Глава 2. Организационно – экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России»

Официальное наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (публичное акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ПАО.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

ПАО Сбербанк России – крупнейший банк в России, в Центральной и Восточной Европе, на долю которого приходится около 28.7% активов российской банковской системы (по состоянию на 1 января 2018 года), основной кредитор национальной экономики.

Учредителем и главным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% голосующих акций). Банк является работодателем и дает источник дохода каждой 150-й семье.

Сбербанк России является основным кредитором российской экономики и на рынке вкладов на его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% юридическим лицам.

Преимуществом банка является наличие множества филиалов, это 14 территориальных банков и более 16 тысяч отделений по всей стране объединенной в единую расчетную систему, позволяющую осуществлять платежи практически в любую точку РФ, также услугами Сбербанка России пользуются около 11 миллионов человек за рубежом.

Основной целью деятельности Сбербанка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций, и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Основные направления деятельности ПАО Сбербанк России:

· Кредитование российских предприятий;

· Кредитование частных клиентов;

· Вложение в государственные ценные бумаги и облигации банка России;

· Осуществление операций на комиссионной основе.

Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:

· Сберегательный банк РФ;

· Территориальные банки;

· Отделения;

· Филиалы;

· Агентства.

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Органами управления Банка являются:

· Общее собрание акционеров – высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Проводится один раз в год. Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассмотрение отчета ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и её использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определение стратегии развития банка, избирание Совета банка.

· Наблюдательный совет. Состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

· Правление Банка. Состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

· Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Головной кредитной организацией банковской Группы ПАО «Сбербанк России» является Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк). Сокращенное фирменное наименование Банка: ПАО «Сбербанк России». Банк зарегистрирован по следующему адресу: улица Вавилова, 19, Москва, Российская Федерация.

Банк является акционерным обществом; он был основан в 1841 году и с этого времени осуществлял операции в различных юридических формах.

Банк зарегистрирован и имеет юридический адрес на территории Российской Федерации.

ПАО Сбербанк – открытая рыночная компания, акции которой свободно обращаются на Московской бирже, а также на Лондонской, Франкфуртской биржах и внебиржевом рынке США в форме АДР.

С момента акционирования Сбербанка в июне 1991 года среди инвесторов (российских и иностранных физических и юридических лиц) размещено 13 выпусков акций Сбербанка. Уставный капитал сформировано в сумме 67, 76 млрд. рублей и состоит из 21 586 948 000 обыкновенных и 1 000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля каждая.

Основным акционером Сбербанка является Банк России, доля которого в уставном капитале ПАО Сбербанк составляет 50% плюс одна голосующая акция.

Банк работает на основании генеральной банковской лицензии, выданной Банком России, с 1991 года. Банк имеет лицензии, необходимые для хранения и осуществления торговых операций с ценными бумагами, а также проведения прочих операций с ценными бумагами, включая брокерскую, дилерскую деятельность, функции депозитария и управления активами.

Проведем анализ основных экономических показателей деятельности банка, заполнив для этого таблицу 2.

Таблица 2 – Основные экономические показатели деятельности ПАО «Сбербанк России», млрд. рублей

В данной таблице приведены основные финансовые результаты деятельности ПАО «Сбербанк России», а также основные составляющие его доходов и расходов.

Из проведенных расчетов можно увидеть, что в 2018 году прибыль банка за отчетный период выросла с 498,3 до 653,6 млрд. руб. (+31,2%). Этого удалось достичь благодаря тому, что сумма процентных расходов банка сократилась на 147,8 млрд. руб. (+16,8%). При этом процентные доходы также снизились, но лишь на 47,6 млрд. руб. (-2,3%), что в итоге позволило получить прирост чистых процентных доходов на 100,2 млрд. руб. (+8,3%). Кроме того, положительное влияние на итоговую прибыль оказал рост комиссионных доходов на 61,7 млрд. руб., прочих операционных доходов на 14,3 млрд. руб., а также снижение прочих операционных расходов на 49,9 млрд. руб.

В 2019 году итоговая прибыль ПАО «Сбербанк России» выросла еще на 19,7% и достигла максимального за всю историю банка значения – 782,2 млрд. руб. Этого удалось достичь за счет следующих факторов:

· рост процентных доходов на 61,3 млрд. руб. при одновременном снижении процентных расходов на 3,1 млрд. руб.;

· рост комиссионных доходов на 92,6 млрд. руб. (+21,9%);

· рост чистых доходов от переоценки иностранной валюты на 19,3 млрд. руб.;

· увеличение доходов от участия в капитале других юридических лиц на 17,7 млрд. руб.

В то же время отрицательное влияние на динамику прибыли оказал роста комиссионных и прочих операционных расходов.

 Изучение основных балансовых показателей ПАО «Сбербанк России» также показало наличие положительной динамики. Так среднегодовая сумма банковских активов за 2017 – 2019 гг. выросла 2 815,4 млрд. руб. (+12,7%), сумма обязательно увеличилась на 1814,2 млрд. руб. (+9,2%), а объем собственных средств – с 2 578,5 до 3579,7 млрд. руб. (+38,8%).

Таким образом, можно сделать общий вывод, что наблюдается положительная динамика практически по большинству изученных показателей, что свидетельствует о расширении масштабов деятельности ПАО «Сбербанк России» за исследуемый период.