Функции и границы кредита
Для кредита как экономической категории характерны следующие основные функции:
1. Перераспределительная функция означает, что на основе кредита происходит перераспределение временно свободных денежных ресурсов на возвратной основе, в результате чего хозяйствующие субъекты обеспечиваются всем необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций.
2.Стимулирующая функция означает, что кредит оказывает стимулирующее воздействие на различные стадии воспроизводства.
3. Эмиссионная функция, т.е. вместо полноценных денег в обороте находятся кредитные деньги, которые эмитируются банками, что способствует ускорению обращения денег и экономии издержек их производства и обращения.
4. Контрольная функция предполагает контроль за движением ссужаемой стоимости, который осуществляют в основном банки.
Различают границы коммерческого и банковского кредита.
Границы коммерческого кредита обусловлены целями, направлениями его использования, сроками предоставления, размерами.
|
|
Границы банковского кредита зависят от ресурсной базы банка; и определяются динамикой производства и обращения.
Классификацию кредита принято осуществлять по нескольким признакам:
1. форма организации:
· двухсторонние;
· трехсторонние;
· синдицированные и консорциальные;
2. срок предоставления:
· бессрочные;
· срочные (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные);
3. материальная форма:
· товарная;
· денежная;
· смешанная;
4. характер обеспечения кредита:
· необеспеченные (бланковые);
· обеспеченные (залоговые, гарантированные, застрахованные);
5. порядок предоставления:
· в наличной форме;
· в безналичной форме;
· в форме оплаты платежных документов;
6. способ погашения:
· единовременный взнос;
· погашаемые в рассрочку;
7. метод кредитования:
· разовый кредит;
· кредитная линия;
· контокоррентный кредит;
· овердрафт;
8. вид процентной ставки:
· фиксированная;
· плавающая;
· ступенчатая;
9. вид, в котором предоставляется конкретный кредит:
Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием коммерческого кредита служит вексель. Цель коммерческого кредита - ускорить реализацию товаров и заключенной в них прибыли.
Банковский кредит - предоставляется банками, специальными кредитными учреждениями заемщикам в виде денежных ссуд. Объект - денежный капитал. Цель-получение прибыли по ссудам.
Потребительский кредит - предоставляется населению. Его объектами являются товары длительного пользования, разнообразные услуги.
Государственный кредит - совокупность кредитных отношений, в которых заемщиками или кредиторами выступают государство и местные органы власти.
Международный кредит - движение и функционирование ссудного капитала между странами