При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа; поручение выполняется за счет клиента, и либо самостоятельно (один банк и кредитора, и у плательщика), либо через исполняющий банк.
Виды инкассо
· "Чистое инкассо" — получение платежа на основании финансовых документов (вексель, чек, долговая расписка);
· "Документарное инкассо" — получение платежа на основе коммерческих документов.
Случаи использования расчетов по инкассо
Данная форма расчетов используется в двух случаях:
· форма предусмотрена договором между получателем средств и плательщиком;
· п. 2 ст. 854 ГК РФ — если закон предоставляет право на получение денег с чужого счета без распоряжения его владельца.
Общая схема инкассовой операции
· Получатель средств обращается к своему банку;
· Банк (банк-эмитент) обращается с инкассовым поручением к исполняющему банку;
· Исполняющий банк получает платеж и передает обратно денежные средства (или информацию о причинах неплатежа) по цепочке.
|
|
Правовая природа распоряжения получателя средств: это односторонняя сделка клиента на основании договора банковского счета.
Основание списания средств со счета плательщика исполняющим банком
П. 1 ст. 854 ГК РФ устанавливает общее правило, по которому банк должен получить согласие (акцепт) владельца счета, и только в предусмотренных законом или договором случаях исполняющий банк списывает деньги без получения акцепта.
Расчетные документы
При расчетах по инкассо применяются следующие расчетные документы
· платежное требование, требующее акцепта;
· платежное требование, не требующее акцепта;
· инкассовое поручение.
Различие между документами носит чисто технический характер.