Инвестиционное кредитование,его особенности

для инвестиционного кредитования характерно наличие финансируемого проекта, нового или уже существующего, на реализацию или развитие которого и направляются привлекаемые предприятием-заемщиком кредитные ресурсы.

Инвестиционное кредитование традиционно подразделяется на непосредственно инвестиционное кредитование, проектное финансирование и финансирование строительных проектов

Инвестиционное кредитование предполагает вливание длинных (долгосрочных) денег в предприятие, что ближе всего к понятию долгосрочного кредитования. Это направление менее рискованно, поскольку в расчет берутся фактические показатели деятельности предприятия за анализируемый период

привлечение долгосрочных ресурсов не снижает лимита сумм кредитования на пополнение оборотных средств, то есть у предприятия-заемщика имеется возможность раздельного финансирования инвестиционных и текущих целей.

34.Признаки проблемности кредита. — необоснованные задержки в получении от заемщика финансовой отчетности. Они особенно показательны, когда в кредитном договоре содержатся условия, требующие ежеквартального предоставления отчетности;— нежелание заемщика дать детальное разъяснение финансовой отчетности. В этом случае кредитному специалисту необходимо провести тщательный анализ ситуации и определить, не злоупотребляет ли заемщик своим правом на неразглашение определенной информации;— резкие изменения в планах деятельности заемщика, переход на новые рынки деятельности и сбыта;— радикальные изменения в составе руководителей предприятия-заемщика;— неблагоприятные тенденции развития рынка, на котором осуществляет свою финансово-хозяйственную деятельность заемщик;— частое изменение юридического адреса, места нахождения, номеров телефонов и т.д.;— длительное отсутствие контактов с руководством и сотрудниками предприятия;— просьбы отсрочить выплаты по ранее пролонгированным ссудам.

35.Работа банка с проблемной задолженностью. 1. Мероприятия по организационной, финансовой и иной помощи банка проблемному заемщику, способствующие преодолению кризиса и выполнению обязательств заемщика перед банком, в том числе:— разработка программы изменения структуры задолженности (пересмотр графика платежей по возврату ссудной задолженности и выплате процентов, изменение форм кредитования и т.д.);— работа с руководством заемщика по выявлению проблем и поиску их решений;— назначение управляющих, консультантов и кураторов для работы с предприятием от имени банка;— расширение кредита, выдача дополнительных ссуд, перевод долга с «просроченного» на текущий;— увеличение собственного капитала компании за счет владельцев или других сторон;— получение дополнительной документации и гарантий и др.2. Мероприятия, непосредственной целью которых является возврат кредита в кратчайшие возможные сроки:— реализация обеспечения;— продажа долга заемщика третьей стороне;— обращение к Гарантам и Поручителям;— принятие мер правового характера;— оформление документов о банкротстве и др.

36.Нормативы обязательных резервов банка. Обяз.резервы – это доля ср-в кред.орг, они обязаны хранить на депозитах в БР, ЦБ использует как ср-во контроля за объемом банковских депозитов и совокупной ден.массы. На сегодняшний день это один из действующих инструментов д-к политике БР, которая используется для регулирования общей ликвидности банков.системы. Размер (норматив) обяз.резервов устанавливается советом директоров БР. Обязательность по выполнению резервных требований возникает у кред.орг. со дня получения лицензии и прекращается с ее отзывом. Выполнение кред.орг. резервных требований яв-ся необходимым условием осущ.банков.операций. Кред.орг.осущ. депонит (накопление) и перечисление обязательных резервов в БР в рублях путем перечисления на счет для хранения обязательных резервов открытых в БР в безналичном порядке. Сумма обяз.резервов подлежащая депонированию в БР рассчитывается по нормативам обяз.резервов за отчетный период (с 1 числа месяца по 1 число след.месяца). Нормативы обяз.резервов с 1 марта 2011 установлены в след.размерах:1)по обязательствам банка перед юр.лицами в разной валюте 4,5%, было 2,5%. 2)По обязательствам перед физ.лицами 3,5%, было 2,5%. 3)По иным обязательствам кред.орг. в разной валюте 3,5%, было 2,5%. Все суммы перечисляются в ЦБ ежемесячно на 1 число расчит.сумма обяз.резервов подлежащих депонировании. БР, перечисление до 10 числа каждого месяца. Регулирование размера обяз.резервов (проверка) осущ. учреждением БР. Уполномоченное учрежд. БР проверяет в течение 3-х раб.дней сумму резервов на основании предоставленного кред.орг. расчета и комплекта документов необходимого для расчета. При увеличении суммы резервирования,т.е. превышение расчетной величины обяз.резервов над величиной фактически депонированной кред.орг. доперечисляет недовзнос. Под перевзносом понимается сумма превышения фактической величины задепонированной на счете над расчетной величиной, в этом случает ЦБ возвращает на счет кред.орг.

Нормативы резервов:1.Депонирование обязательных резервов в Банке России 2.Регулирование размера обязательных резервов осуществляется Банком России ежемесячно.в 2010 1 ноября 186 164,8 млн. 3.Механизм усреднения обязательных резервов 4.Предусмотренные случаи уменьшения по счетам обязательных резервов 5.При нарушении кредитной организацией нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать сумму недовнесенных средств.

37. Сущность МБК.

МЕЖБАНКОВСКИЙ КРЕДИТ - это привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных средств кредитных учреждений. Субъектами кредитных отношений являются банки - коммерческие и центральные. Банки, располагающие свободными кредитными ресурсами, продают их на рынке межбанковских кредитов - денежном рынке. С помощью межбанковских кредитов банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы.

Осуществляется 2-мя способами:

1)самостоятельно, путем переговоров др. с другом.

2)через посредников(др.банки, финн.компании)

МБК могут предоставляться:

1)В разовом порядке, в этом случае оформляется отдельным кред.догвором, в нем указывается размер ссуды, срок,%-я ставка и порядок ее начисления уплаты, ответственность сторон за несоблюдение договора.

2)На постоянной основе, т.е. в форме открытых кред.линий одного банка другому, в этом случае оформляется кредитное соглашение на длительный срок и в рамках этого соглашения предоставляются кредиты без заключения разовых кред.догвооров.

%-я ставка за кредит зависит:

1)ставки рефинансирования, от срока кредита, спроса и предложения ресурсов на рынке МБК.

Кредиты ЦБ делятся на 3:

1)ломбардный кредит, под залог гос.ценных бумаг, выдается по фиксированной %-й ставке на конкретный срок указанный в заявке банка.

2)овернайт, внутридневной кредит, предоставляется банку сроком до конца операционного дня, погашается за счет текущих поступлений в этот день.

3)овердрафт, расчетный кредит предоставляется КБ в конце дня при отсутствии или недостаточности средств на счете с погашением на след.день, пролангиции не подлежит(однодневный кредит)

Коммерческие банки как экономически независимые кредитные институты самостоятельно устанавливают уровень процентной ставки по межбанковским кредитам в зависимости от спроса и предложения на межбанковском рынке и уровня учетной ставки.

Рынок кредитных ресурсов фактически разделился на две части: внутрибанковский и межбанковский. В этой ситуации крупные банки со значительным количеством филиалов стали создавать собственные внутрибанковские рынки с целью оптимального использования своих имеющихся кредитных ресурсов.

С целью получения межбанковского кредита банк-должник подает банку-кредитору, как правило, такие документы: заявление; учредительный договор; копию устава, заверенную нотариально; копию лицензии на проведение банковских операций, заверенную нотариально; карточку с образцами подписей и оттиском гербовой печати, также заверенную нотариально; баланс на текущую отчетную дату; расчет экономических нормативов на текущую отчетную дату; показатели деятельности коммерческого банка; форму обеспечения и срочных обязательства. Основным источником информации для определения кредитоспособности заемщика о межбанковских кредитов является баланс банка.

Договор межбанковского кредита должен включать следующие основные положения: 1) предмет договора - предоставление кредита в определенной сумме с определенным сроком погашения 2) права и обязательства банка-кредитора и банка-заемщика; 3) ответственность сторон; 4) порядок разрешения споров; 5) условия изменения договора; 6) особые условия; 7) срок действия договора.

На рынке межбанковских кредитов могут использоваться также банковские векселя и депозитные сертификаты. Депозитный сертификат - это письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств, который удостоверяет право вкладчика на получение депозита.

Принятие банком оптимального решения о продаже и покупке ресурсов на межбанковском рынке возможно лишь при условии точного владение ситуацией на рынке кредитных ресурсов и научного прогнозирования динамики ее изменения.