Обязательства по оказанию финансовых услуг
Расчетные обязательства
Глава 62 § 3 (4)
банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Участники гражданско-правового обязательства на передачу товаров, выполнение работ, оказание услуг вправе определить и форму расчетов (п. 2 ст. 862 ГК). В этом смысле
под формой безналичных расчетов понимаются способы и порядок исполнения денежного обязательства с использованием денежных средств на банковском счете должника.
Вместе с тем при использовании конкретных форм расчетов возникают различные виды обязательств по безналичным расчетам. Непосредственно в ГК предусмотрены и регулируются четыре формы безналичных расчетов:
• расчеты платежными поручениями;
• расчеты по аккредитиву;
• расчеты по инкассо;
• расчеты чеками.
Кроме того, в соответствии с Положением № 2-П расчеты по инкассо дифференцируются на расчеты, осуществляемые на основании:
• платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с его акцептом) или без его распоряжения
(в безакцептном порядке);
|
|
• инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).
Понятие «формы безналичных расчетов» употребляется в юридической литературе и судебной практике в двух различных аспектах. Во-первых, с точки зрения контрагентов в договоре, по которому производятся расчеты за товары, работы или услуги, избрание сторонами той или иной формы безналичных расчетов означает определение соответствующих порядка и способов исполнения денежного обязательства по данному договору с использованием денежных средств, находящихся на банковском счете должника. Во-вторых, с точки зрения участников банковских расчетов (расчетных правоотношений) применение той или иной формы безналичных расчетов означает прежде всего различные действия банков по перечислению денежных средств со счетов
клиентов и их документальному оформлению, предопределенные видом расчетного документа1.
В юридической литературе обращают внимание и на другие аспекты этого понятия. Так, под формами безналичных расчетов понимают «способы документального оформления и подтверждения волеизъявления владельца банковского счета или (в установленных законом случаях) — третьего лица... на перечисление денежных сумм, числящихся на банковском счете»2; их рассматривают как «разновидность обязательства клиента и обслуживающего его банка по исполнению (получению) безналичного платежа»3, а также как «урегулированные законодательством условия исполнения через банк денежных обязательств, отличающиеся порядком зачисления средств на счет кредитора, видом расчетного документа и порядком документооборота»4. Подчеркивается, что они отличаются друг от друга порядком осуществления соответствующей расчетной операции5.