Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это форма коллективных инвестиций, при которой средства инвесторов объединяются в фонд для дальнейшего размещения в ценные бумаги (или иные активы) с целью получения дохода. Т.е. вы, в рамках своего пая, имеете некоторую долю от каждой акции и/или облигации (это особенно актуально, если речь идет о дорогостоящих активах) входящей в состав данного ПИФа. Кстати, можно купить даже часть пая.
В зависимости от того, какие инструменты входят в состав ПИФа, существуют следующие виды ПИФов, и, соответственно, варианты, как в них инвестировать деньги:
· ПИФы акций – самый распространенный, самый доступный для частных инвесторов и наиболее рискованный вид ПИФов, вложение денег по большей части осуществляется в акции, но можно инвестировать деньги и в некоторую долю облигаций;
· ПИФы облигаций – наиболее надежный инструмент, если вы хотите инвестировать деньги в ПИФ, который имеет фиксированную доходность (как правило, небольшую). В основном вы будете инвестировать деньги в облигации, но часть ПИФа может содержать некоторую долю акций;
· Индексные ПИФы – вложение денег осуществляется в биржевые индексы, это, пожалуй, оптимальный вариант для начала инвестиций в ПИФы, т.к. результат работы управляющей компании будет виден при сравнении с динамикой соответствующего индекса;
· Смешанные ПИФы – это гибрид ПИФов акций и ПИФов облигаций, т.е. они состоят из обоих видов ценных бумаг. У таких фондов максимально гибкие стратегии: они могут состоять на 100% из акций во время роста рынка и на 100% из облигаций во время падения рынка;
· ПИФы фондов – это такие ПИФы, в которых можно инвестировать деньги в другие паевые инвестиционные фонды, т.е. происходит диверсификация вложений между разными ПИФами.
Что вы выиграете, если захотите инвестировать деньги в ПИФы:
· Диверсификация инвестиционных рисков;
· Контроль и прозрачность деятельности фонда (вся необходимая информация должна быть раскрыта на сайте управляющей компании);
· Профессиональное управление фондом, что избавляет вас от необходимости разбираться в тонкостях фондового рынка.
Что вы потеряете, если решите вложить средства в ПИФы:
· Постоянная выплата вознаграждения управляющей компании, даже если фонд несет убытки;
· По сравнению с инструментами, имеющими фиксированную доходность ПИФы более рискованны, но при этом могут быть более доходными;
· По сравнению с вкладами, нет государственных гарантий на возврат средств;
· Необходимость уплачивать подоходный налог (уплачивается при продаже пая).
Мое мнение - вложение денег в ПИФы не оправдывает себя из-за слабой доходности и большого риска.
Пример топ 10 ПИФов за сентябрь 2017:
1 (+7) | БКС Перспектива | Брокеркредитсервис | Открытый, смешанный | 3 444.86 | 3 906.75 | 13.41 | |
2 (+314) | ТКБ ИнвестментПартнерс – Фонд акций глобальный | ТКБ ИнвестментПартнерс | Открытый, смешанный | 3 630.59 | 4 065.71 | 11.98 | |
3 (+312) | ТКБ ИнвестментПартнерс – Фонд сбалансированный глобальный1 | ТКБ ИнвестментПартнерс | Открытый, акции | 410.56 | 446.17 | 8.67 | |
4 (+131) | БКС Империя2 | Брокеркредитсервис | Открытый, смешанный | 1 779.49 | 1 925.40 | 8.20 | |
5 (+27) | БАЛТИНВЕСТ – Фонд смешанных инвестиций | БАЛТИНВЕСТ УК | Открытый, смешанный | 2 535.11 | 2 724.54 | 7.47 | |
6 (+76) | Райффайзен – Потребительский сектор | Райффайзен Капитал | Открытый, акции | 14 688.12 | 15 646.13 | 6.52 | |
7 (+130) | Солид Перспективный | СОЛИД Менеджмент | Открытый, смешанный | 1 581.07 | 1 674.57 | 5.91 | |
8 (+246) | СТОИК - Нефть и Газ | БФА | Открытый, акции | 1 229.41 | 1 300.98 | 5.82 | |
9 (+269) | ВТБ – Фонд Телекоммуникаций | ВТБ Капитал Управление активами | Открытый, акции | 14.91 | 15.74 | 5.57 | |
10 (+158) | Максвелл Телеком | Максвелл Капитал Менеджмент | Открытый, акции | 651.11 | 687.18 | 5.54 |