2020-04-20
518
Кредитная организация, ЦБ гарантируют тайну операций, счетов и вкладов своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну операций, счетов и вкладов ее клиентов и корреспондентов, а также иных сведений, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит закону.
Обязанность хранить банковскую тайну возлагается не только на должностных лиц коммерческого банка, но и на всех служащих кредитной организации вне зависимости от должности и круга выполняемых обязанностей. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Действующим законодательством допускается предоставление сведений, составляющих государственную тайну, государственным органам и их должностным лицам исключительно в случаях и порядке, установленных законом. В частности:
) справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией:
гражданам и юридическим лицам - владельцам счетов;
судам и арбитражным судам (судьям);
Счетной палате РФ;
органам государственной налоговой службы;
таможенным органам РФ в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности;
при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве;
) справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией:
гражданам и юридическим лицам - владельцам счетов;
судам;
при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве;
) справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией:
лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организацией завещательном распоряжении;
нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;
В отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.
Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
ЦБ РФ не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Билет 18. Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем
В ОАО АКБ «РБР» осуществляется деятельность по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученными преступным путем, и финансированию терроризма. Работа ведется в соответствии с Федеральным Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ от 07.08.2001 г., нормативными актами Банка России, регулирующими деятельность кредитных организаций в части противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, с учетом международной практики.
В целях исполнения требований законодательства Банком предприняты следующие меры:
. Утверждены правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, которые включают в себя:
программу идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей;
программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;
программу проверки информации о клиенте (выгодоприобретателе) или операции клиента для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
программу документального фиксирования информации;
программу хранения информации и документов, полученных в результате реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;
программы подготовки и обучения кадров по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;
Программу, определяющую порядок организации в Банке работы по отказу от заключения договоров банковского счета (вклада) с физическими и юридическими лицами и отказу в выполнении распоряжения клиента об осуществлении операции; программу, определяющую порядок организации в Банке работы по приостановлению операций с денежными средствами или иным имуществом.
Назначен сотрудник, ответственный за реализацию в Банке правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
Организован порядок представления Банком в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
ОАО АКБ «РБР»:
не имеет корреспондентских счетов и не поддерживает корреспондентские отношения с банками, не имеющими на территории государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления, с банками, которые не имеют физического присутствия в какой-либо стране (так называемые Shell Banks);
Не открывают счета (вклады) на анонимных владельцев, в том числе без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимым для его идентификации, не открывают счета (вклады) без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад) либо его представителя.
Кредиты, предоставляемые банками, можно классифицировать по разным признакам. Только комплексный подход к выделению видов банковского кредита позволяет полнее охарактеризовать кредитные операции коммерческих банков.
)По срокам пользования выделяют такие виды банковского кредита:
Краткосрочные (до 1 года);
Среднесрочные (до 3 лет);
