Банковская деятельность представляет собой форму предпринимательства, связанную с привлечением денежных ресурсов и распределением ссудного капитала.
Кредитная система – совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения, которая обеспечивает аккумуляцию денежных сбережений и доходов по различным каналам и передачу их в виде ссуд функционирующим предприятиям, государству, населению.
Организационная структура кредитной системы включает:
1. Центральный Банк.
2. Коммерческие банки.
3. Небанковские кредитные организации (специальные кредитные институты).
Как правило, кредитно-банковская система имеет двухуровневую структуру: первый уровень – Центральный Банк, а второй уровень – коммерческие банки и другие кредитные организации.
В группу банковских институтов входят:
· коммерческие банки;
· инвестиционные банки;
· сберегательные банки;
· ипотечные банки;
· банкирские дома;
· специализированные банки.
Небанковские кредитно-финансовые учреждения включают:
|
|
· инвестиционные компании;
· страховые компании;
· финансовые компании;
· благотворительные фонды;
· ссудно-сберегательные ассоциации и другие.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 3.02.96 г.
Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России.
Кроме основных институтов банковская система России включает также филиалы и представительства иностранных банков.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, федеральным законом «О банках и банковской деятельности», федеральным законом «О Центральном Банке РФ», а так же другими нормативными актами Банка России.
Банковская система – ключевое звено всей кредитной системы. Она концентрирует множество кредитных и финансовых операций.
Классификация банков осуществляется по разным признакам:
1. По форме собственности:
· акционерные банки;
· неакционерные банки, т.е. те, которые находятся в собственности партнеров - паевые или в индивидуальной собственности - частные банки;
· кооперативные банки - специальные кредитно-финансовые институты, создаваемые товаропроизводителями на долевых началах для удовлетворения взаимных потребностей;
· муниципальные банки - это банки, которые аккумулируют сбережения населения и выполняют кредитование местных органов власти, а также ведение всех расчетов на муниципальном уровне;
|
|
· государственные банки;
· международные или межгосударственные банки-организации, образованные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования всевозможных кредитно-финансовых отношений;
2. По срокам предоставления кредитов:
· банки краткосрочного кредитования;
· банки среднесрочного кредитования;
· банки долгосрочного кредитования;
3. По национальной принадлежности:
· национальные банки (банки-резиденты);
· иностранные банки (банки-нерезиденты);
· совместные банки;
4. По функциям и характеру деятельности:
· депозитные банки;
· универсальные банки;
· специальные банки (рис. 1.7).
Рис. 1.7. Структура кредитно-банковской системы