Характеристика основних видів банківських кредитів

Основними видами кредитів, що можуть надаватися комерційними банками в сучасних умовах є наступні:

1. Окремі цільові кредити такі кредити мають разовий

характер і призначені для обслуговування конкретних видів господарських операцій (виробничого або торгово-посередницького призначення).

2. Кредитна лінія передбачає можливість надання кредитів клієнту протягом певного часу у межах заздалегідь узгодженого ліміту.

3. Контокорентний кредит – це кредит який надається із єдиного кредитно розрахункового рахунку у разі розриву у платіжному обороті клієнта коли його потреби перевищують власні ресурси.

4. Кредит за овердрафтом – це кредит при якому у разі виникнення у клієнта потреби у коштах банком автоматично допускається наявність дебетового сальдо на поточному рахунку.

5. Факторинг передбачає купівлю банком у позичальника права на отримання боргу з покупця на поставлені йому товарно-матеріальні цінності.

6. Іпотечний кредит – це кредит який надається банком клієнту під заставу нерухомого майна.

7. Врахування векселів являє собою дострокову оплату суб’єкту господарювання належної йому за векселем суми із наступним її отриманням з боржника або ж перепродажем третій особі.

8. Бланкові кредити це кредити які надаються без забезпечення найбільш надійним клієнтам банку.

9. Авалювання векселів, тобто зобов’язання банку оплатити вексель замість платника за цим векселем у разі його не платоспроможності.

10.Гарантовані кредити (стендбай) – це кредити які передбачають надання права позичальнику звернутися до банку за

отриманням позики у заздалегідь визначеній сумі.

11. Споживчі кредити – кредити які надаються населенню на задоволення потреб споживчого характеру.

Комісійно-посередницькі операції банків

Комісійно-посередницькі операції – це операції, що проводяться банком за певну плату у вигляді комісії і супроводжуються не формуванням чи розміщенням ресурсів, а переміщенням уже наявних банку коштів клієнта за його розпорядженням, а також операції, які взагалі не пов’язані із рухом грошей. (Тобто, це дії банку на замовлення клієнтів, які в момент їх здійснення не пов’язані із залученням банком додаткових ресурсів. Вони виконуються за рахунок наявних коштів клієнта-замовника або ж для цього взагалі не потрібні грошові кошти(надання консультацій).

Така специфіка цих операцій зумовлює відмінність їх від активних і пасивних операцій:

- сформовані на їх основі послуги мають не процентну форму ціни та доходу від їх реалізації, а форму комісії, гонорару, тарифу;

- у переважній більшості ці операції не відображаються на балансі банку, а обліковуються поза балансом;

- ці операції не несуть у собі будь-якого, крім операційного, ризику для активів банку, а тому супроводжуються створенням страхових резервів;

- їх проведення не потребує процентних витрат на залучення грошових ресурсів, що зумовлює високу дешевизну цих операцій, економічність та вигідність для банку.