Понятие и значение страхования. Правовое регулирование страховых правоотношений. Основные страховые термины

Страхование – это отношения по защите имущественных интересов граждан Республики Беларусь, иностранных граждан, лиц без гражданства, организаций, в том числе иностранных и международных, а также Республики Беларусь и ее административно-территориальных единиц, иностранных государств при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет страховых резервов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страховых взносов (страховых премий).

Страховые термины:

Страховая деятельность – деятельность по страхованию, в том числе по сострахованию и перестрахованию;

Страховой интерес – тот убыток, который страхователь может понести при наступлении страхового случая (по сути – то объективное основание, из-за которого страхователь желает заключить договор страхования).

Объект страхования – не противоречащие законодательству имущественные интересы (в зависимости от объектов страхование делится на виды).

Страховщик – коммерческая организация, созданная для осуществления страховой деятельности и имеющая специальное разрешение (лицензию) для осуществления страховой деятельности.

Страхователи – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане, лица без гражданства, организации, в том числе иностранные и международные, а также Республика Беларусь и ее административно-территориальные единицы, иностранные государства, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся таковыми в силу закона или акта Президента Республики Беларусь.

Выгодоприобретатель – лицо, уполномоченное на получение страхового возмещения, в интересах которого страхователь заключает договор страхования.

Застрахованное лицо –  это физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страхования или страхования ответственности.

Страховая сумма (лимит ответственности) – установленная в законе, акте Президента Республики Беларусь или договоре страхования денежная сумма, в пределах которой, если иное не предусмотрено в законе, акте Президента, страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая

Страховой взнос (страховая премия) – сумма денежных средств, подлежащая уплате страхователем страховщику за страхование.

Страховой риск – предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховой случай – предусмотренное в договоре страхования или законодательстве событие, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю).

Страховая выплата – сумма денежных средств, выплачиваемая страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.

 

Виды и формы страхования. Перестрахование, сострахование

ГК Республики Беларусь предусматривает 3 вида страхования:

– личное;

– имущественное;

– страхование ответственности.

По основаниям возникновения страховых правоотношений законодательство различает две формы страхования:

– добровольное;

– обязательное.

Добровольное страхование осуществляется путем заключения договора между страхователем и страховщиком в соответствии с законодательством.

Условия, на которых заключается договор добровольного страхования, определяются в правилах соответствующего вида страхования, утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков и согласованных с Министерством финансов.

Обязательное страхование осуществляется государственными страховыми организациями и (или) страховыми организациями, в уставных фондах которых более 50 процентов долей находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, если иное не установлено актами Президента Республики Беларусь.

Порядок и условия обязательного страхования определяются законодательством (это исключение из принципа свободы договора).

В рамках обязательного страхования отдельно выделяют обязательное государственное страхование – предусмотренное в законодательстве обязательное страхование жизни, здоровья и (или) имущества граждан за счет средств соответствующего бюджета.

Перестрахование регулируется ст. 857 ГК. Перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных в договоре условиях риска выполнения части своих обязательств у другого страховщика (перестраховщика).

Сострахование регулируется ст. 843 ГК. Сострахование – это совместное страхование одного и тог же объекта несколькими страховщиками на случай наступления одного и тог же события (используется при страховании крупных объектов, когда один страховщик не может принять на себя такой риск). Оформляется оно одним договором. При этом страховщик должен получить согласие страхователя на заключение договора сострахования.

Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения или страхового обеспечения.

 

ТЕМА 24. Договор страхования

(лекция 2 часа)

ВОПРОСЫ

1. Договор страхования: общая характеристика. Элементы договора страхования.

2. Права и обязанности страховщика и страхователя.

3. Прекращение договора страхования.