Кредитная система РФ состоит из самостоятельной банковской системы и парабанковской системы, т.е. состоит из двух уровней.
1 Банковская система – является основной частью кредитной системы и важнейшей структурой рыночной экономики.
С началом перестройки одной из главных задач экономической реформы в России явилось создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры. Перестройка и последующие реформы вернули банкам их ключевую роль в хозяйственной жизни страны. Сегодня структура банковской системы РФ резко усложнилась. Появились новые финансовые организации, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентов.
В мировой практике банковского дела различают несколько типов банковских систем. В нашей стране до 1989 г. функционировала одноуровневая банковская система, которая представляла собой многопрофильную централизованную банковскую систему. С возникновением с 1988 года коммерческих банков началось формирование двухуровневой западной банковской системы, которая отличается и структурой и функциями. Главным ее звеном является центральный банк.
|
|
При двухуровневой банковской системе взаимоотношения между банками строятся в двух плоскостях:
– по вертикали – отношения между ЦБ и коммерческими банками;
– по горизонтали – отношения между различными низовыми звеньями как равноправными партнерами.
Современная банковская система в РФ состоит из двух уровней:
– первый уровень – это Эмиссионный банк, которым является ЦБ России,
– второй уровень – это банковский сектор, т.е. остальные виды кредитных организаций.
Законодательно деятельность банковской системы в РФ регламентируется законом «О банках и банковской деятельности».
Центральный банк осуществляет денежно-кредитное регулирование в стране.
Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для получения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять операции предусмотренные законом.
Кредитные организации по объему и характеру выполняемых операций делятся на два типа:
1 банки: – коммерческие банки;
– специальные банки.
2 небанковские кредитные организации.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие виды банковских операций:
– привлечение во вклады средств физических и юридических лиц;
– размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;
– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Коммерческие банки, в отличие от специальных, выполняют все виды кредитных операций и являются универсальными. Специальные банки специализируются на выполнении 1–2 видов кредитных операций:
|
|
– инвестиционные банки выдают долгосрочные кредиты;
– сбербанк специализируется на обслуживании населения;
– учетные банки проводят учет векселей;
– ипотечные выдают кредит под залог недвижимости.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Сочетание указанных операций устанавливает Банк России.
2 Парабанковская система – в настоящее время в РФ только складывается. Также как и банковская система состоит из двух уровней.
СКФИ – организации, осуществляющие конкретный вид финансовой деятельности, но не выполняющие никаких банковских операций. Они достаточно многообразны.
Почтово-сберегательная система выполняет функции банков в отдаленных местностях, где отсутствуют отделения банков; почтовые отделения занимаются переводами, выплатой пенсий.