Понятие и структура современной банковской системы.
Понятие банковской системы. Характеристика ее элементов. Финансово-правовая теория денежных средств.
ЛЕКЦИЯ 3.
Литература: Грибов «Институциональная теория денег, М, 2008». «природа финансовых кризщисов центральные банки, кредитные пузыри и заблуждения эффективного рынка, Д.Куппер.» «Аганбеган. Кризис. Беда и шанс для России».
Понятие БС – БС РФ – представляет собой систему органов управления и функционирования кредитными организациями на территории РФ.
1. Центральный банк (банк России). ЦБ – ФКЗ «О Центральном банке (банке России)». Ст.3,4 закона о ЦБ к целям ЦБ относятся 1. защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, в том числе ее покупательной способности по отношению к иностранным валютам. 2. развитие и укрепление элементов банковской системы. 3. монопольное осуществление эмиссии наличных и безналичных денежных средств.4. во взаимодействии с правительством РФ разработка мер по осуществлению денежно-кредитной и иной финансовой политики. ЦБ – это орган надзора. ЦБ – орган надзора, контроля.
2. Система кредитных организаций. КО – это юр.лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании лицензии (спец. разрешения), выдаваемое ЦБ, имеет право осуществлять банковские операции. КО в виде хозяйственного общества – организационно-правовая форма. Банковская операция – специфический лицензионный вид деятельности. Эти виды деятельности перечислены в законе о банках и банковской деятельности. На осуществление каждого вида банковской операции требуется лицензия ЦБ. Виды банковских операций:
1. Привлечение денежных средств физ.и юр.лиц. во вклады до востребования и на определенный срок.
2. размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Банк привлеченные денежные средства размещает от своего имени.
3. Открытие и ведение банковских счетов физ.и юр. лиц.
4. Осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц с банками-корреспондентами, в том числе по их банковским счетам.
5. инкассация денежных средств. Инкассация - Перевод из наличной в безналичную форму и обратно ДС, векселей и иных расчетных документов. Кассовое обслуживание физ. и юр. лиц.
6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме.
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
8. Выдача банковских гарантий.
9. Осуществление переводов денежных средств по поручению физ. и юр. лиц (за исключением почтовых переводов).
Виды кредитных организаций зависят от объема делегированных им банковских операций. Банк – это вид кредитной организации, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение денежных средств физ.и юр.лиц. во вклады до востребования и на определенный срок, размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях (возвратность, платность, срочность), Открытие и ведение банковских счетов физ.и юр. лиц.
Все иные кредитные организации наделяются объемом совершения отдельных банковских операций.
3. Небанковские кредитные организации – организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские организации. Три вида НКО
1. Расчетные НКО – в праве осуществлять Открытие и ведение банковских счетов юр. лиц. Осуществление расчетов по поручению юр. лиц в том числе банков-корреспондентов по их счетам
2. Организации инкассации - инкассация денежных средств. Доставка денежных средств и иных платежных документов.
3. Депозитно-кредитные НКО – в праве осуществлять привлечение денежных средств юр.лиц. во вклады до востребования и на определенный срок на основании договора банковского вклада. размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на основании кредитных договоров.
НКО работают только с юридическими лицами.
4. Иностранные банки, функционирующие на территории РФ – филиалы или представительства иностранных банков, которые имеют право осуществлять БО на территории РФ на основании лицензии.
Денежная система – совокупность правовых элементов
1. денежное обращение
2. Наличное денежное обращение
3. безналичное денежное обращение
4. денежный оборот внутри страны.
5. эмиссионная система (выпуск и изъятие ДС)
6. механизм правления денежного оборота. ДС (денежные знаки) играют основополагающую роль и функцию в функционировании финансов и финансовой системы, функционировании хозяйствующих субъектов, как элементов рыночной экономики.
Структура денежной системы:
Денежное обращение – движение ДС во внутреннем обороте в наличной и безналичной форме, обслуживающее процесс реализации товаров. Структурно-денежное обращение подразделяется:
1. наличное ДО – движение наличной денежной массы в хоз.обороте. Это обращение обслуживается: банкноты, разменная монета или иные казначейские обязательства. Наличное ДО около 30% от общей денежной массы. 70% безналичное.
2. Безналичное ДО – изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которые происходят в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде выполнения платежных документов, взыскания долгов или выдача (получение) кредитов.
Наличное обращение постоянно перетекает в безналичное и обратно.
Денежный оборот – система обмена денежной наличности между наличной и безналичной формой, между национальной и иностранной валютой.
РФ – элемент международной финансовой системы. (МФС)