Методы текущего регулирования прибыли

Оценка уровня прибыльности банка в целом позволяет оценить степень надежности банка и выделить основные факторы, от которых она зависит. В свою очередь эти основные факторы определяют предпочтительные методы текущего регулирования прибыли.

Данные методы:

1. Регулирование % маржи, элементы:

- определение коэффициента достаточной % маржи на предстоящий период на основе бизнес-плана, фиксирование его уровня в документе о кредитной политике

- регулярный контроль за соответствием коэффициентов фактической и достаточной % маржи

- контроль за спредом на основе коэффициентов спреда и посреднической маржи

- контроль за долей работающих активов

- формирование договорного процента с учетом коэффициента достаточной % маржи

Д = РСР+Мд+И(1+Мд)+П

Д- договорной % по размещению ресурсов

РСР – реальная стоимость ресурсов

Мд – коэффициент достаточной % маржи

- И – темпы инфляции, ожидаемые в течение срока ссуды

Реальная стоимость депозитных ресурсов определяется с учетом норм обязательных резервов, а также предельной стоимости привлеченных межбанковских ресурсов, устанавливаемой ЦБ, которая может относится на с/с банковских операций.

2. Управление беспроцентным доходом включает:

- отслеживание тенденций изменения беспроцентного Д на рубль активов

- контроль за соотношением стабильных и нестабильных бес% Д

- обеспечение диверсификации различных источников комиссионного Д за счет развития банковских услуг

- изучение рынка предоставляемых клиентам услуг и разработка стратегии банка на этом рынке с целью правильного формирования комиссионного вознаграждения и создание новых услуг

- принятие мер к относительному повышению доли стабильного бес% Д по сравнению с % доходом при ожидаемом темпов инфляции

- выявление «умирающих» рынков услуг и изыскание новых источников дохода

- активное использование рекламы банковских услуг

3. Регулирование текущих бес% расходов банка направлено на их оправданную минимизацию. В этих целях осуществляют:

- контроль за структурой расходов

- отслеживание тенденций изменения их величины на рубль активов

- сопоставление тенденций изменения расходов и доходов банка

- контроль за центрами затрат