Билет 3 Функции страхования

Страхование выполняет четыре функции: рис­ковую, предупредительную, сберегательную, контрольную.

1.Рисковая функция выражается в возме­щении риска. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной фор­
мы стоимости объекта страхования между участ­никами страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Тем самым по­страдавшим при необходимости оказывается необходимая денежная помощь. Рисковая функция страхования является главной.

2. Предупредительная функция предпо­лагает своевременное заключение договора страхования и перечисления страховых взносов
с целью обеспечения финансирования меро­приятий, связанных с сокращением страхового риска. Если рисковая функция связана с оказа­нием денежной помощи уже пострадавшего, то предупредительная функция направлена на фи­нансирование мероприятий по снижению сте­пени риска.

3. Сберегательная функция призвана обеспечивать с помощью страхования накоп­ления определенных договором страхования
сумм. Сберегательная функция страхования
осуществляется двумя способами. С одной сто­роны, она проявляется в накапливании средств в благоприятное время и их расходовании при
приходе страховых случаев, а с другой — в вы­плате страховой суммы, бонуса и иного при за­вершении срока действия договора страхования. Сберегательная функция особенно ярко проявляется в страховании жизни.

4. Контрольная функция позволяет обес­печить целевое формирование и использова­ние средств страхового фонда. Эта функция определяет зависимость между страховым взносом (денежной премией) и уровнем риска (вероятностью наступления убытка). С помощью контрольной функции у страховщиков появляет­ся возможность воздействовать на уровень риска, а также на масштаб и частоту наступле­ния ущерба. Значение страхования в предостав­лении постоянности, бесперебойности и сбалан­сированности общественного производства выражается в конечных итогах его проведения: в увеличении защищенности субъектов хозяй­ствования от неблагоприятных случаев, а также в полноте и своевременности выражения убыт­ка и потерь в доходах. Эту сферу деятельности страховых организаций можно назвать реше­нием их прямых задач. Тем не менее имеются и другие, косвенные возможности примене­ния потенциала страховых компаний. К ним относятся:

1)употребление инвестиционного потенциала страховых компаний в экономической ситуа­ции в стране;

2)решение многих вопросов государственного социального страхования по предохранению населения;

3)включение социально важных видов обяза­тельного страхования (например, страхова­ние автогражданской ответственности).

В условиях рыночной экономики все большее значение приобретает инвестиционная функция страхования, которая повышает инвестиционный потенциал страны, способствует росту благосостояния нации. Инвестиционная функция заключается в том, что страховые компании, работающие по страхованию жизни, располагают полученными в виде страховых взносов средствами в течение длительного времени и могут инвестировать их в развитие экономики. Поэтому в развитых странах страховые компании являются крупнейшими инвесторами для бизнеса и государства.

Социальная функция страхования заключается в защите от социальных рисков, связанных с жизнедеятельностью людей. Страховые компании оказывает помощь застрахованным при потере трудоспособности и наступлении инвалидности в результате несчастных случаев и заболеваний. Они финансируют лечение и реабилитацию потерпевших, компенсируют утраченные доходы. В случае смерти застрахованного его близким выплачиваются средства, которые позволяют не снижать достигнутый уровень жизни. Тем самым страхование выполняет роль стабилизатора уровня жизни граждан.