В соответствии с правовыми нормами ч.2, ст. 4.1, ч. 1 ст. 6 и ст. 32, 32.1-32.5 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховая деятельность может осуществляться только страховщиками (в т.ч. согласно ч. 1 ст. 6 и специализированные перестраховочные организации), получившими в установленном данным Законом порядке лицензию на проведение страхования (перестрахования).
Для получения лицензии страховой организацией должны быть выполнены следующие условия:
1) регистрация на территории Российской Федерации;
2) необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством;
3) соотношение между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности, соответствует установленным нормативам;
4) показатель максимальной ответственности по отдельному риску не превышает 10 % собственных средств страховщика.
Лицензия на проведение страховых операций выдается на основании соответствующего заявления страховой организации с приложением к нему необходимых документов.
В заявлении указываются:
- тип страховой организации;
- ее полное и сокращенное название;
- юридический адрес (с индексом);
- координаты технической связи (телефон, телефакс, телетайп, телекс).
В числе прилагаемых документов содержатся:
- устав страховой организации, учредительный договор;
- свидетельство о регистрации;
- справка из банка об оплаченном уставном капитале;
- акт сдачи-приемки имущества при условии внесения его учредителями;
- программа развития (бизнес-план) на три года по лицензируемому виду страховой деятельности;
- расчет соотношения активов и обязательств;
- план размещения страховых резервов;
- баланс страховой организации на момент подачи документов на лицензирование;
- условия (правила) страхования (для каждого вида отдельно);
- план по перестрахованию;
- данные о руководителе, его заместителях (стаж работы в страховой компании не менее трех лет).
3Обязанности страховщика и страхователя. Страховые обязательства между страхователем и страховщиком, устанавливаемые в договоре страхования, вытекают из сути страхового правового и экономического отношения (правам страхователя соответствуют обязанности страховщика, а правам страховщика — обязанности страхователя).
Обязанности страховщика. Страховщик обязан:
1) ознакомить страхователя с Правилами страхования при заключении договора страхования (ГК РФ. Ст. 943, п. 2);
2) произвести своевременные выплаты страхователю (выгодоприобретателю, застрахованному лицу, наследникам застрахованною лица), причитающиеся при наступлении страхового случая или окончании срока действия договора;
3) перезаключить договор страхования в случае увеличения его действительной стоимости;
4) возместить расходы, произведенные страхователем для предотвращения или уменьшения размера ущерба, нанесенного застрахованному имуществу (ГК РФ. Ст. 962);
5) не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц.
Обязанности страхователя. Страхователь обязан:
1) своевременно уплачивать страховщику страховую премию (страховые взносы);
2) при заключении договора страхования сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки вероятности страхового случая, и обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования;
3) после заключения договора страхования заботиться о сохранности имущества, интерес в отношении которого застрахован;
4) принимать необходимые меры в целях предотвращения ущерба и уменьшения его размера при страховом случае;
5) своевременно уведомлять страховщика о наступлении страхового случая;
6) сообщать страховщику обо всех ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора страхового риска (ГК РФ. Ст. 959, п. 1).
Законодательством предусматриваются и другие обязанности страховщика и страхователя. Как было сказано выше, при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату в установленный договором или законом срок.
Страхователь имеет право предъявлять претензии страховщику на получение компенсации по договору имущественного страхования в течение двух лет.