Банковские переводы
Инструкция о банковском переводе 29.03.2001 года № 66
Банковский перевод - последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк-отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара). Банковский перевод завершается акцептом банком-получателем платежного поручения банка-отправителя. Случаи, когда платежное поручение банка-отправителя считается акцептованным банком-получателем, определены БК.
Ч4 ст.232 БК
Субъекты банковского перевода:
1. Стороны
a. Плательщик
b. Бенефициар
c. Взыскатель
2. Участники
a. Банки, участвующие в операциях по осуществлению банковского перевода
b. Плательщик (клиент или банк)
c. Бенефициар
d. Взыскатель
Виды переводов:
По составу участникво
· Международные
· Внутренние
По составу сторон и участников
· Банковский перевоз за границу
|
|
· Из за границы
· Прочие
Разновидности
· Частный
o Не связан с предпринимательской деятельности
o Стороны – ФЛ
· Межбанковский пеервод (составная часть перевода)
· Перевод с конверсией, покупекой, продажей – валюта перевода отличается от валюты счета
Главное (кто инициирует перевод):
· Кредитовые. Инициирует плательщик ––
· Дебетовые. Инициирует бенефициар (взыскатель) +
Дата валютирования
· При дебетовании – дата списания денег
· При зачислении – дата поступления денег на счет
Авизо – сообщение о кредитовании (дебетовании) счета, переданное по почте (почтовое сообщение), с использованием телетрансмиссионных средств (телетрансмиссионное сообщение) или на машинном носителе.
Выписка из счета рассматривается как авизо, включающее информацию обо всех кредитованиях и дебетованиях счета (кредитовые и дебетовые авизо) за определенный период времени, а также об остатке средств на счете на начало и конец данного периода.
Кредитовый перевод на основании платежного поручения
1. Выдача клиентом банку платежного поручения
2. Прием платежного поручения (ст.242 БК, п.21 Инструкции)
3. Акцепт поручения (ст.243 БК). Право отказа в акцепте (ст.244, п.22). Все делается в течение 1 дня
4. Испонение платежного поручения
5. Направление в банк. Ностро – наш счет в том банке, Лоро – счет того банка здесь (ст.240)
6. Акцепт платежного поручения банком-получателем ст.245, 246,247 п.1.1).
Ст.253
Дебетовые переводы. На основании платежного требования или чеков.
Инициируется бенефициаром.
1. Выдает платежное требование
2. Прием платежного требования на инкассо (п.62-64)
3. Отправка банку-отправителю
4. Проверка (п.65,66)
5. Исполнение
6. Акцепт плательщика
a. Не ребуется при списании государсвом задолженности – безакцептное списание
Чек (п.100-108)