2014-01-28
665
О размере страховой суммы;
О характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
Об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
В массовых видах страхования с преобладанием типовых стандартных условий возможно вручение страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Указания и рекомендации Федеральной службы страхового надзора министерства финансов РФ.
Гражданский кодекс РФ. Глава 48 посвящена вопросам страхования.
Нормативно-правовая база страховой деятельности включает общие правовые акты, специальное страховое законодательство, подзаконные акты и ведомственные нормативные документы.
Страховщики должны иметь лицензию на каждый вид страховой деятельности.
Государственный надзор за страховой деятельностью в РФ осуществляется Федеральной службой страхового надзора Министерства финансов РФ.
Цели государственного надзора состоят в обеспечении:
· Соблюдения требования законодательства РФ о страховании,
· Эффективного развития страхового рынка,
· Защиты прав и интересов страхователей,
· Защиты прав и интересов страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.
Основные функции органов страхового надзора следующие:
· Выдача лицензий страховщиками на осуществление страховой деятельности,
· Ведение единого Государственного реестра страховщиков, их объединений и реестра страховых брокеров,
· Контроль за обоснованностью страховых тарифов,
· Контроль платежеспособности страховщиков,
· Установление правил формирования и размещения страховых резервов,
· Установление показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности,
· Разработка нормативных и методических документов по страхованию.
Для того чтобы выполнять эти функции, надзорные органы наделены соответствующими правами.
Страховщики обязаны представлять им установленную отчетность о страховой деятельности и информацию о своем финансовом положении. Органы надзора могут проводить проверки страховщиков на предмет соблюдения ими законодательства о страховании и достоверности представляемой отчетности.
Лицензия – это документ, удостоверяющий право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных в лицензии.
Лицензирование страховой деятельности осуществляется органами страхового надзора.
Для получения лицензии страховщик должен подать в надзорные органы – заявление с приложением учредительных документов, копию свидетельства о регистрации, справки о размере оплаченного уставного капитала, сведения о руководителях и их заместителях. Кроме того, он должен представить экономическое обоснование (бизнес-план) по лицензируемым видам деятельности, правила страхования, расчет страховых тарифов.
Основные документы:
2. С 1997 г. Федеральный закон «Об организации страхового дела в РФ». До 1997 г. Закон РФ «О страховании».
Кроме того, в работе с клиентами страховые компании руководствуются правилами страхования по отдельным видам страхования, которые разрабатываются ими самостоятельно и принимаются органами надзора при выдаче лицензии на данный вид деятельности.
С самого начала развития рынка страхования в России, когда первые негосударственные страховые компании создавались на основании Закона СССР от 26 мая 1988 г. "О кооперации в СССР", и вплоть до сегодняшнего дня договор страхования именуется многими страховщиками "полисом", "страховым договором", "сертификатом", что создает сложности для некоторых страхователей, а порой просто противоречит действующему законодательству. Согласно ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме путем: а) составления одного документа, подписанного страхователем и страховщиком (применительно к деятельности большинства российских страховщиков в таком договоре должны быть продублированы Правила страхования соответствующего вида, которые должны стать частью договора, а также должны быть поименованы стороны договора); б) вручения страхователю страховщиком подписанного последним страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), выдаваемого на основе письменного или устного заявления страхователя.
Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки.
Обычно страховщики используют разработанные ими или их объединениями стандартные формы договора (или страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Договор страхования заключается в письменной форме под страхом признания его недействительным (если только речь не идет об обязательном государственном страховании государственных служащих). Однако вместо подписанного обеими сторонами документа в роли такой формы могут выступать страховые полисы, свидетельства, сертификаты, квитанции, подписанные страховщиком и принятые страхователем.Допускается также страхование по генеральному полису, выданному страховщиком на различные партии однородного имущества на сходных условиях в течение согласованного сторонами срока, что имеет известное распространение в предпринимательской деятельности. Но и в этом случае страхователь вправе потребовать выдачи страховых полисов по отдельным партиям застрахованного по генеральному полису имущества.
Страховой полис – это документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному), при этом удостоверяет договор страхования и содержит все его условия.
К полису обычно прикладываются правила страхования.
Следует, однако, иметь в виду, что, согласно ст. 943 ГК РФ, правила страхования конкретного вида будут обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), заключившего со страховщиком конкретный договор страхования, только в случае прямой ссылки на них в полисе и при наличии одного из следующих условий: 1) правила изложены в одном документе с полисом либо на его оборотной стороне; 2) правила приложены к полису, о чем должна быть сделана соответствующая отметка в договоре или в самом полисе.
При этом страховщик для защиты своих интересов должен получить от страхователя документ, подтверждающий принятие им страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции). Таким документом может служить, в частности, копия полиса, выданного страхователю с распиской последнего о его получении.
Однако для лучшего обеспечения страховщика доказательствами факта заключения конкретного договора страхования целесообразно выписывать полис в 2-х оригинальных экземплярах, подписываемых страховщиком и страхователем.
При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
