Страховое право

Тема 1. Введение в курс «Страховое право»

Тема 2. Исторические аспекты страхового права

Тема 3. Государственное регулирование страховой деятельности в России

Тема 4. Источники страхового права

Тема 5. Договор страхования

Тема 6. Обязательное страхование

Тема 7. Имущественное страхование

Тема 8. Личное страхование

Тема 9. Сострахование и перестрахование

Тема 1. Введение в курс «Страховое право»

Процесс общественного разделения труда привел к тому, что общественное производство постоянно порождало все новые и новые отрасли: производство, торговлю, финансы, страхование… соответственно этим отраслям общественного производства из экономических отношений отпочковывались как относительно самостоятельные — финансовые, кредитные, денежные, страховые и др. сферы экономических отношений.

Эта дифференциация внутри системы экономических отношений вызвала выделение из общей юридической науки соответствующих научных дисциплин: финансового права, банковского права, страхового права и др.

Страховое право заняло свою специфическую нишу в системе юридических наук. Место этой ниши определяется тем, что в системе экономических отношений имеется своя иерархия. Она заключается в том, что на первом месте в системе находятся отношения непосредственного производства (способ соединения факторов производства, диктуемый отношениями собственности на средства производства); на втором месте — отношения распределения факторов производства, произведенной продукции и доходов владельцев средств производства; на третьем — отношения обмена этой продукции на доходы владельцев; на четвертом — отношения потребления этой продукции ее покупателями — потребителями.

(DF) Страховое право – это отрасль права, регулирующая отношения по созданию специальных денежных фондов из взносов физических и юридических лиц и последующему использованию этих фондов для возмещения тем же или другим лицам (выгодоприобретателям, застрахованным лицам) ущерба принаступлении оговоренных неблагоприятных событий (страховых случаев).

Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что предметом специальной научной дисциплины "Страховое право" являются правоотношения между субъектов страхового права, возникающие на фазе перераспределения доходов владельцев средств производства.

Страховые отношения имеют исключительную специфику. Во-первых, особенность страхования состоит в том, что оно возникает и функционирует только на основе законов вероятностей. То есть страховщики берут на страховую защиту события, о которых известно, что они могут иметь место; но не известно, где, когда они произойдут, кого именно из страхователей затронут, какой именно ущерб ему нанесут. Во всех остальных экономических отношениях их объект (товар, деньги, проценты и т.д.) во время и пространстве заранее известен и зафиксирован в контракте, то есть принцип вероятности здесь исключен; они строятся на принципе обязательности фактической передачи товара за деньги клиента, при любых условиях (договор купли-продажи, аренды).

Во-вторых, если все виды коммерческих отношений строятся на принципах эквивалентности и обязательности передачи товара, в том числе услуги, за деньги покупателю, то в страховании дело обстоит иначе. Уплатив свои деньги (взнос) страховщику — продавцу, клиент (покупатель услуги) может не получить от страховщика ни материализованной услуги в форме страхового возмещения, ни своих взносов назад, если не произошел страховой случай (событие с отрицательными последствиями, которое записано в договоре рискового страхования и от последствий которого страховался клиент, заплатив взносы). То есть страховые отношения по закону и условиям сделки индивидуальной эквивалентности не предусматривают. Нет такой эквивалентности и в случае получения клиентом страхового возмещения. Так, например, уплаченный страховой взнос может составлять сотые доли процента от страховой суммы, которую получит страхователь при наступлении страхового случая.

Страховая эквивалентность состоит в том, что в конечном счете все взносы, полученные фирмой от клиентов, за тарифный период (скажем, за 5 лет) вернутся к страхователям в виде страховых выплат. Эквивалентность страхования охватывает ту часть страховых взносов, которая используется для создания фонда страховых выплат.

Эти особенности страховых отношений выводят страховое право в дисциплину, отличную от других юридических дисциплин.