ЛЕКЦИЯ 5
Виды мошеннических действий по кредитным операциям
сознательный обман заемщика своего кредитора:
П олучение кредита на основании:
-фальсифицированных данных подтверждающих благополучное состояние потенциального заемщика
-фальсифицированных гарантий от третьих лиц
-предоставление поддельных документов свидетельствующих о невозможности взыскания долга
-получение кредита специально созданной для этого фирмой с последующим исчезновением ее с рынка
-Кредит под несуществующий залог или поручительство
- Выдача кредита под необоснованно заниженный процент при отсутствии залога
-Неправомерное освобождение залога
-Выдача кредита под льготный процент
-Получение работником банка на себя большой суммы корпоративного кредита
Основные способы противодействия мошенничеству:
1. Непрерывное и полное информационное обеспечение кредитной сделки на всех ее этапах.
2. Постоянное совершенствование кредитного процесса методик оценки заемщика, скоринговых моделей.
|
|
3. Решение о выдаче кредитов должны приниматься несколькими не связанными между собой сотрудниками.
4. Принятые залоги должны регулярно проверяться.
5. Проверка персонала и документации должны осуществляться независимыми экспертами.
6. Необходим учет сделок на компьютере и их сверка с бумажными данными.
7. В договоре с сотрудником должны быть оговорены строгие санкции за превышение должностных полномочий, получение взяток и мошенничество.
Мошеннические действия по пластиковым картам:
Виды мошенничества:
1)мошенничество продавца, снимающего с карточки большую сумму, чем требуется для оплаты товаров или услуг.
2)подделка карточек
3)незаконное использование подлинных карточек
4)ложная кража
5)фишинг - вид интернет мошенничества с целью получить идентификации данные пользователей
6)мошеннические действия с банкоматами
-скимминг - это считывание данных магнитной полосы при помощи различных устройств (скиммиров)
-ливанская петля - в кард ридер банкомата вставляется небольшой предмет, который не дает карточке войти в него до конца, что делает невозможным проведение операции и блокирует карту.
-накладка - накладная клавиатура, автоматически запоминающая все нажатые на ней клавиши, в том числе пин код.
-миниатюрная видео камера - устанавливается на банкомате или рядом с целью получить идентификационные данные, в основном сведения о пин коде.
-ложные банкоматы
Способы защиты от мошенничества:
1. Повышение средств защиты и переход на чиповые технологии
2. Надежное хранение кодов
3. Постоянный мониторинг транзакции
4. Регулярный контроль деятельности сотрудников
|
|
5. Плановая (внеплановая) проверка оборудования
6. Ревизия ПО компьютерной системы
7. Тщательное расследование каждого случая мошенничества с пластиковыми картами
15.03.12 лекция 6
Тема 6: Личная безопасность банковского работника
Личная безопасность банковского работника - совокупность профилактических и предупредительных мер, направленных на обеспечение сохранности жизни здоровья и морального благополучия работника, как на территории банка, так и за его пределами.
Личная безопасность в банке
1)Чтобы максимально избежать технических ошибок при заполнении документации и работы с ценностями, необходимо
а)знание всех инструкций и регламентов
б)здоровый сон и психологическое спокойствие
в)тренировка внимания и концентрация мысли на выполняемой работе
г)приемлемый психологический климат в коллективе
2)Особенность взаимодействия с клиентами
а)не заводить знакомств с клиентами
б)стараться максимально сохранять деловой стиль общения
в)демонстрировать спокойствие и уверенность
г)в случае резкого недовольства клиента сохранять самообладание
д)не под каким предлогом не допускать клиента в служебное помещение
е)не идти клиентам ни на какие уступки
ж)строить взаимодействия с ними на основе документарного фиксирования
3)Подготовка на случай ограбления
а)выяснить какие существуют в банке средства противодействия ограблению (тревожные кнопки, брелки, защитные жалюзи, денежные куклы и тд) и тщательно их изучить
б)в случае нападения при наличии возможности сигнализировать об этом и не в коем случае не применять против преступников средства самозащиты, и не угрожать им
4)Противодействие гипнозу
а)стараться не концентрировать взгляд на глазах клиента, использовать деловой взгляд на переносицу или переводить взгляд
б)не вступать ни в какие личные беседы с клиентом
в)если клиент настойчиво или нагнетающе интересуется вашим здоровьем или личной жизнью и предлагает помощь, то необходимо сообщить сотруднику охраны или пригласить кого-то из сотрудников.
5)Угрозы и вымогательства:
а)немедленно сообщить в службу безопасности, при возможности в правоохранительные органы
б)не пытаться решить проблему самостоятельно
6)Взаимодействие в коллективе:
а)никогда не подписывать документы, не ознакомившись с ними
б)с осторожностью относится к просьбам выступить поручителем или дать взаймы крупную сумму
в)изучить и знать основные психологические модели в коллективе
г)ознакамливаться со всеми изменениями в работе
Безопасность за пределами банка:
• Быть бдительным
• Не ходить по улице в наушниках
• По возможности добираться до автомобиля в компании с коллегой по работе
• Не ходить в дорогих шубах
• По возможности выбирать людные и освещенные маршруты
• Контролировать ситуацию вокруг себя
Использование индивидуальных средств самообороны (газовые и перцовые баллончики; газовые и пневматические пистолеты; холодное и огнестрельное оружие):
-тщательно изучить выбранное средство, его достоинства и недостатки и особенности использования
-необходимо держать средства в верхней одежде в максимально доступном месте
-помнить о наличии законодательства (превышение пределов самообороны)
-не при каких обстоятельствах не угрожать средствами обороны
-следить за правилами хранения и сроком годности
-необходимая самооборона (ст. 37 УК РФ)
Не является преступлением:
• Причинение в состоянии необходимой обороны, т.е при защите личности и прав от общественно опасного посягательства, если это посягательство было сопряжено с насилием, опасным для жизни обороняющегося либо другого лица, либо с непосредственной угрозой применения такого насилия.
|
|
• Защита от посягательства, несопряженного с насилием, опасным для жизни или от угрозы этого является правомерной, если при этом не было допущено превышение пределов, необходимой обороны, т.е умышленных действий явно несоответствующих характеру и опасности посягательства.
Не является превышением: пределов необходимой обороны действия обороняющегося лица, если это лицо в следствии неожиданности посягательства не могло объективно оценить степень и характер опасности нападения.
Превышением пределов крайней необходимости признается причинение вреда, явно не соответствующего характеру и степени угрожающей опасности и обстоятельствам, при которых опасность устранялась, когда указанным интересам был причинен вред, равный или более значительный, чем предотвращенный. Такое превышение влечет за собой уголовную ответственность только в случае умышленного причинения вреда.