2020-01-14
110
Проанализируем состояние ликвидности ООО КБ «Эл банк» на основе показателей активов и пассивов по срокам востребования и погашения (данные по форме 125) (Табл 22. Приложение Ж)
Таблица 22- Сведения об активах и пассивах по срокам востребования и погашения за 1-е полугодие 2009 г.
| Наимено-вание | До востр. И на 1 день | До 5 дней | До 10 дней | До 20 дней | До 30 дней | До 90 дней | До 180 дней | До 270 дней | До 1 года | Свыше 1 года |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 |
| Активы | ||||||||||
| 1. Денежные средства | ||||||||||
| 01.01.2009 | 67208 | 67208 | 67208 | 67208 | 67208 | 67208 | 67208 | 67208 | 67208 | 67208 |
| 01.02.2009 | 48652 | 48652 | 48652 | 48652 | 48652 | 48652 | 48652 | 48652 | 48652 | 48652 |
| 01.03.2009 | 43160 | 43160 | 43160 | 43160 | 43160 | 43160 | 43160 | 43160 | 43160 | 43160 |
| 01.04.2009 | 43020 | 43020 | 43020 | 43020 | 43020 | 43020 | 43020 | 43020 | 43020 | 43020 |
| 01.05.2009 | 35720 | 35720 | 35720 | 35720 | 35720 | 35720 | 35720 | 35720 | 35720 | 35720 |
| 01.06.2009 | 53371 | 53371 | 53371 | 53371 | 53371 | 53371 | 53371 | 53371 | 53371 | 53371 |
| 01.07.2009 | 47540 | 47540 | 47540 | 47540 | 47540 | 47540 | 47540 | 47540 | 47540 | 47540 |
В таблице представлены сведения об активах и пассивах по срокам востребования и погашения за 1-е полугодие 2009 года. По данным таблицы видно, что дефицит ликвидных средств наблюдается в основном по срокам погашения и востребования от «5 дней» до «90 дней». На 01.07.2009 г. дефицит ликвидных средств наблюдается так же по срокам «До 270 дней», «До 1 года» и «Свыше 1 года». Наибольший дефицит ликвидности на 01.07.2009 г. наблюдается по срокам погашения «До 20 дней», он составил 46552 тыс. рублей.
|
|
|
График 1.
На графике 1 представлены абсолютные показатели избытка (дефицита) ликвидности за 1-е полугодие 2009 года. Из графика видно, что в целом наибольший дефицит ликвидности наблюдается по срокам погашения от «До востребования и до 1 дня» и до «До 90 дней», и избыток наблюдается от «До 180» до «Свыше года». Более подробно рассмотреть абсолютные показатели избытка(дефицита) ликвидности за последние три месяца можно на графике 2
График 2. Абсолютные показатели избытка (дефицита) ликвидности за март-май 2009 года.
На графике 2. представлены абсолютные показатели дефицита ликвидности по состоянию за II квартал 2009 года, где изображена динамика изменений ликвидности за анализируемые периоды. Дефицит ликвидности наблюдается по срокам от «До востребования и на 1 день» до «До 180 дней». Наибольший избыток ликвидности наблюдается по сроку «До 270 дней». Кредитный портфель на 01.06.2009 года составил 241841 тыс. рублей, что на 6860 тыс. рублей меньше, чем показатель на 01.05.2009 г.
На графике 3 представлена динамика роста ликвидных активов на начало и конец анализируемого периода.
На графике 4 показана динамика роста обязательств банка на начало и конец 1-го полугодия 2009 года. Из графиков 3 и 4 мы видим стабильный рост ликвидных активов и обязательств банка, что является положительной тенденцией увеличения оборотов. Рост активов вызван наращиванием кредитного портфеля по срокам «свыше 90 дней» и до «Свыше 1 года», в период 1 полугодия объем предоставленных кредитов составил137 786 тыс. рублей, а обязательства банка на 1 июля составили 247 727 тыс. рублей (выросли по сравнению с началом года на 31 949 тыс. руб.), из них: депозиты юридических лиц – 80438 тыс. руб.(выросли на 51261 тыс. руб.), а вклады физических лиц 150 765 тыс. рублей(выросли на 4119 тыс.руб.).(данные формы 302 «Сведения о размещенных и привлеченных средствах кредитных организаций»)
|
|
|
Для поддержания текущей ликвидности на каждый день, необходимо приложить усилия для перераспределения ежедневных потоков в сторону повышения размера ликвидных средств по срокам от «5 дней» до «90 дней». И продолжать привлечение средств на срок от «180 дней» до «свыше года».
