Финансовая свобода – это не ограниченная по времени свобода от необходимости работать ради денег

С момента, когда вы достигнете финансовой свободы, вы больше никогда в жизни не будете вынуждены работать за деньги. Вы будете работать ради удовольствия, самореализации, дальнейшего роста – но у вас уже никогда не будет необходимости работать, чтобы обеспечивать текущие расходы вашей семьи.

Расчет капитала финансовой свободы осуществляется так же, как и капитала финансовой безопасности. Предположим, вам необходимо 300 тыс. рублей ежемесячно для поддержания достойного, комфортного уровня жизни (семья в Москве). В этом случае капитал, необходимый вам для достижения финансовой свободы, составит

300000 x 60 = 18000000 руб.

А для семьи в регионе, которой для достойной жизни достаточно 60 тыс. руб. в месяц, размер капитала финансовой свободы составит

60000 x 60 = 3600000 руб.

Отметим, что если вы не умеете контролировать ваши расходы, финансовая свобода для вас недостижима в принципе. Какой бы пассивный доход ни приносил ваш капитал, у вас нет никаких гарантий, что вы не будете ежемесячно тратить больше, чем поступает к вам пассивного дохода. Если вы держите свои расходы под контролем – можете получить настоящую пожизненную независимость от денег. Как минимум, у вас не будет необходимости работать, чтобы ваша достойная жизнь и достойная жизнь вашей семьи была обеспечена. Если же вы принципиально не хотите ограничивать свои расходы – финансовая независимость и финансовая свобода так и останутся для вас недостижимой мечтой. Собственно, можно быстро потратить любую, неограниченно большую сумму денег. Если у вас так много денег, что на обычные покупки их спустить не удается, – зайдите в казино!

Теперь, не откладывая, рассчитайте для себя три ваши основные цели – финансовую защиту, финансовую независимость и финансовую свободу. Впишите их на видное место в вашу любимую записную книжку и поставьте рядом дату, когда был сделан расчет.

После того как вы определили, какие суммы вам нужны для достижения основных финансовых целей, на следующем шаге необходимо взять под контроль личные финансы. И ежемесячно выделять часть заработанных денег на инвестиции. Как это лучше делать?

Человек слаб. Предположим, вы решили заниматься инвестициями. Определили сумму, которая должна оставаться у вас к концу месяца и которую вы будете направлять на инвестиции. Вынужден вас разочаровать: к концу месяца денег обычно не остается. Все деньги, которые были, куда-то тратятся. И инвестиционные планы опять приходится отложить на будущее.

По моему опыту, сработать может прямо противоположный вариант. Каждый месяц наступает день, когда вы получаете свой основной доход. Например, зарплату. Вы должны сразу отделить сумму, которую вы запланировали для инвестиций. И немедленно ее инвестировать. Либо положить на свой специальный инвестиционный счет в банке, где вы накапливаете средства, которые потом будете куда-то инвестировать. Желательно это сделать до того, как вы попадете в какие-то магазины или домой. А жить до следующей зарплаты вы будете на оставшиеся деньги.

Во всех классических рекомендациях по управлению личным капиталом написано, что ежемесячно нужно выделять на инвестиции не менее 10% личного дохода. Если вы выделяете 10% – это уже неплохо. Наверное, это действительно неплохо. На Западе, где жизнь спокойная и размеренная. И можно, не торопясь, достигать финансовой свободы в течение тридцати лет.

В России жизнь короче, темп жизни быстрее, доходность инвестиций выше. И рисков значительно больше, чем на Западе. Поэтому я считаю, что для серьезных занятий инвестициями необходимо ежемесячно выделять 25% дохода или больше. В этом случае, если поддерживать доходность инвестиций на уровне 20-30% годовых (а это вполне реально – реально и больше!), можно достичь финансовой свободы за восемь-десять лет. После чего останется еще немало времени на то, чтобы наслаждаться жизнью!

Если вам тяжело отдавать на инвестиции такую долю дохода сразу, можно учиться этому постепенно. Начинайте с 10% от имеющегося дохода. Но с каждого следующего повышения своего заработка половину от суммы увеличения дохода начинайте отдавать на инвестиции. Пара ступенек вверх по корпоративной лестнице – и сумма, которую вы будете ежемесячно инвестировать, будет внушительна и по размеру, и в доле от общего вашего дохода!

Сам я последние годы отдаю на инвестиции более половины своего ежегодного дохода. С ежемесячного дохода в 30 тыс. евро, как у героя книги Сергея Минаева, я ежемесячно выделял бы на инвестиции 15–20 тыс. евро: 180–240 тыс. евро в год. И инвестировал бы их со среднегодовой доходностью 25-40% годовых (именно такую доходность показывает мой инвестиционный портфель последние годы). Причем на оставшиеся деньги я поддерживал бы более высокий уровень жизни, чем герой Минаева на всю тридцатку. Искусство управления личными финансами заключается не столько в том, чтобы меньше тратить, сколько в том, чтобы уметь за те же деньги получать в два-три раза большую отдачу.

Понятно, что для регулярного выделения на инвестиции существенной доли дохода недостаточно простых ухищрений. Необходимо внедрить настоящий личный финансовый менеджмент.

Итак, вы начали выделять деньги для инвестиций. Следующий вопрос: куда инвестировать? Есть несколько вариантов, которые можно рассматривать таким начинающим инвесторам, каким, скорее всего, являетесь вы.