Тема 6. Страхование. Страховой рынок.
Задание 1. Перед вами как менеджером страховой компании стоят следующие задачи:
Выбрать место размещения рекламных объявлений страховой компании "Ласточка", исходя из эффективности проводимых видов страхования, оцениваемой с помощью многомерного сравнительного анализа:
а) залы ожидания на железнодорожных и автобусных вокзалах, в аэропортах и морских портах;
б) операционные залы банков;
в) стационарные и амбулаторные медицинские учреждения.
Необходимо согласовать свои выводы со следующими оценками экспертов (табл. 1).
Таблица 1
Показатели деятельности страховой компании в 2011 г., тыс. грн.
№ п. п. | Вид страхования | Страховые премии | Переменные расходы на ведение дела | Страховой тариф, % | Нетто-ставка | Общая страховая сумма | Страховые выплаты |
Личное страхование на транспорте | 17,4 | 2,22 | 1756,7 | ||||
Страхование грузов и багажа | 182,1 | 44,1 | 1,42 | 9833,3 | 29,5 | ||
Здоровья на случай болезни | 2,4 | 1,1 | 0,77 | 16 000 | 1,6 | ||
Страхование финансовых рисков | 17,1 | 5,22 | 16,4 | 162,815 | 155,0 | ||
Страхование кредитов | 28,5 | 6,5 | 9,6 | 85,662 | 23,3 | ||
Страхование от несчастного случая | 172,7 | 68,8 | 2,49 | 2800,0 | 16,8 | ||
Страхование имущества | 18,5 | 6,9 | 1,76 |
Методические рекомендации
|
|
Уровень невыплат = 1 - Уровень выплат = 1 – Страховые выплаты / Страховые премии
Доходы на 1 грн. страховых платежей = 1 - Расходы на 1 грн. страховых платежей =
= 1 – Переменные расходы на ведение дела / Страховые премии
Прибыль = Страховые премии – Страховые выплаты – Переменные расходы на ведение дела
Рентабельность страховых услуг = Прибыль / Страховые премии * 100%
Данные представить в виде табл. 2
Таблица 2
Ранжирование видов страхования, проводимых страховой компанией, по показателям эффективности
Показатели | Личное страхование на транспорте | Страхование грузов и багажа | Здоровья на случай болезни | Страхование финансовых рисков | Страхование кредитов | Страхование от несчастного случая | Страхование имущества |
Страховые премии, тыс. грн. | |||||||
Уровень невыплат | |||||||
Доходы на 1 грн. страховых платежей | |||||||
Прибыль, тыс. грн. | |||||||
Рентабельность, % |
Задание 2. Вы – менеджер страховой компании. Для расширения страховой деятельности, освоения новых сегментов страхового рынка должны выбрать из предполагаемых регионов наиболее подходящий для открытия филиала страховой компании.
Исходные данныепредставлены в табл. 1.
|
|
Таблица 1
Расчет показателей убыточности страховой суммы, 2011 г.
Показатели по страхованию объектов | Регион 1 | Регион 2 | Регион 3 |
Число застрахованных объектов, ед. | |||
Страховая сумма застрахованных объектов, тыс. грн. | |||
Число пострадавших объектов, ед. | |||
Число страховых случаев, ед. | |||
Страховое возмещение, тыс. грн. |
Методические рекомендации
Уровень убыточности страховой суммы, который является синтетическим показателем, для его расчета необходимо найти следующие показатели:
частоту страховых событий (Чс),
отношение рисков (Р),
опустошительность одного страхового случая (Ос).
Частота страховых событий = Число происшедших страховых случаев / Число застрахованных объектов
Отношение рисков – отношение среднего страхового возмещения по данному пострадавшему объекту к средней страховой сумме одного застрахованного объекта.
Отношение рисков = (Страховое возмещение * Число застрахованных объектов) / (Число пострадавших объектов * Страховая сумма застрахованных объектов)
Или
(Страховое возмещение/ Число пострадавших объектов) / (Страховая сумма застрахованных объектов/ Число застрахованных объектов)
Опустошительность одного страхового случая = Число пострадавших объектов/ Число происшедших страховых случаев
Убыточность страховой суммы = Чс * Р * Ос
При формировании рекомендаций следует помнить, что наиболее выгодным для размещения филиала страховой компании является регион, где наблюдается наименее низкий уровень убыточности страховой суммы.