Кредитная система - совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения.
Кредитная система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Банк - кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В настоящее время в России действует двухуровневая банковская система:
· Центральный Банк России, эмиссионный банк;
· Многочисленные коммерческие банки.
Кредит выполняет следующие функции:
1. аккумуляцию и мобизацию денежного капитала;
2. перераспределение денежного капитала;
3. экономию издержек; ускорение концентрации и централизации капитала;
4. регулирование экономики.
Проблемы, которые характерны сейчас для российской кредитной системы.
|
|
В качестве основных можно выделить следующие:
- низяий уровень банковского капитала;
- значительный объем невозвращенных кредитов;
- высокая зависимость ряда банков и иных кредитных организаций от государственных и местных бюджетов;
- чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений деятельности, которые приносили немедленный, в основном «спекулятивный» доход; недостаточное внимание к кредитованию реального сектора экономики;
- значительная зависимость банков от крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами и участниками их финансово-промышленных групп;
- низкий профессиональный уровень руководящего звена, а в отдельных случаях и личная заинтересованность в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров;
- масштабное использование руководителями находящихся в их распоряжении ресурсов для решения политических целей, выходящих за приделы собственного банковского дела;
- недостаточная жесткость надзорных требований;
- недостатки действующего законодательства, неурегулированность многих юридически аспектов деятельности банков, осуществления банковского надзора; отсутствие системы страхования вкладов граждан, организация процедур санирования, реструктуризации и банкротства.