Функции финансового менеджмента в банке

 

Для определения функций финансового менеджмента в банке необходимо определить основные функции подсистемы подразделений банка:

· Стратегическое планирование - определение необходимых финансовых задач и разработка методики эффективных действий, нацеленных на выполнение этих задач.

· Моделирование - использование групп методов, технологий и инструментальных средств для подготовки информации, способной убедить высшее руководство в эффективности предлагаемых проектов и целесообразности предлагаемых действий, а также для оценки текущего и прогнозного состояния объекта управления.

· Оперативное планирование - определение рациональных способов решения текущих финансовых задач с учетом необходимости достижения перспективных финансовых целей банка.

· Мониторинг - сбор информации о состоянии объекта управления и окружающей среды.

· Диагностика - оценка соответствия текущих значений параметров, характеризующих состояние объекта, плановым показателям на данный момент времени.

· Цель управления - обеспечение надежности объекта управления.

 

Исходя из вышеперечисленного, вытекает предметная специализация финансового менеджмента в банке – создание продуктовой линейки. Для выявления предметной области финансового менеджмента, необходимо рассмотреть несколько понятий:

Банковский продукт - способ оказания услуг клиенту банка (форма отношений "банк-клиент"); регламент взаимодействия служащих банка с клиентом при оказании услуги, т.е. комплекс взаимосвязанных организационных, информационных, финансовых и юридических мероприятий, объединенных единой технологией обслуживания клиента.

Банковская операция - система согласованных по целям, месту и времени действий, направленных на решение поставленной задачи по обслуживанию клиента. Банковская услуга - форма удовлетворения потребности (в кредите, расчётно-кассовом обслуживании, гарантиях, покупке-продаже и хранении ценных бумаг, иностранной валюты и т.д.) клиента банка.

Продуктовый ряд банка - банковская продукция. Простой продукт - продукт, который реализуется одним функциональным подразделением банка путем оказания одной услуги клиенту. Сложный продукт - продукт, в реализации которого могут быть задействованы несколько подразделений банка в течение длительного времени путем оказания комплексной услуги клиенту.

Для того, чтобы привлечь к себе как можно больше клиентов, банку необходимо расширять свою продуктовую линейку. Для этого необходимо:

· Выявить потребности клиента в новых банковских услугах.

· Разработать постановку задачи по созданию продукта, реализация которого обеспечивает оказание требуемой услуги.

· Разработать регламент оказания требуемой услуги.

· Разработать методику информационного обеспечения процесса оказания услуги.

· Решить организационные вопросы по созданию рабочей группы.

· Решить вопросы по оценке стоимости оказания услуги.

· Решить вопросы, связанные с материальным стимулированием исполнителей услуги и разработчиков продукта.

· Разработать комплекс документации и договора с заказчиком, регламентирующих оказание услуги.

По целевому назначению можно различать следующие классы операций:

· Пассивные операции - аккумулирование денежных ресурсов для предоставления банковских услуг.

· Активные операции - использование собственных и привлеченных средств для получения текущих и будущих доходов.

· Посреднические операции - обслуживание клиентов за комиссионное вознаграждение.

Для определения предметной области посреднических операций обычно используют понятие банковская триада.

Банковская триада - сочетание трех понятий "продукт - операция - услуга". Продукт – регламент (документально оформленная упорядоченная совокупность правил) выполнения операции по обслуживанию клиента. Операция - упорядоченная совокупность действий по удовлетворению заказанной потребности (обслуживанию) клиента. Услуга - результат обслуживания клиента (выполнения операции).

Список основных функций финансового менеджмента:

1) Управление пассивами и активами

2) Управление ликвидностью

3) Управление собственным капиталом

4) Управление заемным капиталом

5) Управление банковскими рисками

6) Управление кредитным портфелем

7) Организация внутрибанковского контроля

 

Приемы финансового менеджмента
Перевод денежных средств	Перемещение капитала для его прироста	Спекулятивные операции	Сохранение способности капитала приносить высокий доход
· Кредитные карты · Дебитные карты · Смарт-карты · Платёжные поручения · Платежные требования-поручения · Аккредитивы · Расчеты чеками · Банковские переводы · Расчеты по открытому счету · Инкассо · Трансферт	· Депозит · Вклады · Текущая аренда · Рента · Лизинг · Селенг · Траст · Инжиниринг · Франчайзинг · Эккаутинг · Бенчмаркинг · Финансовый кредит · Реинжениринг · Факторинг · Форфитирование · Кредит по открытому счету · Вексельный кредит · Акцентный кредит · Овердрафт · самокредитование	· Репорт · Депорт · Операции с курсовыми разницами · Операции СВоП · Валютный арбитраж · Процентный арбитраж · Валютная спекуляция · Лидз энд легз	· Страхование · Хеджирование · Залог · Ипотека · Тязоврация драгоценных металлов · Диверсифи · Кациялимитрирование · Приобретение дополнительной информации · Самострахование