Слабые стороны банков стран БРИК

Банки развивающихся экономик вообще, стран БРИК в частности, обладают значительным количеством слабых сторон, которые обусловлены юным возрастом и уровнем развития финансовой периферии.

Укажем на некоторые ключевые слабости банковской системы развивающихся экономик:

- искажение отчетности в условиях высокой инфляции; высокий риск ликвидности (из-за разрывов по срокам погашения счетов пассивов и активов, дефицита свободного капитала); связанное кредитование (15% к кредитному портфелю); несовместимость национальных стандартов бухгалтерского учета и МСФО; большой размер забалансовых обязательств; низкое качество кредитного портфеля (10 крупных заемщиков составляют 50% портфеля); отсутствие, как правило, консолидированного баланса банка, его дочерних и аффилированных компаний; небольшой размер капитальной базы и активов. Средний размер капитала I уровня ТОР 10 банков мира $75 млрд., а активов $1,7 трлн. долл. Ведущие банки стран БРИК имеют в среднем $18,7 млрд., а без государственных банков Китая только $5,2 млрд. Это вызывает трудности с финансированием экономики. Так, в Индии банки ограничены размерами капитала в выдаче кредитов. Ликвидность вторичного рынка корпоративных облигаций небольшая. Основными инвесторами являются паевые фонды и страховые компании. Выход из ситуации связан с увеличением капитала II уровня и продолжением в стране экономического роста;

- наличие большой доли операционных расходов к активам, которые превышают общемировые в 3 раза; высокая стоимость банковского сервиса (процентная маржа в активах составляет 10-15% против 1,75% европейских банков, а непроцентные доходы в 3-4 раза превышали уровень ТОР-1000); низкая производительность труда (уступающая в 2-4 раза различным группам зарубежных банков); неспособность контролировать поток отмывания денег из финансовой периферии в финансовые центры. В глобальной ненаблюдаемой криминальной экономике участвуют банки развивающихся стран, через которые идет по различным оценкам $0,7-1,4 трлн.