Понятия и основные направления диверсификации риска

Построение экономических прогнозов в системе управления риском

Прогнозирование – это научное предвидение вероятных изменений в будущем в развитии определенных процессов, а также суждение об альтернативных путях методах и сроках достижения тех или иных состояний экономической системы.

Составной частью постоения экономических прогнозов является комплексный анализа перспектив развития организации. Он предполагает:

1) оценку рынка деятельности организации и тенденций его развития (микросреды)

a. оценка круга товаров и услуг, на реализацию которых ориентирована организация

b. реальных и потенциальных партнеров 9потребителей и поставщиков)

c. конкурентов и их позиций

d. уровня монополизации рынка и пр.

2) оценку макросреды

a. общего состояния экономики

b. пол и социальных тенденций

c. регулирующей деятельности государства

3) объективную оценку положения и возможностей организации

a. эффективности ее деятельности и репутации

b. ресурсный и технологический потенциал

c. направление использования внутренних резервов повышения конкурентоспособности и пр.

4) оценку факторов рискообразования

Исходя из результатов такого анализа, менеджмент организации способен обосновать свои целевые ориентиры, увязать их во времени, разработать систему приоритетов и механизм ресурсного обеспечения.

Т.о. построение экономических прогнозов позволяет организации:

1 разработать несколько сценариев развития событий, тем самым повысить свою адаптируемость к внешней среде, готовность как к благоприятным возможностям, так и к опасностям на этой основе эффективно приспособить свою деятельность к складывающимся условиям и кроме того активно влиять на эти условия при возникновении благоприятных возможностях.

2 эффективно скоординировать работу всех внутренних структурных подразделений и достичь результативной интеграции всех своих внутренних операций.

3 учитывая прошлый опыт, правильно оценивать текущие процессы и на основе этого определять наиболее рациональные способы вложения своего капитала и направления развития деятельности,

Привлекая широкий спектр экономической информации, прогнозирование значительно уменьшает риск выбора и реализации неэффективного решения, содействует повышению готовности организации к изменениям рынка, одновременно при разработке прогнозов происходит снятие неопределенности, связанный с субъективными оценками руководителя.

____________________________________________________________________________________________

Распределение риска путем диверсификации является эффективным и распространенным в мировой хозяйственной практике способом управления риском.

Диверсификация (лат «разный», «делаю» - достижение разнообразия)

Преимущества диверсификации:

· снижение зависимости организации от конъюнктуры рынка

· вовлечение в оборот незадействованных ресурсов

· выравнивание денежных потоков и на основе этого повышение финансовой стабильности

· обмен технологиями и приобретение новых знаний

· снижение степени и силы воздействия риска

· усиление конкурентных позиций организации

Основные направления диверсификации в системе риск-менеджмента:

1) диверсификация деятельности, т.е. ее осуществление в разных сферах, где определяющими являются разные экономические, политические и культурные условия, тогда негативные процессы в одной из сфер деятельности не приведут организацию к краху, а будут компенсированы за счет расширения масштабов деятельности в других сферах. Однако при ориентации деятельности на максимизацию эффекта использование этого метода управления риском не имеет экономической целесообразности.

Как показывает практика, расширение сфер производства и освоение новых технологий требует значительных затрат, связанных с различиями с базовым производством. Асто эти различия перекрывают эффект от снижения риска. Кроме того чем больше различия с базовым производством, тем не только вые затраты на освоение нового производства, но и шире границы проявления новых видов риска.

2) распределение риска между фирмами-участниками осуществления проекта, т.е. поставщиками, транспортными организациями и прочими партнерами, через заключение многостороннего договора,фиксирующего ответственность каждой стороны при наступлении рискового события.

Типичный пример использования: ИНКОТЕРМС.

В сфере кредитования широко используется в рамках данного направления такие средства как поручительно и гарантии. С их помощью взаимодавцы распределяют риск невозврата кредита между несколькими лицами, которые разделяют ответственность за неисполнение обязательств заемщиком. Однако, учитывая, что с одной стороны организация распределяет риск на других, а с другой стороны сама является объектом распределения риска другими организациями, то значительного снижения негативных последствий риска в стратегическом масштабе этим способом достичь не удается.

3) распределение закупок сырья, материалов, комплектующих товаров между несколькими поставщиками и распределение продаж между несколькими покупателями. Это позволяет выбрать наиболее стабильного партнера, а также переложить объем поставок (продаж) от отказавшегося поставщика (или покупателя) на всех остальных (когда и несколько) без ущерба для своей деятельности.

Вместе с тем применение этого способа диверсификации должно быть обосновано. Если затраты по построению взаимоотношений и распылению заказов среди множества партнеров выше, чем сумма неполученной прибыли в результате риска осуществления взаимоотношений с одним партнером, то данный вид диверсификации не имеет стратегической целесообразности.

4) передача риска страховой компании. Страховые выплаты могут существенно ограничить потенциальную возможность получения прибыли. Поэтому в бизнесе страхование используется в качестве стабилизирующего фактора и используется как гарантия против тех видов риска, которые способны поставить под угрозу саму возможность дальнейшего развития.