Пруденциальный надзор, обязательные нормативы деятельности коммерческого банка

Пруденциальный (дистанционный, документарный) надзор основан на проверке форм отчетности, предоставляемых кредитными организациями в ЦБ РФ.

(осторожный, мягкий.,благоразумный)

Постоянный контроль позв-ет заранее выявлять проблемы, которые могут вызвать риск неплатежеспособности банка, их банкротства.

Органы банк. надзора должны уст-ть пруденц. нормы с целью ограничения риска потенц. убытков банка от кред- ния единого заемщика или группы, связан. между собой заемщика и подвергать предоставление таких кредиторов эф-му текущему контролю для снижения степени риска.

Цель надзора - стабильность банковской системы и КО, в силу чего его главная задача - не наказание банка, а создание условий для предотвращения неустойчивого финансового положения, включая инструктивную работу с банками, в том числе методологическую и консультативную помощь.

Требования активизации надзора включает ряд аспектов.

Важнейшим условием и одновременно составным элементом реализации надзора является общая открытость ситуации в банковской сфере в целом и в конкретных КО, как для ЦБ, так и для кредиторов самих банков.

Надзор должен быть ориентирован на: на анализ и оценку финансового состояния конкретных банков и банковской системы в целом.

Инструкцией ЦБ №110 установлены следующие обязательные нормативы деятельности банков:

1) норматив достаточности собственных средств (капитала);

2) норматив ликвидности банков (ликвидность банка - способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств);

3) макси­мальный размер риска на одного заемщика или группу связан­ных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6) максимальный размер кредитов, гарантий и по­ручительств, предоставленных банком своим акционерам;

7) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (де­позитов) населения;

8) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юр. лиц.

Помимо указанных, ЦБ устанавливает:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь созда­ваемых банков;

2) минимальный размер собственных средств (капитала) для банков, ходатайствующих о получении генеральной лицензии, а также о предоставлении разрешения на открытие филиалов и дочерних организаций за рубежом;

3) предварительный размер ненадежности части уставного капитала;

4) минимальный размер резервов, создаваемых под высо­корисковые активы;

5) размер валютного, процентного и иных рисков.