Конспект семинарского занятия

Нургалиевой Минзелы Лутфрахмановны, проходившего 10.03.2020 г.

ТЕМА 15. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ

Общие положения об обязательствах по страхованию.

В силу страхового обязательства одна сторона (страхователь) обязуется вносить другой стороне (страховщику) установленные платежи (страховые взносы, страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного события (страхового случая) выплатить при имущественном страховании страховое возмещение, а при личном – страховую сумму.

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страхователи - это лица, обязанные платить страховую премию (страховые взносы). При имущественном страховании страхователь должен иметь страховой интерес. В обязательстве по страхованию на стороне страхователя могут действовать и другие участники – третьи лица. К ним относятся: застрахованный – лицо, в пользу которого заключен договор страхования, и выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования.

Страховщик – лицо, принявшее на себя обязанность уплатить при наступлении страхового случая при имущественном страховании – страховое возмещение, а при личном – страховую сумму. Страховщиками являются юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

В договоре страхования на стороне страховщика могут выступать несколько лиц. Такая множественность лиц на стороне страховщика возможна в случае, когда объект страхования застрахован по одному договору совместно несколькими лицами. С трахование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования получило название сострахования, а соглашение между страховщиками о порядке их совместного участия в страховании называется страховым пулом.

Участие нескольких страховщиков возможно также в форме перестрахования. Перестрахование – деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятием последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате. Иными словами, риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования.

При заключении договоров страхования возможно также участие посредников – страховых агентов и страховых брокеров.

Объектом страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

1) с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

2) с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

3) с осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков);

4) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

5) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней медицинское страхование).

Страхование противоправных интересов запрещается законом, то есть не допускается страхование на случай наступления неблагоприятных последствий от неправомерных действий (например, страхование на случай возмещения расходов по сделке, которая признается ничтожной).

Однако одновременно запрещено страхование и некоторых правомерных интересов: 1) убытков от участия в играх, лотереях и пари (п. 2 ст. 928 ГК РФ); 2) расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников (п. 3 ст. 928 ГК РФ).