз в целях предложения страховой услуги с условиями, удовлетворяющими страховщика и страхователя.
Аннуитет - страховой договор, по которому выплачивается годовая рента в течение какого-либо периода жизни. застрахованного в обмен на уплату однократной премии при подписании договора.
Бодмерея - морской заем. Денежная ссуда под залог судна, фрахта или груза. Исторически первая организационно-финансовая форма морского страхования, существовавшая еще в Древней Греции. Сейчас применяется в случаях крайней необходимости в деньгах для завершения рейса.
Бонус - выплата страхователю части дохода страховщика по договору страхования жизни или скидка со страхового взноса по другим видам страхования при отсутствии выплат по предыдущим договорам.
Бордеро - документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию. Содержит их подробную характеристику.
Брокеры страховые - граждане или коммерческие организации, представляющие страхователя в отношениях со страховщиком по поручению страхователя. Страховые брокеры вправе осуществлять иную деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика.- Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.
Варрант - ручательство страхователя перед страховщиком при морском страховании за достоверность сведений о риске. Частично перечень сведений установлен в полисе, частично предусмотрен законом или деловым обычаем. Любое нарушение варранта освобождает страховщика от обязательств.
Вероятность - численная мера возможности наступления случайного события.
Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования. Фиксируется в страховом полисе.
Гражданская ответственность- это способ принудительного воздействия на нарушителя гражданских прав других лиц для возмещения этим потерпевшим лицам их потерь. Этот вид ответственности влечет за собой только имущественные меры к виновному, и ее основная цель – компенсация вреда или ущерба, причиненного потерпевшему.
Групповое (коллективное) страхование – страхование группы лиц со схожими интересами. Групповой полис выдается работодателю или другому представителю группы, а каждый член группы получает сертификат, подтверждающий факт его страхования.
Демередж - денежное возмещение судовладельцу, выплачиваемое фрахтователем за простой судна сверх времени, предусмотренного в договоре фрахта. Размер и форма уплаты демереджа оговариваются в чартере.
Дивиденды - часть чистой прибыли, распределяемая среди акционеров пропорционально числу и стоимости акций, находящихся в их собственности.
Диспашер - специалист, распределяющий расходы по общей аварии между судном, грузом и фрахтом. Иногда его функции выполняет аджастер, назначаемый, как правило, судовладельцем.
Дисперсия - в теории вероятностей - наиболее употребительная мера отклонения от среднего (мера рассеяния).
Доверенность - письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.
Договор страхования - соглашение страхователя и страховщика о факте и условиях принятия на страхование риска страхователя.
Доход - заработанные в ходе предпринимательской или иной деятельности, работы по найму средства, обычно в денежной форме.
Единое страховое пространство - единообразное страховое законодательство и условия страхования в странах ЕС.
Застрахованный - физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования. На практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если уплачивает денежные (страховые) взносы самостоятельно.
Институт лондонских страховщиков - первоначально ассоциация морских андеррайтеров (Лондон, с 1884 г.), сейчас - универсальный страховщик в форме ассоциации. Институт тесно сотрудничает с Ллойдом. Разрабатывает стандартные проформы условий страхования, известные как оговорки Института и имеющие рекомендательный характер, но общепризнанные в большинстве стран мира, в том числе в России.
Карго - в международной практике грузы или имущество, перевозимые морским судном с целью получения фрахта. Во внешнеторговых операциях понятием «карго» обозначаются также грузы в тех случаях, когда не указывается их точное наименование.
Каско - страхование средств транспорта (судов, самолетов, автомобилей). Не включает страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.
Квота в страховании - доля участия страховщика (перестраховщика) в страховании (перестраховании) определенного объекта.
Коносамент - документ, выдаваемый судовладельцем грузоотправителю в удостоверение принятия груза к перевозке морским путем на судах регулярных линий. Коносамент дает право владельцу его оригинала распоряжаться грузом. Коносамент содержит сведения о названии судна и его владельца, тоннаже судна, наименование портов погрузки и выгрузки, сумма фрахта с указанием, где производится оплата фрахта - в порту погрузки или в порту назначения, число выданных экземпляров коносамента.
Контрибуция - расчетные отношения между сострахователями в процессе возмещения по совместно застрахованному риску.
Котировка - в страховании ставка премии (взноса), по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск.
Кэптивные страховые компании - страховые компании, учреждаемые крупными индустриальными или коммерческими концернами с целью страхования (перестрахования) всех или части принадлежащих им рисков.
Лицензия - документ, подтверждающий право осуществления страховой деятельности по видам страхования, указанным в перечне к лицензии, выдаваемый Федеральной службой страхового надзора Министерства финансов РФ.
Личное страхование - страхование рисков, связанных с личностью (жизнь, здоровье, трудоспособность человека).
Малус - надбавка, или повышающий коэффициент к страховому взносу за нарушения, допущенные страхователем в предыдущие периоды страхования.
Маржа - в общем случае комиссия за совершение каких-либо операций. В этом смысле применяется в банковском деле. В страховании применяется в расчетах платежеспособности, где обозначает необходимую, по правилам расчета, величину превышения собственных средств страховщика над принятыми им обязательствами по страхованию.
Математические резервы - страховые резервы по страхованию жизни.
Математическое ожидание - среднее значение случайной величины.
Медицинское страхование - страхование рисков непредвиденных расходов на восстановление здоровья вследствие заболеваний и травм.
Налоги - принудительно изымаемая часть доходов предприятий, организаций и граждан в пользу государства для пополнения государственного бюджета.
Нетто-взнос - часть страхового взноса, предназначенная строго для страховых выплат.
Нормативный документ - кодекс, закон, постановление правительства, приказ контролирующего органа, обязательный для выполнения лицами, которым он адресован.
Объект страхования - не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью граждан, имуществом и имущественными интересами граждан и юридических лиц.
1. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:
а) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
б) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев болезней, медицинское страхование).
2. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:
а) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
б) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
в) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
Пенсионное страхование - разновидность страхования жизни, предусматривающее пожизненную выплату ренты (пенсии) в обмен на уплату единовременно или в рассрочку страховых взносов до достижения пенсионного возраста.
Перестрахование - страховая защита одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанная с принятием за плату части риска по договору страхования.
Перестрахователь - первичный страховщик (цедент), передающий часть риска в перестрахование.
Персональная ответственность - это способ принудительного воздействия на гражданина - нарушителя гражданских прав других лиц для возмещения этим потерпевшим лицам их потерь.
Платежеспособность - способность страховщика рассчитываться по принятым на себя страховым обязательствам по договорам страхования.
Профессиональная ответственность - это способ принудительного воздействия на лицо, причинившего вред другим лицам в ходе своей профессиональной деятельности, для возмещения этим потерпевшим лицам их потерь.
Пул - добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними с целью обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.
Расходы на ведение дела - собственные расходы страховщика на ведение страхового дела (выплата комиссионного вознаграждения по договорам страхования, заработной плата специалистам, расходы на аренду, приобретение оборудования и т.п.).
Регрессный иск - иск, предъявляемый страховщиком к стороне, виновной в наступлении страхового случая, с целью получения возмещения убытка, понесенного в связи с выплатой страхового возмещения.
Рейтинг страховщиков - публикуемые в различных изданиях результаты оценки деятельности страховых компаний, выполняемые специализированными организациями.
Ретроцессионер - компания, принявшая риск на перестрахование и вновь передавшая его часть другому страховщику либо перестраховщику.
Ретроцессия - передача в дальнейшее перестрахование принятых в перестрахование рисков.
Риск - случайное распределение результатов деятельности государства, предприятия, гражданина в результате воздействий заранее неизвестных и неопределенных природных и человеческих факторов и ошибок в самой деятельности.
Рыночная стоимость - цена, сложившаяся при взаимодействии спроса и предложения на рынке идентичных (а при их отсутствии -аналогичных) товаров (работ, услуг) в сопоставимых экономических Условиях.
Страхование социальное — система отношений по перераспределению национального дохода путем формирования из обязательных страховых взносов работодателей и работников специальных страховых фондов для компенсаций утраты трудового дохода или err поддержания вследствие действия определенных социальных рисков. Основано на принципах солидарности и бесприбыльности.
Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Страхователи - юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страхователь является стороной в договоре страхования, которая страхует свой имущественный интерес или интерес третьей стороны. По договору страхования на страхователе лежит обязанность уплаты страхового взноса страховщику за принятые на себя обязательства возместить страхователю убыток при наступлении страхового случая.
Страховая выплата — денежная сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте РФ, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ о страховании (замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному) и законодательством РФ о валютном регулировании и валютном контроле. Закон о страховании предоставляет страхователю и выгодоприобретателю право отказаться от остатков поврежденного имущества в пользу страховщика для получения от страховщика страховой выплаты в размере полной страховой суммы.
Страховая защита - экономическая категория, отражающая совокупность распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями (страховыми рисками).
Страховая ответственность - обязанность страховщика произвести страховую выплату. Устанавливается законом или договором страхования. Характеризуется определенным объемом страховой ответственности, т.е. перечнем определенных страховых рисков (страховых случаев), при наступлении которых производится выплата. Объем страховой ответственности состоит из такого перечня опасностей, которые характерны для соответствующих конкретных объектов страхования. Различают ограниченную и расширенную (от всех рисков) страховую ответственность. Ограниченная страховая ответственность предполагает узкий и конкретный перечень страховых рисков, т.е. опасностей, при наступлении которых производится выплата. Расширенная страховая ответственность предполагает обязанность страховщика произвести выплату при наступлении любого страхового риска, кроме случаев, особым образом заранее оговоренных в законе или договоре страхования.
Страховая премия - цена страховой услуги, выражаемая в денежной сумме, подлежащей уплате страхователем страховщику по договору страхования.
Страховая стоимость - действительная, фактическая стоимость объекта страхования в месте его нахождения и на день заключения договора страхования. Порядок исчисления размера страховой стоимости имеет свои особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве.
Страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. При осуществлении личного страхования страховая сумма устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем.
Страховое возмещение - страховая выплата по компенсации ущерба, который претерпели имущественные интересы страхователя (застрахованного) вследствие страхового случая.
Страховое законодательство - совокупность кодексов, законов и иных нормативных актов, регулирующих страховую деятельность.
Страховое обеспечение - уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для целей страхования. В организации страхового обеспечения различают систему пропорциональной ответственности, предельной и систему первого риска. Наиболее часто на практике используется система пропорциональной ответственности и система первого риска.
Страховой акт -документ, составляемый страховщиком при Пп знании им наступления страхового случая и служащий основание» для выплаты страхового возмещения.
Страховой взнос - уплачиваемая страховщику часть страховой премии за заключение договора страхования.
Страховой надзор - федеральный орган исполнительной власти к компетенции которого относится осуществление государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела (в РФ - Федеральная служба страхового надзора - Росстрахнадзор).
Страховой полис - документ, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному), удостоверяющий факт заключения договора страхования и содержащий его условия.
Страховой портфель - совокупность заключенных страховщиком договоров страхования (принятых рисков), оплаченных страховыми премиями.
Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Такое событие должно обладать признаками вероятности и случайности.
Страховой рынок - совокупность общественных отношений в области страхования, связанных с производством, распределением, продажей и потреблением страховых услуг.
Страховой случай - фактически произошедшее страховое событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого наступает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.
Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон. Страховые тарифы по видам обязательного страхования устанавливаются в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.
Страховой убыток - подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный объекту страхования в результате страхового случая.
Страховой фонд - совокупность денежных средств, сформированных из полученных страховых взносов или иных источников (бюджет, резервный фонд предприятия, собственные накопления) и предназначенных для компенсации потерь и убытков в результате наступления непредвиденных неблагоприятных (в том числе и заранее оговоренных) событий.
Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном Законом о страховании порядке. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.
Страховые резервы - денежные средства из части полученных страховщиком страховых взносов, предназначенные на будущие выплаты по страховым случаям.
Суброгация - переход к страховщику после страховой выплаты, в силу закона (в РФ - ГК РФ), права на получение от лица, виновного в страховом случае, компенсации в размере страховой выплаты.
Субъекты страхового дела - страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии.
Существенные условия договора страхования - условия договора, установленные законом, при отсутствии хотя бы одного из которых договор признается недействительным. Ст. 942 ГК РФ устанавливает четыре существенных условия договора страхования, три из которых общие для имущественного и личного страхования (характер страхового случая, страховая сумма, срок действия договора страхования). Четвертое условие для имущественного страхования -имущество или имущественный интерес, который страхуется. Для личного страхования - застрахованное лицо.
Сюрвейер - высококвалифицированный представитель страховщика, осуществляющий осмотр и оценку имущества, принимаемого на страхование. По заключению сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования. В зарубежной практике в качестве сюрвейера выступают классификационные общества, а также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т.д., взаимодействующие со страховщиком на договорной основе.
Таблицы смертности (продолжительности жизни) - специальные таблицы для расчета страховых тарифов по страхованию жизни, содержащие число доживших до определенного возраста из первоначального числа, например 100 000 новорожденных.
Технические резервы - страховые резервы по видам страхования (рисковым) иным, чем страхование жизни.
Участники страховых отношений - страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели; страховые организации; общества взаимного страхования; страховые агенты; страховые брокеры; страховые актуарии; страховой надзор.
Франшиза - форма собственного участия страхователя в несении страховой ответственности по застрахованному риску. Убытки, соответствующие этой части риска, обычно небольшой, не возмещаются страховщиком при наступлении страхового случая. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы, в определенной денежной сумме или в определенной доле застрахованного имущества. Различают франшизу условную и безусловную.
Франшиза безусловная - определенная часть убытков страхователя, вычитаемая страховщиком из каждой страховой выплаты не подлежащая возмещению) в соответствии с договором страхования.
Франшиза условная - определенная размер убытков страхователя, не подлежащий возмещению страховщиком только в том случае, если размер страховой выплаты не превышает величины франшизы. Если размер страховой выплаты больше величины условной франшизы, то страховая выплата полностью выплачивается страхователю. Условная франшиза устанавливается как абсолютная величина.
Цедент - перестрахователь, передавший риск в перестрахование.
Цессионер - перестраховщик, принявший риск от перестрахователя (цедента).
Цессия - передача рисков в перестрахование перестраховщику.
Эверидж - форма собственного участия страхователя в убытке, указанная в страховом договоре в виде доли (процентов) величины ущерба, в которой выплачивается страховое возмещение по каждому страховому случаю.