Что такое билет банка?

Выше мы рассматривали кредит как платежный агент, который заменяет золото (деньги) в обороте. За счет использования кредита в экономике, государство минимизирует потребности в золоте и не расходует силы на его добычу. Также ликвидируется дефицит платежных средств, что приводит к росту экономики.

Изначальное именование билета банка кредитный билет. Это именование было в ходу в Российской Империи и в других странах.

Почему билет? Это сродни векселя, но не в форме женевского векселя (billet, франц вексель), в РФ билет используется в вексельных отношениях, когда предметом требования является услуга.

Почему кредитный? Билет содержит в себе кредит (права требования).

Кстати, ст 30 закона о ЦБ доказывает, что билет банка является кредитным, то есть он содержит в себе права требования, оборотные безусловным обязательствам, о которых утверждается в статье.

Как работает кредитный билет?

Банк осуществляет учет кредита. Что это такое? Это прием векселей на инкассо (перепоручительный индоссамент). В обмен требователю по векселю зачисляется кредит. Этим кредитом он может рассчитываться посредством ордеров (цессий) с иными субъектами рынка. Также банк разменивает кредит в форму кредитных билетов, которые являются носителем кредита.

Что должен должник по векселю? Должник имеет право выкупить за кредит собственный вексель и погасить его. И ничего более!!!

Кредит, понятное дело, может быть зачислен на основании кредитных билетов. Упрощенно это выглядит так:

Продавец берет вексель.

Вексель инкассирует в банке, получая в обмен кредитные билеты.

Далее эти кредитные билеты должен выкупить должник по векселю.

Должник оказывает свои услуги за кредитные билеты, затем выкупает вексель и гасит его.

Кредитный билет совершает оборот в экономике между выпуском и погашением и используется в товарообмене.

Если должник нерасторопен и не выкупил своевременно вексель, то векселю дается исполнительный ход и с должника взыскивается долг в бесспорном порядке.

Деятельность банка имеет наименование “учет кредита”. Так она называлась в советские времена. Сотрудников банков готовили в учетно-кредитных техникумах, например, так называлась Банковская школа в г.Томске (был “Томский учетно-кредитный техникум”).

Отметим правовые особенности

1. Кредитный билет дает только лишь право на зачисление кредита на счет и выкуп за него собственного векселя.

2. Взыскание с должника производится на основании векселя.

3. Обеспечения кредитного билета золотом (деньгами) не предусматривается.

Для суда возможны следующие иски

1. Банк отказался выдать собственный вексель предъявителю кредитных билетов.

2. Взыскание по векселю.

Как видим, для суда требования являются очень простыми и понятными и исход дела очевиден. В первом случае доказывается недобросовестность приобретателя, а во втором даже судебное рассмотрение не требуется.

В конструкции кредитного билета имеет место следующее. Гражданское право дает нам определенный набор инструментов, которые предельно просты. Мы с его помощью выстраиваем сложную систему кредитных правоотношений. В случае споров мы не предлагаем судьям разбираться в сложных правоотношениях, а опираемся на атомарные конструктивы, из которых эти правоотношения состоят. Суду предъявляются правовые атомы, а собственно весь комплекс правовых отношений является ненаписанным для суда. Поэтому и установлено законом, что вексель содержит безусловное обещание. Любые условия, например, направленные на формирование сложных кредитных отношений, являются ненаписанными для суда.

Зачем? Чтобы уберечь судью от исследования их в целом. Отметим также элегантный юридический прием, использованный в вексельном законе. Закон буквально говорит так: вексель содержит безусловное обещание заплатить.

Многие не обращают внимания на слово “содержит”, а надо бы, поскольку природа векселя выглядит совсем другой с учетом этого замечания.

Пример: есть пакет документов, который содержит чью-то гарантию. Пакет документов создается не с целью осуществления гарантии, а с несколько иными целями. Тут то же самое, Вексель содержит обещание заплатить, но не является им в целом.

Брать вексель с целью последующего платежа, по сути, равносильно составлению пакета документов, проработке проекта с целью последующего истребования исполнения гарантии. Обещание платежа срабатывает при определенных условиях в случае неисполнения Чего-то иного, того, что является существом векселя.

Существо же векселя определяется тем, что написано wechsel = обмен. Вексельный закон требует перевода слова вексель на местный язык, однако это требование не исполняется в Российской Федерации. Это запутывает граждан.

Что же такое вексель? Это обмен. Гражданин дает вексель и рассчитывает на его выкуп и погашение посредством обмена на свои услуги в течение всего срока до наступления срока платежа. Когда срок платежа наступил, то все, возможность мены исчезает и наступает наказание, когда с гражданина истребуют платеж дефицитными деньгами, поскольку гасить вексель услугами куда проще, чем деньгами, да еще и с молотка.

Чтобы вексель работал требуется

1. Исполнительная дисциплина органов власти.

2. Жесткость взыскания, наводящая страх на должников, нацеленный на недопущение ситуации вексельного протеста.

3. Инфраструктура учета кредита, облегчающая должникам оборот и оказание услуг. Вексель обеспечен будущими услугами должника. Отсюда вытекает жесткость взыскания, а также всемерная помощь должникам, “расчищающая” им возможность оказать услуги. Ниже мы рассмотрим одну из главных мер по “расчистке” спроса в в виде платы за пользование кредитом.

В ходе реформ 90-х была попытка уйти от классической схемы учета кредита, поскольку этого требует монетаризм, а «новым русским» промыли мозги в ВШЭ, которая осуществляет контроль над экономическим блоком правительства и которая была создана в 1992 году на американский грант. В противодействие суверенитету, действие неустановленных должностных лиц, способствовали вынуждению Правительства Российской Федерации, восстановить учет кредита, но требовать учитывать только векселя (билеты) США и других своих противников из НАТО.

При этом отметим подлог, который можно также красиво использовать в суде. Дело в том, что ЦБ РФ инкассирует казначейские векселя США по учетной ставке, которую диктует ФРС США, она составляет от 0 до 0.25% годовых. В то же время у ЦБ РФ есть еще одна учетная ставка в размере 78% годовых, предназначенная для резидентов РФ.

Официальной учетной ставкой признается та ставка, по которой банк проводит учет векселей. Вполне возможно, что суд сочтет действующей ставкой именно ту, по которой учитываются американские векселя (билеты), а другую обманом, направленным на мошенничество, опять же в рамках обвинения по ст. 275 УК РФ. Обман с целью организации финансирования и материально-технического снабжения вероятного противника вполне может укладываться в канву обвинения.