Обязательственно - правовые средства обеспечения выполнения обязательств: неустойка, поручительство, гарантия

1. Неустойка

Неустойка — это денежная сумма или другое имущество, которое должник должен передать кредитору в случае нарушения должником обязательства (ст. 549 ГК Украины).

Неустойка является одним из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения обязательств, в особенности в договорных отношениях с участием юридических лиц. Привлекательность неустойки поясняется тем, что она является упрощенным средством компенсации убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником его обязанностей.

Существует точка зрения, согласно которой неустойку в виде взыскания имущества можно именовать как «альтернативная неустойка», поскольку здесь для должника имеет место альтернатива: в случае нарушения передать кредитору денежную сумму или другое имущество. Однако она едва ли может быть признана приемлемой, поскольку в гражданском праве уже употребляется понятие «альтернативная неустойка» для обозначения возможности кредитора выбирать между взысканием неустойки или взысканием убытков.

Поскольку в ст. 549 ГК Украины упоминаются, кроме неустойки, еще и штраф, пеня, то возникает вопрос о их правовом значении.

Согласно ст. 549 ГК Украины штраф — это неустойка, которая вычисляется в процентах от суммы нарушенного обязательства. Пеня — это неустойка, которая устанавливается на случай просрочки исполнения обязательства и исчисляется в процентах от суммы несвоевременного исполненного денежного обязательства. Такой подход, однако, представляется не очень удачным, поскольку различные термины употребляются для обозначения тождественных понятий. Фактически, пеня — это исключительная неустойка, а штраф — неустойка штрафная.

Неустойка традиционно трактуется как понятие, которое по своей юридической природе является не только способом обеспечения исполнения обязательств, но также одной из форм гражданско-правовой ответственности. Поэтому много положений, регулирующих ее применение, содержатся в главе 51 ГК Украины «Правовые последствия нарушения обязательства. Ответственность за нарушение обязательства». В частности, согласно ст. 611 ГК Украины неустойка признается одной из санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, а ст. 550 ГК Украины устанавливает, что кредитор не имеет права на неустойку в случае, если должник не отвечает за нарушение обязательства (ст. 617 ГК Украины).

Касаясь вопроса о неустойке, как специальной форме ответственности, следует отметить, что здесь, как впрочем, и в других случаях применения специальных форм ответственности, часто нет необходимости в наличии полного  состава гражданского правонарушения. Например, для взыскания исключительной неустойки нет необходимости устанавливать наличие убытков у кредитора, а, следовательно, отпадает и вопрос о причинной связи между убытками и противоправными действиями. Поэтому для ответственности здесь достаточно противоправности и вины должника.

Неустойка имеет характер дополнительного отягощения для должника и, по общему правилу, подлежит уплате независимо от наличия убытков (ст. 624 ГК Украины). Она призвана обеспечить обязательство от разнообразных нарушений, стимулируя должника к надлежащему выполнению, а также компенсирует (полностью или частично) убытки, которые могут быть причинены неисполнением обязательства. Поэтому уплата неустойки не освобождает должника от исполнения обязательства в натуре (ст. 552 ГК Украины).

Условиями взыскания неустойки является неисполнение обязательства и вина должника, независимо от наличия убытков у кредитора. Однако, если убытки возникли, то в зависимости от соотношения права на взыскание неустойки с правом на возмещение убытков различают неустойку:

1) зачетную — не исключает право требовать возмещения убытков, но только в той части, которая не покрыта неустойкой;

2) исключительную — закон или договор могут предусмотреть взыскание только неустойки, но не убытков (используется, как правило, в случаях просрочки исполнения обязательства);

3) штрафную (кумулятивную) — взыскание убытков в полной сумме сверх неустойки. Взимается в виде общего правила;

4) альтернативную — по выбору кредитора взимается или неустойка, или убытки (ст. 624 ГК Украины).

В зависимости от оснований установления неустойка делится на договорную и нормативную.

Ведущей из них является договорная неустойка (та, что устанавливается договором сторон).

Сфера применения нормативной неустойки зависит от характера нормы. Если неустойка предусмотрена императивной нормой, она подлежит безусловному применению. В случаях, если положение о неустойке помещено в диспозитивной норме, она применяется лишь тогда, когда стороны своим соглашением не предусмотрели другой размер неустойки. Примером диспозитивной нормы может быть правило ст. 625 ГК Украины, согласно которому должник, просрочивший исполнение денежного обязательства, по требованию кредитора обязан уплатить пеню в размере три процента годовых от просроченной суммы, если иной размер не установлен договором или законом.

Размер неустойки, установленный законом, может быть увеличен в договоре. Вместе с тем, стороны могут договориться об уменьшении размера неустойки, установленного актом гражданского законодательства (кроме случаев, предусмотренных законом).

Кроме того, размер неустойки может быть уменьшен по решению суда, если он значительно превышает размер убытков, и при наличии других обстоятельств, имеющих важное значение. Следует отметить, что в этом случае уменьшения размера неустойки является правом суда. Вместе с тем, ст. 616 ГК Украины вменяет в обязанность суда уменьшить неустойку, если нарушение обязательства произошло по вине кредитора.

2. Поручительство

По договору поручительства поручитель (это может быть одно лицо или несколько лиц) частично или в полном объеме поручаются перед кредитором должника за исполнение им своей обязанности (ст. 553 ГК Украины).

Итак, поручительство — это договор, по которому к обязательству основного должника дополнительно присоединяется обязательство другого лица, которое за него ручается.  В случае неисполнения обязательства основным должником, ответственность несет лицо, которое за него ручалось, то есть поручитель.

Договор поручительства односторонний, консенсуальный и безвозмездный. Им может быть предусмотрена как солидарная ответственность должника и поручителя, так и субсидиарная ответственность поручителя. Впрочем, если в договоре поручительства вид ответственности не оговорен специально, то в соответствии с частью 1 ст. 554 ГК Украины применяется правило о солидарной ответственности указанных лиц.

При этом поручитель отвечает в том же объеме, как и должник, в частности, отвечает за уплату основного долга и процентов по нему, за возмещение убытков, за уплату неустойки, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, которые совместно  дали поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не установлено договором поручительства.

В случае получения требования кредитора поручитель обязан сообщить об этом должнику, а в случае предъявления к нему иска — подать ходатайство о привлечении должника к участию в деле. Если поручитель не сообщит должнику о требовании кредитора и сам выполнит обязательство, должник имеет право выдвинуть против требования поручителя все возражения, которые он имел против требования основного кредитора.

Поручитель имеет право выдвинуть против требования кредитора возражение, которое мог бы выдвинуть сам должник при условии, что эти возражения не связаны с личностью должника. Поручитель имеет право выдвинуть эти возражения также в случае, если должник отказался от них или признал свой долг.

Таким образом, поручитель в случае предъявления к нему требования со стороны кредитора хотя и связан определенными процессуальными обязанностями относительно должника (должен предупредить последнего о требованиях кредитора, привлечь должника к участию в деле в случае предъявления иска), но сохраняет свое относительно автономное положение, прежде всего, в связи с оценкой возражений, которое имеет против кредитора основной должник.

Согласно ст. 556 ГК Украины к поручителю, который выполнил обязательства, переходят все права кредитора по этому обязательству.

При этом объем прав кредитора, которые переходят к поручителю, соответствует объему удовлетворенных поручителем требований кредитора по основному обязательству. Если основное обязательство было обеспечено несколькими разными поручителями, то каждый из них получает право обратного требования к должнику в размере уплаченной этим поручителем суммы.

Если должник выполнил обеспеченное поручительством обязательство, то согласно ст. 557 ГК Украины он должен немедленно сообщить об этом поручителю. Иначе поручитель, который также выполнил обязательство, имеет право взыскать с кредитора безосновательно полученное или выдвинуть регрессное требование к должнику. В последнем случае должник имеет право взыскать с кредитора безосновательно полученное.

В ст. 558 ГК Украины предусмотрено, что поручитель имеет право на вознаграждение за услуги, которые он предоставил должнику. Тем не менее, такая плата должна быть предусмотрена договором. Условие об оплате услуг поручителя может быть  включено в договор поручительства или в момент его заключения, или в процессе исполнения такого договора.

Поручительство прекращается:

1) с прекращением обеспеченного им обязательства. Это поясняется тем, что поручительство имеет акцессорный характер;

2) в случае изменения обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности;

3) в случае, если после наступления срока исполнения обязательства кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

4) в случае перевода долга на другое лицо, если поручитель не поручился за нового должника;

5) после окончания срока, установленного в договоре поручительства. В случае, если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение шести месяцев от дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю. Если срок основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявление требования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение одного года со дня заключения договора поручительства.

3. Гарантия

Гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательства, состоит в том, что банк, другое финансовое учреждение, страховая организация (гарант) поручается перед кредитором (бенефициаром) за выполнение должником (принципалом) своей обязанности. Иными словами, суть гарантии в том, что гарант отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником (ст. 560 ГК Украины).

Следовательно, гарантия, как и поручительство, имеет целью привлечения к обязательству других лиц, имущество которых наряду с имуществом должника также могло бы служить для удовлетворения требований кредитора по основному обязательству, а потому является достаточно надежным, твердым обеспечением исполнения обязательства.

Характерными признаками гарантии является то, что она:

1) имеет самостоятельный  характер. Обязательство гаранта перед кредитором не зависит от основного обязательства (его прекращения или недействительности), в частности и тогда, когда в гарантии содержится ссылка на основное обязательство;

2) имеет особый субъектный  состав (в качестве гаранта могут выступать только банки, другие финансовые учреждения, страховые организации);

3) не ограничивается сроком предъявления кредитором исковых требований к гаранту;

4) имеет оплатный характер;

5) является безотзывной.

Гарантия действует со дня ее выдачи, если в ней не установлено иное, и действует в течение срока, на который она выдана.

Гарантия является безотзывной, поскольку она не может быть отозвана гарантом, который ее выдал. Поэтому с момента вступления ее в силу гарант становится обязанным перед кредитором лицом. Выделение в ст. 561 ГК Украины отдельным пунктом момента вступление в силу гарантии дает основания предположить, что до наступления этого момента гарант не является должником перед кредитором, а гарантийное обязательство вообще еще не возникло. Из этого следует, что будущие обязанности будущего гаранта могут быть аннулированы (отозваны) им до момента вступления в силу гарантии (при условии, что этот момент не совпадает с днем выдачи гарантии). Правило о безотзывности гарантии имеет диспозитивный характер, поскольку самой гарантией может быть предусмотрено право гаранта отозвать банковскую гарантию при определенных условиях.

При нарушении обязательства, обеспеченного гарантией, наступает ответственность гаранта перед кредитором. Вместе с тем, содержание ст. 563 ГК Украины дает основания считать, что такая ответственность наступает для гаранта не автоматически, а при предъявлении к нему соответствующего требования бенефициаром. То есть, даже если гаранту становится известно о нарушении обязательства принципалом, он может исполнить возложенные на него выданной гарантией обязанности только при наличии волеизъявления кредитора.

Следует отметить, что бенефициар обращается к гаранту с письменным требованием об уплате гарантированной денежной суммы, а не с иском. Таким требованием могут быть признаны претензия или любое другое представление требования в письменном виде, отвечающее условиям выданной гарантии. К такому письменному требованию должны быть приобщены документы, указанные в гарантии. Кроме того, в требовании кредитора должно быть указано, в чем состоит нарушение должником основного обязательства.

При неудовлетворении указанных требований добровольно кредитор имеет право обратиться в суд с иском к гаранту. Это возможно даже после окончания срока действия гарантии. Необходимым условием иска при этом будет наличие письменного требования, предъявленного бенефициаром в пределах срока действия гарантии.

Основной обязанностью гаранта является удовлетворение письменного требования бенефициара, предъявленного с соблюдением условий гарантии.

Вместе с тем ГК Украины устанавливает также сопутствующие этой основной обязанности дополнительные обязанности гаранта, связанные с рассмотрением требований кредитора. В частности, после получения требования кредитора гарант должен немедленно сообщить об этом должнику и передать ему копии требования вместе с соответствующими документами.

Гарант должен рассмотреть требование кредитора вместе с приобщенными к нему документами в установленный в гарантии срок, а в случае его отсутствия — в разумный срок и установить соответствие требования и приобщенных к нему документов условиям гарантии. Понятие «разумный срок» является оценочной категорией. Поэтому признание срока рассмотрения требования разумным должно производиться с учетом всех конкретных обстоятельств, сопутствующих такому рассмотрению.

Гарант имеет право отказаться от удовлетворения требования кредитора, если требование или приобщенные к нему документы не отвечают условиям гарантии или если они представлены гаранту после окончания срока действия гарантии. В этом случае гарант должен немедленно сообщить кредитору об отказе в удовлетворении его требования.

Если гарант после предъявления к нему требования кредитора узнал о недействительности основного обязательства или о его прекращении, он должен немедленно сообщить об этом кредитору и должнику.

Повторное требование кредитора, полученное гарантом после такого сообщения, подлежит удовлетворению (ст. 565 ГК Украины).

Практический смысл такого требования состоит в том, что гарант, который сообщил об известных ему обстоятельствах, касающихся прекращения или недействительности основного обязательства, не может быть признан просрочившим по своим обязательствам перед бенефициаром до получения от последнего повторного письменного требования и истечения разумного срока его рассмотрения.

Обязанность гаранта перед кредитором ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

Однако, устанавливая границы обязательств гаранта, ст. 566 ГК Украины различает само обязательство гаранта уплатить сумму, на которую выдана гарантия и ответственность гаранта за неисполнение или ненадлежащее исполнение им этой обязанности. По общему правилу, ответственность гаранта за нарушение обязательства, вытекающее из банковской гарантии, не ограничивается суммой гарантии, если иное не предусмотрено самой гарантией. Это означает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязанностей гарант, как и любой другой обычный должник, несет ответственность в порядке и на условиях, предусмотренных главой 51 ГК Украины «Правовые последствия нарушения обязательства. Ответственность за нарушение обязательства».

В этом смысле ответственность гаранта с момента истечения срока рассмотрения требований кредитора ничем не отличается от ответственности должника по денежным обязательствам. Кроме требования о взыскании суммы, на которую выдана гарантия, с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки (по своей сути это требование о выполнении обязательства в натуре), бенефициар вправе требовать от гаранта уплаты также трех процентов годовых от просроченной суммы, если другой размер процентов не установлен договором или законом, а также причиненные ему убытки в полном объеме (ст.ст. 22, 625 ГК Украины).

Отношения гаранта и принципала основываются, по общему правилу, на оплатной основе. Это объясняется тем, что гарантия является своеобразным видом предоставления услуг, предусматривающим для гаранта резервирования, то есть изъятие из оборота, определенной денежной суммы с целью обеспечения возможной в будущем ответственности за неисполнение обязательства третьим лицом (должником).

Вместе с тем, договоренностью между гарантом и принципалом может быть установлено безвозмездное предоставление гарантом услуг принципалу, поскольку получение оплаты за предоставленные услуги является лишь правом лица, выступающего гарантом. Прекращение гарантии происходит в случае:

1) уплаты кредитору суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончания срока действия гарантии;

3) отказа кредитора от своих прав по гарантии путем возвращения ее гаранту или путем представления гаранту письменного заявления об освобождении его от обязанностей по гарантии.

Следует отметить, что в перечне оснований прекращения обязательств гаранта перед кредитором, установленных частью 1 ст. 568 ГК Украины, отсутствует прекращение основного обязательства. Отсюда следует, что прекращение основного обязательства, даже путем его надлежащего исполнения должником, не прекращает существования обеспечительного гарантийного обязательства. Вместе с тем, основанием прекращения гарантии может быть передача отступного (ст. 600 ГК Украины), зачет (ст. 601 ГК Украины), новация (ст. 604 ГК Украины), объединение должника и кредитора в одном лице (ст. 606 ГК Украины) и т.п.

Гарант имеет право на обратное требование (регресс) к должнику в пределах суммы, уплаченной им по гарантии кредитору, если иное не установлено договором между гарантом и должником. При этом регрессное требование выплачивается с учетом размера вознаграждения, полученного гарантом от принципала за выданную банковскую гарантию, и подлежит соответствующему уменьшению. Право на регресс утрачивается, когда сумма, уплаченная гарантом кредитору, не отвечает условиям гарантии, если иное не установлено договором между гарантом и должником.