Заходи впливу на скорочення проблемних кредитів

Інтенсивна робота банку з проблемними кредитами полягає у застосуванні таких заходів впливу на їх ско­рочення як:

— санація, тобто розробка системи заходів, що провадяться для запобігання банкрутства підприємств. Санація може здій­снюватися шляхом злиття п-ва, що перебуває на межі банкрутства, з більш могутньою компанією; випуску нових акцій чи облігацій для мобілізації грошового капіталу; надання урядових субсидій; зменшення розміру % по облігаціях, випу­щених п-ом, і відстрочка їх погашення; перетворення к/стр заборгованості п-ва в д/стр: повної або часткової покупки державою акцій п-ва, що знаходиться на грані банкрутства;

— призначення тимчасової адміністрації за участю працівни­ків банку.

Переведення боргу оформляється письмовою угодою між пер­винним боржником та новим боржником. Укладення угоди про переведення боргу можливе тільки за згодою КБ, який видав позику первинному боржнику.

Сек'юритизація кредитів (дрібні, неліквідні кредити ідентичні за характером, строками і дохідністю об'єднуються в один пакет. На їх основі випускаються ЦП, які продаються кінцевим інвесторам. У результаті сек'юритизації право отримання боргу і % по виданих кредитах переходить до власника цінного папера).

Реструктуризація банківських активів шляхом зменшення кредитного портфеля і збільшення інвестиційного. При цьому акції клієнта на суму боргу передаються банку і банк із кредито­ра стає власником клієнта. Проте цей засіб може бути впрова­джений тільки за згодою акціонерів та при наявності додаткової емісії цінних паперів.

У процесі роботи з проблемними кредитами банк може засто­совувати два основні методи управління: реабілітацію чи ліквідацію. Метод реабілітації полягає в розробці спільного з позичальником плану заходів щодо повернення кредиту. Метод ліквідації означає повернення кредиту шляхом проведення процедури банкрутства та продажу активів позичальника. І

У разі відхилення від терміну повернення, обговореного в кредитному договорі, чи запланованого графіка погашення по кредиту, а також у випадку інших негативних змін у стані позичальника пропонується переводити кредит у розряд «Спеціальний контроль». Після чого!

може використовуватися наступна процедура роботи над поверненням кредиту.

Банк може зберігати кредит у статусі «Спеціальний контроль» упродовж 10 днів. У цей період банк розглядає різні варіанти ви­рішення проблеми. Якщо після закінчення зазначеного терміну проблема не усунута, однак є підстави очікувати повернення кре­диту, то кредит класифікується як проблемний і провадиться ро­бота щодо його повернення, якщо ж таких підстав немає, то кре­дит варто класифікувати як безнадійний і вживати заходи щодо закриття заборгованості. В обох випадках кредит переходить зі сфери контролю кредитної адміністрації до підрозділу по роботі з проблемними активами.

Відповідальність за управління проблемними кредитами і ро­бота з повернення заборгованості здійснюється підрозділом по роботі з проблемними активам за підтримки юридичного відділу.