ТЕМА 14. Сострахование и перестрахование
Контрольные вопросы
1. Дайте определение предпринимательского риска.
2. Каковы принципы классификации предпринимательских рисков?
3. В чем отличия страхования предпринимательских рисков от имущественного страхования?
4. Что такое страхование делькреде?
5. В чем особенности рисков внешнеторговых операций?
6. Назовите признаки возникновения политических рисков при страховании внешнеэкономических операций.
Рекомендуемая литература
Основная:
1. Архипов А.П. Страхование: учебник. – М.: КНОРУС, 2012.
2. Архипов А.П., Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Страхование. Современный курс: учебник. М.: Финансы и статистика, 2010.
3. Ахвледиани Ю.Т. Страхование: учебник. – М.: ЮНИТИ, 2012.
4. Годин А.М., Демидов С.Р., Фрумина С.В. Страхование: учебник. М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2013.
5. Гомелля В.Б. Страхование: учебник. – М.: Издательство Маркет ДС, 2010.
6. Страхование: учебник / под. ред. Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. – М.: Издательство «Юрайт», 2011.
|
|
Дополнительная:
13. Гражданский кодекс, часть 2, гл.48.
2. Закон от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
3. Ахвледиани Ю.Т. Страхование внешнеэкономической деятельности: учеб. пособие. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.
4. Годин А.М., Демидов С.Р., Фрумина С.В. Страхование: Практикум / М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2013.
5. Гомелля В.Б. Очерки экономической теории страхования. М.: Финансы и статистика, 2010.
6. Кузнецова И.А. Страхование жизни и имущества граждан. М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2011.
7. Худяков А.И. Теория страхования. М: Статус, 2010.
8. https://www.allinsurance.ru – Страхование в России.
9. https://www.strahovka.info – Атлас страхования.
10. https://www.finart.ru – Финарт.
11. https://www.insur-today.ru – Страхование сегодня.
Согласно ст. 12 закона «Об организации страхового дела в РФ» сострахование – это страхование одного и того же объекта несколькими страховщиками по одному договору страхования.
Сострахование принципиально отличается от двойного страхования, так как условия договоров и методы распределения ответственности известны и согласованы всеми состраховщиками. Уровень кооперации страховщиков в рамках сострахования может быть различным. Он может колебаться от полной автономности каждого состраховщика в рамках его доли ответственности до тесной координации деятельности и назначения состраховщика-лидера, чьим решениям следуют остальные состраховщики. Существуют различные варианты разделения ответственности между состраховщиками -от индивидуальной ответственности каждого по своей доле до солидарной ответственности всех состраховщиков. Для организации сострахования страховщики часто объединяются в пулы, которые будут рассмотрены ниже.
|
|
Как видно, сострахование позволяет страховщикам принимать на страхование риски, значительно превышающие их индивидуальные финансовые возможности, кроме того, оно способствует выравниванию рисков по размеру страховой суммы и тем самым усилению финансовой устойчивости страховой организации и сбалансированности страхового портфеля.
В то же время, при осуществлении сострахования имеются существенные проблемы и трудности. С точки зрения страхователя они заключаются в значительных административных издержках, так как юридически он вступает во взаимоотношения с каждым из состраховщиков в отдельности. Страхователю приходится заключать и реализовывать сразу несколько договоров страхования, а при наступлении страхового случая решать вопрос о страховой выплате с каждым из состраховщиков в отдельности. С точки зрения страховщиков осуществление сострахования осложняется наличием конкурентной борьбы, в рамках которой неизбежное при состраховании раскрытие информации об условиях и методах работы со страхователем не всегда оказывается приемлемым.