Переводы денежных средств со счетов физических лиц и без открытия счета

Банки выполняют поручения вкладчиков о переводе вкладов в рублях и иностранной валюте (всего вклада или части – по тем видам, по которым возможность выплаты части вклада предусмотрена условиями договора), а также наличных денег в другие структурные подразделения банка для зачисления на счета по вкладам.

За выполнение переводов вкладов и наличных денег может взиматься плата в соответствии с тарифами банка.

Переводы осуществляются только в пользу определенного лица.

Перевод вклада в иностранной валюте на территории РФ осуществляется только на имя самого вкладчика, супруга, близких родственников или наследника.

Операции по переводам, которые относятся к валютным операциям, в соответствии с требованиями закона «О валютном регулировании и валютном контроле» могут совершаться с ограничениями.

Валютные операции

· Резидент – резиденту валютные ценности.

· Резидент – нерезиденту (нерезидент-резиденту) валютные ценности, валюту РФ, внутренние ценные бумаги.

· Нерезидент – нерезиденту валютные ценности, валюту РФ, внутренние ценные бумаги.

· Ввоз, вывоз в/из РФ валютных ценностей, валюты РФ, внутренних ценных бумаг..

· Перевод в/из РФ инвалюты, валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета на счет того же лица

· Перевод по РФ нерезидентом валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета на счет того же лица.

Ограничения по валютным операциям

По переводам нерезидентов ограничения отсутствуют.

По переводам резидентов в кредитные организации, расположенные за пределами РФ существуют следующие ограничения:

· сумма перевода без открытия счета не должна превышать эквивалента 5000 долларов США в течение одного операционного дня;

· сумма перевода средств со счета по вкладу не ограничена, при этом:

ü перевод на свой счет в банке на территории иностранного государства, осуществляется при представлении уведомления об открытии данного счета с отметкой налогового органа о приеме указанного уведомления

ü перевод, связанный с предоставлением займов нерезидентам, а также с получением резидентами кредитов и займов от нерезидентов по кредитным договорам и договорам займа осуществляется при предоставлении кредитного договора (договора займа). Если общая сумма кредитного договора превышает эквивалент 5000 долларов США то дополнительно предоставляется Паспорт Сделки.

Основанием для перевода является письменное заявление, которое составляется и подписывается вкладчиком, его представителем, наследником либо лицом, вносящим наличные деньги для перевода.

При переводе, осуществляемом со вклада нерезидента в поле «код валютной операции» в заявлении о переводе указывается код операции в соответствии с перечнем валютных операций клиентов уполномоченных банков, приведенным в Приложение 2 Инструкции Банка России от 4 июня 2012 года № 138-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением».

Право осуществления перевода со счета определяется порядком распоряжения вкладами физических лиц.

Переводы вкладов несовершеннолетних вкладчиков

В возрасте до 14 лет

Переводы со счетов по вкладам несовершеннолетних в возрасте до 14 лет (малолетних) осуществляются их законными представителями на основании письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства.

В возрасте от 14 до 18 лет

осуществляются несовершеннолетними:

· самостоятельно - при переводе сумм заработной платы, стипендий, пособий по безработице и материальной поддержки, премий, присужденных за победу в олимпиаде, конкурсе и ином мероприятии причитающихся несовершеннолетнему; сумм, перечисленных (внесенным) самим несовершеннолетним.

· на основании письменного согласия его законного представителя и письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства - при переводе сумм пенсий, пособий (за исключением пособий по безработице), алиментов, страховых, наследственных сумм, сумм, перечисленных (принятых наличными) от третьих лиц, в том числе от законных представителей.

Переводы совершеннолетних осуществляются в следующем порядке:

· по вкладам совершеннолетних дееспособных вкладчиков – самим вкладчиком или его доверенным лицом.

· по вкладам совершеннолетних недееспособных вкладчиков – опекуном на основании письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства

· по вкладам совершеннолетних ограниченно дееспособных вкладчиков – самим вкладчиком на основании письменного согласия его законного представителя и письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.