Порядок начисления процентов на вклад

Проценты начисляются за весь период нахождения суммы на вкладе: со дня, следующего после дня внесения вклада, до дня списания со счета включительно.

Периодичность выплаты процентов

Общее правило: ежекватрально, если иное не установлено договором. Невостребованные в срок проценты увеличивают сумму вклада. При закрытии вклада все проценты выплачиваются полностью. См. п. 3.9 положения ЦБ РФ №39-П "О порядке начисления процентов" 1998 года.

Это так называемое условие "о сложном проценте" или иными словами "о капитализации процентов", что сделано в интересах вкладчика. Данный вывод сделан в п.15.1 постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ №13/14.

Содержание

Поскольку договор односторонний, то есть только обязанности банка.

1. Обязанность возвратить вкладчику сумму вклада с уплатой процентов. Стоит отметить, что на требование о возврате вкладов исковая давность не распространяется.

2. Обязанность зачислять денежные средства, поступившие на имя вкладчика.

Только по депозитам, вкоадчиками которых являются граждане, вкладчик вправе дать банку поручение о перечислении третьим лицам денег со вклада (безналичные расчеты). Для юридических лиц такая операция прямо запрещена п. 3 ст. 834 ГК РФ, поскольку все расчеты у юридических лиц происходят на основании специального договора банковского счета.

Обеспечение возврата вкладов

Это могут обычные гражданско-правовые способы, но такое, как правило, не используется. Сейчас действует ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках", и это основной способ обеспечения на сегодняшний момент.

Ответственность по вкладу (ответственность банка)

1. За неисполнение обязанности по обеспечению возврата суммы вклада (п. 4 ст. 840 ГК РФ);

2. За ухудшение условий обеспечения или его утрату (п. 4 ст. 840 ГК РФ);

3. За принятие депозита от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах;

4. За невозврат вклада, невыплату процентов, просрочку возвращения или выплаты.

Во всех ситуациях вкладчик вправе потребовать немедленного возврата суммы вклада.

В первом и во втором случаях также уплачивается процент, исчисленный на день возврата долга, а также возмещение убытков.

Третий случай — более строгая ответственность: процент на день возврата долга и взыскиваемые убытки сверх суммы процентов.

Четвертый случай — ответственность по ст. 395 ГК РФ.