Объектами страхования могут быть имущественные интересы, не противоречащие законодательству РФ. К таким имущественным интересам относятся интересы, связанные:
· с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
· с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);
· с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу гражданина, а также вреда, причиненного хозяйствующему субъекту (страхование ответственности)
Объекты страхования служат главным основанием классификации страхования. Классификация страхования представляет собой систему деления страхования на отрасли, виды, разновидности, формы, системы страховых отношений. В основе такого деления лежат различия в объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.
Отрасль страхования - это звено классификации страхования, характеризующее в широком смысле слова страхование жизни и здоровья человека, материальных ценностей, обязательств страхователей перед третьими лицами. Исходя из объектов страхования различают три отрасли страхования: личное, имущественное, страхование ответственности.
|
|
Вид страхования представляет собой часть отрасли страхования. Он характеризуется страхованием однородных имущественных интересов.
Вид страхования включает отдельные разновидности. [23, стр.816]
Разновидности страхования - это страхование однородных объектов в определенном объёме страховой ответственности.
Разновидностями личного страхования являются: страхование детей, страхование к бракосочетанию, смешанное страхование жизни, страхование дополнительной пенсии, страхование на случай смерти и потери здоровья.
Разновидностями имущественного страхования являются: страхование строений, основных и оборотных фондов, животных, домашнего имущества, средств транспорта, урожая сельскохозяйственных культур и др. А также страхование от потери работы (для физических лиц), банкротства, неисполнения договорных обязательств и др.
Разновидностями страхования ответственности являются: страхование на случай причинения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности, страхование от убытков вследствие перерывов в производстве и др.
Страхование может осуществляться в обязательной и добровольной формах.
Обязательным страхованием является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законодательными актами Российской Федерации.
|
|
Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.
Договор страхования - это двустороннее соглашение между страхователем и страховщиком.
В зависимости от системы страховых отношений, реализуемых в процессе страхования, кроме страхования как такового выделяют ещё сострахование, двойное страхование, перестрахование, самострахование.
Сострахование представляет собой вид страхования, при котором два страховщика и более участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельные договоры страхования каждый на страховую сумму в своей доле.
Перестрахование представляет собой страхование страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).
Самострахование - это создание страхового (резервного) фонда непосредственно самим хозяйствующим субъектом в обязательном (акционерное общество, совместное предприятие, кооператив) или добровольном (товарищество) порядке.
В практике страховщика применяется несколько систем страхования: *страхование пропорциональной ответственности;
*ответственности по первому риску;
*предельной ответственности.
Таблица. Классификация личного страхования
Отрасль страхования | Вид страхования | Подвид страхования |
Личное страхование | 1 Страхование жизни | 1.1 Страхование на дожитие до определенного возраста или срока.1.2 Страхование на случай смерти. 1.3 Смешанное страхование. 1.4 Страхование детей к бракосочетанию. 1.5 Страхование пенсий. 1.6 Страхование ренты. 1.7 Страхование расходов на оплату профессионального образования. |
2 Страхование от несчастных случаев | 2.1 Страхование детей. 2.2 Страхование учащихся. 2.3 Страхование работников за счет средств организации. 2.4 Индивидуальное страхование. 2.5 Страхование спортсменов.2.6 Страхование других категорий граждан.2.7 Обязательное страхование пассажиров на транспорте | |
3 Медицинское страхование | 3.1 Страхование медицинских расходов для отъезжающих за границу.3.2 Страхование на случай болезни.3.3 Страхование на случай оперативного вмешательства.3.4 Страхование на случай стационарного лечения.3.5 Страхование на случай протезирования |
Таблица. Классификация имущественного страхования
Отрасль страхования | Вид страхования | Подвид страхования |
Имущественное страхование | 1 Страхование имущества предприятий | 1.1 Страхование зданий и строений.1.2 Страхование оборудования.1.3 Страхование инвентаря.1.4 Страхование продукции на складе и т.д. |
2 Страхование транспорта | 2.1 Страхование всех видов автомобильного транспорта.2.2 Страхование всех видов водного транспорта.2.3 Страхование всех видов воздушного транспорта.2.3 Страхование всех видов железнодорожного транспорта. | |
3 Страхование грузов | 3.1 Страхование всех видов грузов (руда и каменный уголь, металл и металлоизделия, строительные материалы, древесина и пиломатериалы, нефть и нефтепродукты, мебель, приборы и аппараты, цветные и драгметаллы, стекло, изделия из фарфора, зерно и мука, сельскохозяйственные животные, овощи и фрукты, медикаменты, опасные грузы и т.п.). | |
4 Сельскохозяйственное страхование | 4.1 Страхование посевов и урожая сельскохозяйственных культур.4.2 Страхование всех видов сельскохозяйственных животных.4.3 Страхование долголетних насаждений.4.4 Страхование всех видов сельскохозяйственной техники.4.5 Страхование виноградников.4.6 Страхование пчел.4.7 Страхование рыбы в закрытых водоемах. | |
5 Страхование имущества граждан | 5.1 Страхование домов и квартир.5.2 Страхование личного транспорта.5.3 Страхование личного имущества.5.4 Страхование домашних животных и птиц.5.5 Страхование экзотических животных.5.6 Страхование дач и садовых домиков.5.7 Страхование садового и огородного инвентаря и т.п. |
|
|
Таблица
Отрасль страхования | Вид страхования | Подвид страхования |
Страхование ответственности | 1 Страхование гражданской ответственности | 1.1 Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.1.2 Страхование "Зеленая карта".1.3 Страхование гражданской ответственности авиаперевозчика.1.4 Страхование гражданской ответственности судовладельца.1.5 Страхование гражданской ответственности устроителя массовых зрелищ. |
2 Страхование профессиональной ответственности | 2.1 Страхование профессиональной ответственности врача.2.2 Страхование профессиональной ответственности аудитора.2.3 Страхование профессиональной ответственности эксперта.2.4 Страхование профессиональной ответственности оценщика. | |
3 Страхование личной ответственности | 3.1 Страхование личной ответственности застройщика.3.2 Страхование личной ответственности работодателя3.3 Страхование личной ответственности владельца животного. 3.4 Страхование личной ответственности владельца оружия и т.д. |
Таблица. Классификация страхования предпринимательских рисков.
Отрасль страхования | Вид страхования | Подвид страхования |
Страхование предпринимательских рисков | 1 Страхование коммерческих рисков | 1.1 Страхование неплатежа по коммерческой сделке.1.2 Страхование упущенной выгоды.1.3 Страхование убытков от простоя и перерывов в работе.1.4 Страхование риска новой техники. |
2 Страхование финансовых рисков | 2.1 Страхование риска непогашения кредита.2.2 Страхование несвоевременности уплаты процентов по кредиту.2.3 Страхование депозитов.2.4 Страхование инвестиций. | |
3 Страхование биржевых и валютных рисков | 3.1 Страхование продавца на бирже.3.2 Страхование покупателя на бирже.3.3 Страхование на случай изменения курсов валют по торговой сделке.3.4 Страхование запрета на вывоз валюты.3.5 Страхование политических рисков. |
|
|
Выделение отраслей, видов и подвидов страхования дает четкую картину состава и структуры отраслей и подотраслей страхования; позволяет накапливать, обобщать, анализировать и оценивать информацию о развитии и эффективности страхования; определять направления разработки и продвижения на страховой рынок новых видов страховых услуг.