Понятие и структура банковской системы РФ

Традиционно под банковской системой понимают совокупность ее элементов или банков, кᴏᴛᴏᴩые представляют собой денеж­но-кредитные учреждения или организации, выполняющие депо­зитные, расчетные и кредитные операции. При этом ϶ᴛᴏ исключительно одна характеристика банковской системы государства. В действительно­сти понятие «банковская система» помимо совокупности ее эле­ментов содержит в себе также и взаимодействие составляющих ее элементов, кᴏᴛᴏᴩое выражается в первую очередь в возможности взаимозаменяемости элементов в случае недееспособности одного из них. Поскольку за банками закрепляются, как правило, сразу три основных функции: аккумулирование денежных средств, регу­лирование денежного оборота и посредническая функция, при ис­чезновении любого, в том числе и высшего, элемента банковской системы оставшиеся могут выполнять функции, прежде принадле­жавшие исчезнувшему элементу.

Правовое положение банка как элемента банковской системы определяется многими факторами, в частности:

— в зависимости от формы собственности банки бывают госу­дарственными, частными, смешанными;

— в зависимости от функционального назначения различают банки эмиссионные, депозитные, коммерческие;

— в зависимости от сферы обслуживания банки делятся на на­циональные, региональные, межрегиональные и международные;

— в зависимости от характера выполняемых операций выделяют

банки универсальные (выполняющие весь набор банковских опера­ций) и специализированные.

При определении роли и места конкретного банка в банковской системе государства могут учитываться и иные, помимо перечис­ленных, критерии.

Практически во всех государствах законодательство устанавли­вает двухуровневую структуру банковской системы, где на вершине находится Центральный банк страны, а на втором уровне — иные банки, отвечающие требованиям, предъявленным национальным законодательством.

Так, в Великобритании сегодня второй уровень банковской сис­темы составляют депозитные банки, торговые банки, банки Содру­жества, иностранные банки, консорциальные банки, а из небанков­ских кредитных учреждений — страховые компании, учреждения, занимающиеся сберегательными операциями, финансовые компа­нии, строительные кооперативы и общества, пенсионные фонды, доверительные паевые фонды и др.

Основными элементами нижнего уровня банковской системы Франции будут депозитные банки, инвестиционные или дело­вые банки, банки среднесрочного и долгосрочного кредита.

В Германии на втором уровне осуществляют ϲʙᴏю деятельность коммерческие банки, сберегательные банки и кассы, кредитные кооперативы, ипотечные банки, различные специализированные банки.

Банковская система Японии помимо Центрального банка — Банка Японии включает общенациональные частные банки, кре­дитные ассоциации, правительственные финансовые институты, филиалы иностранных банков.

Как видно из вышесказанного, банковская система каждого государства обладает присущими только ей особенностями, кᴏᴛᴏᴩые складываются под влиянием национальных традиций, историческо­го опыта, товарно-денежных отношений, политики.