Управление персоналом в банковском бизнесе

Уровень менеджмента и квалификации кадров являются ключевыми факторами определяющие успех в бизнесе. В Банковском бизнесе наличие квалифицированного персонала имеет особое значение. Сегодня, когда кредитным учреждениям приходится адаптироваться к изменениям внешней среды, данный вид деятельности становится особенно приоритетным, что требует внесения коррективов в стратегические направления. В настоящий период наблюдается переориентация коммерческих банков на розничный бизнес, который в течение последних лет развивается высокими темпами, требует расширения отделов вкладных операций, а также отделов потребительского кредитования, в которых должны работать квалифицированные специалисты.

Анализируя рынок труда банковских специалистов, занятых в области розничного бизнеса, наблюдается все возрастающий спрос на них. Так, для выявления специфики кадровой политики, применяющейся в розничных банках, была проанализирована работа в области управления персонала на примере нескольких кредитных организаций. Следует признать, что одним из приоритетных направлений в настоящий момент становится привлечение сотрудников с небольшим опытом. Так, при подборе молодых сотрудников в банки на должности специалистов по продажам банковских услуг, компании зачастую применяют различные методы собеседования, тестирования фундаментальных знаний, ролевых игр для выявления коммуникативных, адаптационных навыков, быстроты обучаемости специалистов.

Анализируя особенности образования и развития персонала, хотелось бы отметить важность этих факторов, уделяемых в розничном бизнесе. Здесь зачастую обязательной становится следующая структура подбора, проходящая следующим образом: после первичного отбора на вакантные должности участники проходят обычно недельный курс обучения, программа которого зачастую содержит: теоретический и практический части, включающих ролевые игры, самопрезентации и стажировки непосредственно на рабочем месте. Следующим этапом оценки является аттестация в виде тестирования и двухуровневое собеседование, по результатам которого выносится решение о зачислении в штат новых сотрудников банка.

Исходя из кадровой политики банка, а также из его финансовых возможностей применяются различные способы обучения и развития персонала. Крупные банки, как правило, организуют повышение квалификации своими силами или привлеченными преподавателями для работы внутри организации с отрывом или без отрыва от работы. Так, для наиболее активно развивающихся бизнесов коммерческие организации открывают свои учебные центры с подготовленной командой региональных тренеров. Более мелкие банки пользуются услугами централизованных курсов повышения квалификации.

Правильно подобранная рабочая группа и подобранное руководство являются основной составляющей частью успеха. Только люди, обладающие большим запасом энергии, желающие добиться высоких результатов, сделать карьеру и иметь достойный уровень жизни, а так же имеющие современный взгляд на поставленные цели, обладающие умением предвидеть ситуацию способны сделать предприятие прибыльным.

Таким образом, формирование коллектива предприятия банковского бизнеса имеет практически ключевое значение для успеха дела. Поэтому к подбору персонала подходят со всей ответственностью, не жалея для этого сил и времени.

Рассмотрев теоретические аспекты кадровой политики, перейдем к изучению системы управления персоналом, процесса кадровой политики в конкретной организации – коммерческом банке «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

 

Глава 2.  АНАЛИЗ СУЩЕСТВУЮЩЕЙ КАДРОВОЙ ПОЛИТИКИ В ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК»

Характеристика банка

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк"
Сокращенное наименование Банка: ООО "ХКФ Банк"

Полное наименование Банка на английском языке:
Home Credit & Finance Bank Limited Liability Company
Сокращенное наименование Банка на английском языке: HCF Bank

Юридический адрес:124482, Москва, Зеленоград, корп. 317 А

Банк «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2289 от 19 июля 2002 года) – общество с ограниченной ответственностью, является юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, входит в единую банковскую систему России и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе. Высшим органом управления является Совет банка. Всей оперативной деятельностью Банка руководит Председатель Правления Банка, назначенный Советом Директоров.

В марте 2003 года началась реализация проекта кредитования физических лиц. Банк «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стал первым российским банком, который начал внедрять потребительские кредиты как массовый продукт. Благодаря независимой кредитной политике, профессионализму сотрудников и знанию рынка, менее чем за год Банк вошел в число тридцати крупнейших банков страны и получил признание в России и за рубежом.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", один из лидеров российского рынка банковской розницы, работает на российском рынке с 2002 года.

По итогам 9 месяцев 2009 (МСФО) года активы банка составили 95,342 млрд. рублей, капитал – 25,667 млрд. рублей, кредитный портфель – 68,229 млрд. рублей. Чистая прибыль по итогам 9 месяцев 2009 года составила 3,097 млрд. рублей.

По состоянию на 30 сентября 2009 года доля «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на рынке товарного кредитования составила 29%, доля на рынке кредитных карт – 9%. Региональная сеть Банка состоит из 82 представительств, 175 офисов и 6 филиалов на территории России. Банк продолжает расширение сети, начав реализацию проекта по созданию мини-офисов. «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов с различными условиями. Продукты представлены в более чем 31 тыс. магазинах-партнерах в 1200 городах России. Клиентами Банка являются более 17 млн. человек.

Реализуя переход от монолайнера к универсальному розничному банку, Банк успешно вышел на рынок депозитов для физических лиц. За девять месяцев 2009 года депозитная база банка увеличилась на 350% – с 810 млн. руб. до 3,6 млрд. руб., демонстрируя высокие темпы роста. Банк входит в систему страхования вкладов под номером 170 в реестре банков-участников системы страхования вкладов.

Вклад Банка «Хорошие новости» был по достоинству оценен не только клиентами, но и бизнес-сообществом: Банк получил бронзовую награду конкурса «БРЭНД ГОДА/EFFIE 2008» в категории «Финансовые организации. Продукты и услуги».

Банк активно работает с текущими счетами, дебетовыми картами на новой банковской IT-платформе. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» активно развивает собственную сеть банкоматов, состоящую сегодня из 250 банкоматов, укрепляя тем самым базу для дальнейшего перехода в универсальный розничный банк.

Основа работы Банка в России – принцип ответственного кредитования и прозрачности бизнеса. Благодаря передовым технологиям кредитования Банк предлагает клиентам простые и быстрые решения, объективные условия и стремится к взаимовыгодному партнерству. В Банке принят Кодекс ответственного кредитования.

Миссия Банка:

Банк "Хоум Кредит" делает жизнь лучше.

Банк "Хоум Кредит" войдет в тройку лидеров среди частных банков.

Ценности Банка:

Ориентироваться на клиента.

Быть одной командой и побеждать вместе.

Работать на результат.

Приоритетные направления маркетинговой стратегии Банка:

1) создание сильного бренда Home Credit и укрепление его позиций на российском рынке потребительского кредитования;

2) разработка и продвижение программ лояльности для клиентов (карточные проекты) и партнеров;

3) разработка и продвижение новых конкурентоспособных продуктов;

4) маркетинговые исследования – ключ к правильным решениям.

Продуктовый каталог банка включает: Потребительские кредиты; Наличные деньги; Банковские карты; Вклады и переводы; Пакеты услуг, в том числе Интернет-банки, sms уведомления, зарплатный проект; Дополнительные услуги (индивидуальные банковские сейфы, страхование от потери работы, услуги обязательного пенсионного страхования, страхование наличных кредитов, автострахование).

В ноябре 2009 года вклад «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в развитие финансового сектора России был отмечен наградой в рамках V торжественной церемонии вручения Национальной банковской премии. Победу в номинации «Лидер в области кредитования населения» банку присудило жюри, в состав которого вошли представители банковской отрасли России, профильных комитетов Государственной Думы и Совета Федерации.

Банк является членом Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков, Национальной валютной ассоциации, Национальной фондовой ассоциации и Московской международной валютной биржи.

Рассматриваемый филиал в г. Перми находится по адресу г. Пермь, ул. 25-го Октября, 17. Схема организационной структуры Банка представлена в Приложении1. Организационная структура филиала банка в г. Перми представлена на рисунке 1.

Рисунок 1. Схема организационной структуры Хоум Кредит энд Финанс банк

 

Организационная структура банка определяется двумя основными моментами – структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.

Главное назначение органов управления – обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций.

Определение структуры управления банком предусматривает выделение органов управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций. Общие подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вместе с тем многие вопросы структуры управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно.

На структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации собственного капитала банка и организационное построение банка (степень развития его сети и его самостоятельность).

Основным (высшим) органом управления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является совет директоров банка.

Основной орган управления банка решает стратегические задачи деятельности банка, а именно:

1) принимает решение об основании банка;

2) утверждает акты, документы деловой политики банка;

3) принимает устав банка;

4) рассматривает и утверждает отчет о работе банка;

5) рассматривает и утверждает результаты деятельности банка и принимает решения об использовании полученной прибыли или о покрытии убытков;

6) принимает решения в части формирования фондов банка;

7) выбирает членов исполнительных и контрольных органов в банке и выбирает директора (председателя правления) банка.

Высший орган управления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.

Исполнительные и контрольные органы банка укомплектованы высококвалифицированными банковскими работниками. Председатель правления банка в соответствии с уставом избран высшим органом управления банка и является членом его исполнительного органа.

Права, обязанности и ответственность председателя правления банка утверждаются уставом банка. Председатель правления банка:

1) представляет банк;

2) исполняет решения высшего органа управления банка, заботится об их проведении в жизнь;

3) поддерживает инициативу работников банка и вносит предложения по совершенствованию деятельности банка;

4) организует и руководит трудовым коллективом банка;

5) отвечает за законность работы банка перед органом управлении банка.

Совет банка решает стратегические, задачи управления и развития деятельности банка, его заседания проводятся не реже одного раза в год. В своей работе совет руководствуется действующим законодательством и нормативными актами.

Совет банка:

1) определяет направление деловой политики банка, расширение масштаба и круга операций в зависимости от определенных экономических условий, размеры процентных ставок и дивидендов;

2) устанавливает в соответствии с действующим законодательством и интересами ликвидности и прибыльности структуру привлекаемых пассивов и их размещение, предел допустимой задолженности банка в стране и за границей;

3) осуществляет контроль за работой правления и ревизионной комиссии банка;

4) утверждает годовой баланс и распределение полученного дохода; внутрибанковские инструкции;

5) решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка;

6) осуществляет контроль за выполнением проводимой банком кредитной и инвестиционной политики;

7) избирает председателя банка, его заместителей, назначает других руководящих лиц в банке и его отделениях;

8) утверждает постоянно действующие комитеты и избирает их членов.

Члены совета несут личную ответственность за нарушение законодательных актов, регулирующих деятельность банка; за убытки в результате принятия некомпетентных решений; за выполнение операций, не предусмотренных уставом банка.

Организационная структура ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной структуры банка – важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.

Организационную структуру банка формируют подразделения и службы. Управления банка сформированы с учетом классификации, банковских операций по их функциональному назначению. Большое внимание ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уделяет вопросам организации хозрасчета в рентабельности и ликвидности. Для этого формируются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности, банка, оказывают организующее воздействие, на работу банка в целом.

Управление планирования и развития банковских операций призвано реализовать управленческие функции банка с целью обеспечения основных принципов его деятельности – ликвидности, рентабельности и надежности.

Основные функции отдела организации финансирования банка состоят в следующем:

1) выработка актов деловой политики, банка с определением конкретных задач для каждого управления банка;

2) разработка балансов банка;

3) определение кредитного потенциала банка;

4) составление общего отчета по результатам работы банка;

5) определение основных направлений по совершенствованию деятельности банка.

6) разрабатывать положение о доходах и расходах банка;

7) анализировать фактические доходы и расходы банка в сравнении с планируемыми;

8) намечать конкретные меры по повышению доходов банка и снижению его расходов и в этой связи ставить определенные задачи другим подразделениям банка.

Группа расчета и ликвидности решает комплекс вопросов по определению текущей и перспективной ликвидности банка:

проводит расчет показателей ликвидности баланса банка;

контролирует ежедневную ликвидность банка;

анализирует совокупность факторов, влияющих на ликвидность банка.

Центральным звеном в осуществлении активных операций ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выступает кредитный отдел. Банк может предоставлять кредиты предприятиям и организациям различных отраслей народного хозяйства и другим банкам, включая свои филиалы, финансовым компаниям и населению.

Организация кредитного отдела:

1) определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий;

2) разрабатывает общие методики краткосрочного и долгосрочного кредитования и финансирования, методики определения кредитоспособности клиентов, методики организации перспективных финансовых услуг;

3) изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковских кредитных операций.

4) организует выдачу и погашение кредита, ведет кредитные дела;; заключает кредитные договоры; проверяет кредитоспособность клиентов; ведет картотеку кредитоспособности; организует факторинговые операции.

Отдел ценных бумаг и межбанковских операций призван организовывать и вести учет и анализ всех межбанковских операций, прежде всего с Центральным банком и с другими коммерческими банками, а также с банками своей системы (филиалами и отделениями).

Важным звеном в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является валютное управление. Его функциями являются: ведение валютной позиции; ведение валютных счетов; покупка и продажа валют; прием средств во вклады и выдача ссуд; страхование рисков.

Отдел кассовых операций предназначен для учета и анализа собственных средств банка. Он осуществляет:

1) учет финансовых средств банка, их анализ и динамику развития;

2) операции по покупке и продаже ценных бумаг, принадлежащих банку, и по поручению клиентов;

3) управление финансовым портфелем банка. Особое внимание в банке уделяется расчетно-кассовому обслуживанию. Для этих целей в банке создается управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят: открытие и ведение счетов, осуществление расчетов;

4) проведение кассовых операций.

Группа анализа и отчетности выполняет работу по:

1) накоплению и анализу статистической информации;

2) оказанию информационно-справочных услуг клиентам (юридическим и физическим лицам);

3) подготовке проектов планов, отчетов о деятельности банка;

4) статистической обработке баланса банка;

5) подготовке и реализации экспертных исследований, оценок банка, в том числе и для клиентов.

Отдел кадров: планирует численность и использование персонала; организует обучение и повышение квалификации кадров; управляет фондами заработной платы; осуществляет набор персонала и его расстановку.

Юридический отдел:

1) разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка;

2) контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления банковских сделок;

3) составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги;

4) участвует в унификации форм кредитования и расчетов;

5) ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях;

6) составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты и т.д.;

7) составляет заключения по всем возникающим в банке юридическим вопросам.

Служба внутреннего контроля банка осуществляет проверку работы банка в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом банка политикой и инструкциями.

Отдел автоматизации:

1) организует компьютерные системы банка;

2) осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей;

3) занимается разработкой программного обеспечения для отделов и управлений банка;

4) разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой.