2020-08-05
3270
Государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования Республики Крым
«КРЫМСКИЙ ИНЖЕНЕРНО-ПЕДАГОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ ФЕВЗИ ЯКУБОВА»
Факультет экономики, менеджмента и информационных технологий
Кафедра мировой экономики и экономической теории
РЕФЕРАТ
по дисциплине
ОСНОВЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ
на тему:
« Банковская система и ее роль в развитии экономики »
Выполнила:
студентка 2 курса
группы КА - 18
Харахады Э.А.
Проверила:
преподаватель
Лукьянова С. Э.
Симферополь – 2020
Содержание
Введение……………………………………………………………………………...3
Банковская система………………………………………………………………….5
Роль банковской системы в развитии экономики………………………………..10
Заключение………………………………………………………………………….12
Список использованных источников……………………………………………...14
Введение
Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.
|
|
|
Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.
Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и так далее).
Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России. В настоящее время банковская система России в силу ряда объективных причин находится в процессе реформирования, одной из задач которого выступает повышение качества корпоративного управления, в том числе через приближение российских стандартов бухгалтерского учета и отчетности к международным стандартам, а также усиление роли аудита и внутреннего контроля.
|
|
|
Банковская система
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Банковская система — составная часть кредитной системы[1]
Банковская система Российской Федерации состоит из двух уровней:
1) Банк России (Центральный банк Российской Федерации – ЦБ РФ);
2) коммерческие банки:
а) универсальные – выполняют любые операции;
б) иностранные;
в) специализированные;
3) небанковские кредитные организации (фонды, инвестиционные компании);
4) банковские ассоциации (это некоммерческие общественные организации, членами которых являются коммерческие банки, и создаются они для представления их интересов в органах законодательной, исполнительной и судебной власти).
Банковская система функционирует не изолированно, а во взаимосвязи. Эта взаимосвязь проявляется через осуществление межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи через:
1) расчетную сеть Банка России;
2) банки-корреспонденты;
3) банки, уполномоченные вести счета определенных видов (специализированные банки);
4) клиринговые центры (небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные платежи).
Основные свойства банковской системы:
1) иерархичность построения;
2) наличие отношений и связей;
3) упорядоченность отношений и связей;
4) наличие процессов управления;
5) взаимодействие со средой.
На развитие банковской системы влияют внешние и внутренние факторы.
Внешние факторы – это факторы среды: экономические, политические, правовые, социальные, форсмажорные.
Экономические факторы – исполнение федерального бюджета, характер кредитно-денежной политики, система налогообложения, результаты экономических реформ. В случае кризисов происходит ухудшение деятельности банков – снижаются их надежность и ликвидность.
Политические факторы – решения органов власти и управления, которые влияют на решения, принимаемые ЦБ РФ, кредитными организациями.
Правовые факторы – устойчивое законодательство, его консервативность создают предпосылки правового регулирования. Законодательство влияет на правила банковских операций или сделок, разрешая или запрещая их.
Социальные факторы – уверенность населения в правильности проводимых экономических преобразований, стабильности законодательства.
Внутренние факторы – это совокупность факторов, которые формируются самой банковской системой и субъектами.
Существует ряд сложностей развития банковской системы:
1) недостаточно квалифицированные кадры;
2) недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками;
3) недокапитализация банковской системы (нехватка средств);
4) увеличение спекулятивных операций на финансовом рынке в ущерб работе с реальным сектором.
В систему ЦБ РФ входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, хранилища, учебные заведения.
|
|
|
Главный банк России был учрежден в 1860 г. на базе учрежденных еще Екатериной II государственных банков.
Функции ЦБ РФ:
1) эмиссионный банк, за которым закреплена монополия эмиссии (эмиссия – выпуск денежной массы);
2) Банк Правительства, который обслуживает исполнение бюджета и управляет государственным долгом;
3) Банк банков, т. е. расчетный центр, который ведет счета коммерческих банков, связанных с межбанковскими операциями и хранением резервов;
4) кредитор последней инстанции (кредиты для коммерческих банков);
5) проводник денежно-кредитной и валютной политики;
6) орган надзора за банками и финансовыми рынками.
Основной источник ресурсов ЦБ РФ:
1) деньги в обращении (то, что он напечатал);
2) средства коммерческих банков (заемные средства, которые дал банк).
Центральный банк Российской Федерации создает свои ресурсы двумя методами:
1) деньги из балансовых хранилищ приходуются на баланс, т. е. перемещаются в оборотные кассы, из них – уходят в обращение;
2) ЦБ РФ увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах (депозитах).
Денежное обращение регулируется ЦБ РФ в процессе осуществления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или рестрикции.
Экспансия – увеличение кредитных ресурсов коммерческих банков, которые, выдавая кредиты, повышают массу денег в обращении.
Рестрикция – ограничение возможностей коммерческих банков.
Инструментами экспансии и рестрикции являются: официальная учетная ставка ЦБ РФ, некоторые неэкономические меры (неразрешение коммерческим банкам некоторых видов операций).
Официальная учетная ставка ЦБ РФ – это процент по ссудам, используемым ЦБ РФ при кредитовании коммерческих банков;
размер ее зависит от уровня ожидаемой инфляции и в то же время оказывает влияние на инфляцию.
Основные меры денежно-кредитного регулирования:
1) операции на открытом рынке (банк не только проводит свою денежно-кредитную политику, но и помогает коммерческим банкам поддерживать уровень их ликвидности, т. е. способность выполнять в срок свои обязательства перед клиентом; операции на открытом рынке – это операции купли-продажи ЦБ РФ государственных ценных бумаг);
|
|
|
2) рефинансирование банков – предоставление кредита коммерческим банкам через аукционы и ломбардные кредиты (ссуды под залог ценных бумаг);
3) валютное регулирование (ЦБ РФ контролирует курс, проводит операции на валютном рынке);
4) управление наличной денежной массой (эмиссия денег, организация их обращения и изъятие из обращения);
5) резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ (размер резервных требований по депонированию устанавливается в процентах к общей сумме денежных средств, привлеченных банком; при закрытии коммерческого банка резерв возвращается);
6) банковский надзор и регулирование (ЦБ РФ следит за соблюдением законодательства, нормативных актов Банка России; главная цель надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов).
Для всех коммерческих банков установлены обязательные правила:
1) проведение банковских операций;
2) ведение бухгалтерского учета;
3) составление и предоставление бухгалтерской и статистической отчетности.
Коммерческие банки действуют на основании лицензии. Банки создаются на основе следующих организационно-правовых форм: акционерное общество и общество с ограниченной ответственностью.
Акционерные банки могут быть закрытого (акции банка могут переходить из рук в руки при согласии большинства акционеров) и открытого типов (акции переходят из рук в руки без согласия акционеров по открытой подписке).
Банк может выполнять два вида операций:
1) активные операции – операции по размещению денежных средств вкладчиков с целью получения прибыли. В качестве такого рода операций могут выделяться кредитные операции, операции с ценными бумагами, кассовые, акцептные, сделки с иностранной валютой, недвижимостью. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые выше кредитовых, выплачиваемых по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами называется маржой и является одной из важных статей дохода банка;
2) пассивные операции – операции по привлечению денежных средств в банк.
Прекращение деятельности банка происходит путем его реорганизации или ликвидации (добровольной или принудительной).[2]
Роль банковской системы в развитии экономики
Роль банковской системы в экономике страны, можно определить через функции, которые она выполняет:
Развитая банковская система управляет системой платежей. Большинство коммерческих сделок производится путем перераспределения средств между различными видами ресурсов посредством безналичных или электронных расчетов.
Банковская система трансформирует сбережения в инвестиции.
Банковская система регулирует количество денег, находящихся в рыночной экономике. «Стабильный и умеренные рост денежной массы - это залог обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономическую систему самым эффективным и выгодным образом».[3]
Главным звеном банковской системы является Центральный банк.
Банк, защищая и реализуя интересы государства, в целом выполняет следующие функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, тем самым является банком банков; является банкиром правительства; проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор. Он также регулирует резервы иностранной валюты и залога, является традиционным хранителем золотовалютных резервов и осуществляет многочисленные финансовые операции на международном уровне: регулирует международные расчеты, платежные балансы, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота, представляет свою страну в международных кредитных операциях.
Центральный банк фактически выполняет часть государственных функций по регулированию экономики. Центральный банк регулируют кредитную эмиссию. С помощью этого механизма центральный банк страны получает возможность регулировать количество денег, которое предлагается через кредитные организации на рынок капитала. А это позволяет очень существенно влиять на всю экономическую жизнь страны.
На Центральный банк РФ возложено регулирование деятельности коммерческих банков в целях создания общих условий для функционирования коммерческих банков и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции.
Основными функциями коммерческих банков являются:
1. мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;
2. кредитование предприятий, государства, населения;
3. расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
«Важное место в деятельности коммерческих банков принадлежит организации и осуществлению международных расчетов, операций с иностранной валютой, кассовому обслуживанию имеющей ее клиентуры».[4]
Таким образом, банковская система выполняет множество важных для экономики функций. Особая роль банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений граждан. Без сильной банковской системы не может быть сильной экономической системы страны, а, следовательно, успешного развития в перспективе.[5]
Заключение
Банковская система – одно из высших достижений экономической цивилизации, которую изобрел и построил человек. Она представляет собой инструмент, с помощью которого, воздействуя через деньги, валюту, регулирует структуру, поддерживает стабильное функционирование денежного обращения и всей экономики в целом.
Банковская система существует только тогда, когда в стране имеется достаточное количество банков, кредитных учреждений и организаций, которые выполняют некоторые банковские операции. Банковская система входит в большую экономическую систему страны. Банковская система активно воздействует на состояние всех секторов экономики, поэтому находится под непосредственным государственным контролем. Регулирование банковской системы производится в cooтветствии с ежегодно утверждаемой единой государственной денежно-кредитной политикой и государственным бюджетом.
На общее состояние банковской системы оказывают воздействие следующие факторы: уровень капитализации банков, наличие внутренней ресурсной базы, использование кредита в реальном секторе экономики, высокая зависимость банков от финансового состояния клиентов, банковский менеджмент, наличие системы обязательного страхования вкладов, система реструктуризации банков, система банковского надзора со стороны государства.
Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов.
Центральный банк — это банк банков, орган денежно-кредитного и валютного регулирования. Основными задачами и функциями ЦБ являются осуществление регулирования: денежного оборота, включая наличный (кассовый) и безналичный (платежно-расчетный) оборот, а также оборот иностранной валюты; кредитных организаций; кредитного рынка.
ЦБ является единым эмиссионным центром. Он осуществляет эмиссионное регулирование, выпуск и изъятие банкнот из обращения, кассовое обслуживание кредитных организаций.
Коммерческие банки — составное звено банковской системы. Они осуществляют активные и пассивные операции и оказывают комплекс услуг клиентам - юридическим и физическим лицам. Несмотря на бурное развитие коммерческих банков за последние годы, их численность еще далеко не достаточна. По плотности банков Россия значительно уступает развитым зарубежным странам.
В связи с острым экономическим и финансовым кризисом в нашей стране положение подавляющего большинства коммерческих банков было и остается крайне тяжелым. Многие банки осуществляют экспансию на рынке государственных краткосрочных обязательств, которые в настоящее время являются самыми надежными финансовыми инструментами. Наибольший удельный вес в активных банковских операциях занимают операции по кредитованию. Кредитный механизм носит коммерческий характер и в большей степени зависит от экономических нормативов, устанавливаемых Центральным банком.
