Сутність, функц. та принципи страхув

Модуль 3. Страх. справа.

Об¢єктивний характер існув. страх. відносин в суспільстві дозволяє розглядати страхув. як економічну категорію.

Страхув. – це економічні відносини, за яких страхувальник сплатою грошового внеску забезпечує собі чи третій особі в разі наст. події, обумовленої договором або законом, суму виплати страховиком, який утримує певний обсяг відповідал. і для її забезпеч. поповнює та ефективно розміщує резерви, здійснює превентивні заходи щодо зменш. ризику, у разі необхідності перестраховує частину останнього.

Характерними ознаками страхув. є:

грошові перерозподільчі відносини, які складають економічну сутність страхув., виник. внаслідок наявності страх. ризику і носить імовірносний характер (ніколи на перед не відомо, коли трапиться страх. подія, якою буде її руйнівна сила і кого із страхувальників вона торкнеться);

ці перерозподільчі відносини носять замкнутий характер і пов¢язані із солідарним розкладом шкоди, заподіяної одному або декільком учасникам створ. страх. фонду між усіма страхувал.ми;

страх. відносини пов¢язані із створ.м грошових фондів суворо цільового признач., яке полягає у використанні їх виключно на покриття шкоди у заздалегідь обумовлених випадках;

Страхув. виконує такі функц.:

Ризикова функція страхув. Вона полягає в переданні за певну плату страховикові матеріальної відповідал. за наслідки ризику, зумовленого подіями, перелік яких передбачено чинним законодавством або договором зі страхувал-ом. Чим вища ймовірність ризику, тим і плата за його утрим., обчислена за допомогою актуар-них розрахунків, більша.

Функція створ. і використ. страх. резервів (фондів). Страхув. стає можливим лише за наявності у страховика певного капіталу, достатнього для забезпеч. покриття збитків, заподіяних страхувальникові стихійним лихом, нещасним випадком чи іншою страховою подією. З цією метою кожним страховиком створюється система страх. резервів. Нагромадж. і використ. таких резервів є характерними для страх. діял.

Функція заощадж. коштів. Договори довгострокового страхув. життя мають накопичуальний характер.

Превентивна функція. Застосовують правову та фінансову превенції.

До правової превенції належать застереж., передбачені чинним законодавством або договорами страхув. і такі, що стос. позбавл. страхувал. (повністю або частково) страх. відшко-дувань. Вони розраховані на випадки протиправних дій або бездіяльності з боку страхувал. щодо застрах.них об'єктів.

Принцип це фундаментальне полож., правило, яке є основою для розробки інших правил і положень.

В англійському праві існує 5 базисних принципів страхув., які знайшли своє пошир. в усьому світі і на яких буд. будь-який договір страхув.

• Принцип страх. інтересу.

• Принцип maxї сумлінності сторін.

• Наявність причинно-наслідкового зв’язку між збитком та подією, що його викликала.

• Принцип відшкодув. збитків у межах реально заподіяних втрат.

• Принцип суброгації.