Для рассмотрения кредитной заявки и решения вопроса о возможности выдачи ссуды клиент представляет в банк определенный перечень документов (характер документов может быть различным для разных групп заёмщиков, для разных объектов кредитования).
1. Заявление (ходатайство) заёмщика: реквизиты заёмщика, сумма, срок и цели кредита.
2. Анкета заёмщика
3. Если заёмщик не является клиентом данного банка:
- учредительные документы (устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации);
- карточка с образцами подписей и оттиском печати.
4. Финансовые документы:
- бухгалтерский баланс (с пояснениями и расшифровкой отдельных статей)
- отчёт о прибылях и убытках
- график поступлений и платежей
- сведения о кредитах, полученных в других банках
- копии выписок по счетам (в рублях и в ин.валюте) заёмщика в других банках
5. Технико-экономическое обоснование использования кредита (срок окупаемости затрат, уровень рентабельности кредитуемой сделки, цель и сроки возврата кредита, прогноз денежных потоков и др.)
6. Документы, подтверждающие кредитуемую сделку:
- копии договоров с поставщиками, заказчиками, потребителями, подрядчиками;
- копии контрактов на поставку продукции;
- копии лицензий и квот (разрешений) на поставку продукции – для предприятий, занимающихся внешнеэкономической деятельностью (ВЭД).
7. Для новых предприятий (фирм): бизнес-план, в котором даётся описание предприятия и отрасли, описание продукции, маркетинг-план, инвестиционный и финансовый планы, прогноз денежных потоков).
8. Документы, подтверждающие наличие обеспечения кредита:
- проект договора залога с описью имущества, договор о страховании этого имущества;
- проект договора поручительства;
- проект гарантийного письма;
- проект договора страхования;
- проект договора цессии.