Вопрос 29

Страхование хозяйственных рисков является эффективным механизмом покрытия ущерба субъекта экономической деятельности только в том случае, когда покрытие, обеспеченное страховым договором, соответствует нуждам предпринимателя, предприятия и обеспечивает адекватную компенсацию при наступлении неблагоприятных ситуаций.

С целью обеспечения непрерывной и устойчивой финансовой деятельности любой организационно-правовой структуры необходимо тщательно оценить и проанализировать положения и условия страхового покрытия.. Критерии выбора, как правило, основываются на методологическом подходе, когда сравниваются условия страхования рисков, предлагаемые конкурирующими страховыми компаниями, страховыми пулами. Анализируются границы покрытия ущерба, а также пределы возмещения убытков, величина премии, стабильность процентных ставок, оборотные активы, страховой сервис, платежеспособность страховщика.

Условия страхования рисков должны быть изучены в строгой последовательности покрываемых убытков, находящихся в разных областях потерь, а именно: покрываемых убытков по ущербу недвижимости или гражданской ответственности, покрываемых ущербов физическим лицам, покрываемых потерь, покрываемых мест расположения объектов и периода покрытия. Не следует принимать ориентацию на страхование только отдельного рискованного события.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным или совокупности страхуемых рисков.

Страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанция) - это исходящий от страховщика документ, который подтверждает факт заключения договора страхования.

Полис может быть разовым и генеральным. С помощью разового полиса оформляются операции по страхуемым рискам одной разновидности или вида. Генеральный полис распространяется на всю совокупность хозяйственных рисков, подлежащих страхованию.

В договоре страхования рисков в обязательном порядке предусматривается пункт о полном возмещении за понесенный ущерб. Здесь же оговариваются требования, предусматривающие пересмотр и обновление страховых сумм по каждому положению общего полиса. В случае отсутствия необходимых требований могут иметь место случаи неадекватного страхового покрытия, когда ссужаются денежные средства на условиях не предусмотренных договором о страховании и не обеспечиваются иски наличными деньгами.