Правила инвестирования средств для накопительной части пенсии

По федеральному закону №111-ФЗ от 24 июля 2002 года «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» каждый гражданин имеет право выбрать тот или иной механизм инвестирования своей накопительной части пенсии. Варианта 3:

· Государственная управляющая компания (ПФР)

· Частная управляющая компания

· Негосударственный пенсионный фонд

До 2004 года в РФ существовала только государственная управляющая компания.

При выборе частной управляющей компании накопительная часть пенсионных сбережений будет храниться в основном Пенсионном Фонде РФ, однако управление средствами будет производиться выбранной негосударственной Управляющей компанией. Как правило, за счет большего количества вариантов инвестирования такие Управляющие компании предлагают более высокую последующую доходность. Стоит отметить, что управлять накопительной частью пенсионных сбережений могут лишь те компании, которые ранее заключили договор с Пенсионным фондом РФ.

В случае выбора НПФ хранение накопительных сбережений происходит не в Пенсионном Фонде РФ, а непосредственно в НПФ. Инвестирование полученных на хранение средств НПФ может как самостоятельно, так и через Управляющую компанию, с которой заключен соответствующий договор на право осуществления данной деятельности. Сегодня по прошествии 10 лет с начала пенсионной реформы более 11,1 млн. чел. перевели свою накопительную часть пенсии в негосударственные пенсионные фонды.

Государственная управляющая компания использует 2 типа портфелей, один из которых расширенный, который появился с 2009 года. Гражданин самостоятельно может выбрать тип портфеля, написав заявление в ПФР.

1. Расширенный инвестиционный портфель

· Государственные ценные бумаги РФ

· Государственные ценные бумаги субъектов РФ

· Облигации российских эмитентов

· Ипотечные ценные бумаги

· Денежные средства в рублях на счетах кредитных организациях

· Депозиты в валюте РФ и иностранной валюте

· Иностранная валюта на счетах кредитных организаций

· Ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению и публичн.

2. Государственный портфель включает:

· Государственные ценные бумаги

· Облигации российских эмитентов в случае, если гарантом по этим облигациям выступает РФ

· Денежные средства в рублях на счетах кредитных организаций

· Иностранная валюта на счетах в кредитных организациях

В свою очередь, перечень инструментов, в которые могут быть инвестирована накопительная часть УК также ограничен.

Портфель частных УК включает:

· Все источники расширенного портфеля

· Акции российских эмитентов, созданные в форме ОАО

· Паи, акции и доли индексов инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов

 

Программа по добровольному софинансированию пенсий.

Программа государственного софинансирования пенсии предоставляет возможность расширения накопительной составляющей трудовой пенсии. Она вступила в силу с 1 января 2009, заявление можно было оформить с 1 октября 2008.

Программа действует до 1 октября 2013 года.

Минимальный размер добровольного взноса гражданина в накопительную часть пенсии в рамках программы софинансирования должен составить 2000 рублей в год. Государство удвоит эти деньги, доплатит сумму, равную годовой сумме Вашего взноса, но не более 12000 рублей в год. Например, Вы платите 2000 рублей - государство доплатит еще 2000 рублей в год, если Вы платите 12000 рублей - государство доплатит еще 12000 рублей в год, если же Вы заплатили больше 12000 рублей в год, государство все равно доплачивает только 12000 рублей в год.

Государство будет осуществлять софинансирование в течение 10 лет с момента уплаты гражданином первых взносов в рамках Программы. Вы вправе сами определять и менять размер дополнительных взносов, а также прекратить или возобновить выплаты в любое удобное время.

Для тех граждан, кто достиг пенсионного возраста, но продолжает работать и еще не обращался за пенсией, созданы особые условия участия в Программе государственного софинансирования. Взнос государства в накопительную часть пенсии для этой категории граждан в 4 раза превысит сумму их личного взноса (но не более 48000 рублей в год). Таким образом, для этой категории граждан максимальная годовая сумма, которая пойдет в накопительную часть пенсии, с учетом собственных взносов, составит 60000 рублей.

Все взносы в накопительную часть трудовой пенсии в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений включаются в состав средств пенсионных накоплений гражданина. Они зачисляются на персональный счет гражданина и будут ежегодно индексироваться. Их дальнейшее использование осуществляется в соответствии с установленным законодательством условиями формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений.

Законодательством предусмотрены льготы для участников Программы: из сумм, которые Вы внесете на накопительную часть своей пенсии в рамках Программы софинансирования, может быть произведен налоговый вычет, средства которого можно использовать на определенные цели (образование, здравоохранение, добровольное пенсионное страхование и т.д.).

Однако существуют следующие проблемы:

1. Данные средства являются накопительными, т.е. инвестируются, а это, зачастую, производится с низкой эффективностью.

2. Возникают проблемы с выплатами – сумма делится на то же коэффициент, что и «обычная» пенсия. Т.е. пенсионер может получить меньшую сумму.

3. Программа ограничена – последнее заявление можно подать до 1 октября 2013.