Реорганизация – это слияние банков, присоединение, разделение банков, выделение и преобразование банка.
На добровольной основе или в принудительном порядке по решению БР.
Слияние – это создание новой КО с передачей ей всех прав и обязанностей двух или более ранее действовавших КО.
Присоединение – прекращение деятельности одной или нескольких КО с передачей всех прав и обязанностей другой действующей КО.
Разделение – прекращение деятельности одной КО с передачей всех прав и обязанностей двум новым КО.
Выделение – создание новой КО с передачей ей всех прав и обязанностей реорганизуемой КО без прекращения деятельности последней.
Преобразование – изменение коммерческо-правовой формы КО. ЗАО, ООО, ОАО.
В России основной формой реорганизации является присоединение.
Осуществляется путем преобразования присоединяемого банка в филиал, путем присоединения без преобразования.
№ | На 1.01.2010 | На 1.08.2010 | На 1.01.2011 | На 1.08.2011 | |
Внесена запись в книгу государственной регистрации о ликвидации КО как юрлица | |||||
1.1. | В связи с отзывом лицензии | ||||
1.2. | В связи с реорганизацией | ||||
1.3. | В связи с нарушением зак-ва в части оплаты УК | ||||
Реорганизация КО | |||||
2.1 | В т.ч. в форме слияния | ||||
2.2. | В форме присоединения | ||||
2.2.1. | В т.ч. путем преобразования в филиалы других банков | ||||
2.2.2. | Путем присоединения к другому банку без образования филиала |
Основные мотивы консолидаций (слияний и присоединений) –
|
|
· Решение проблемы недостаточности капитальной базы
· Стремление к консолидации кредитных ресурсов и увеличению своей доли на рынке банковских услуг
· Диверсификация бизнеса
· Приобретение дополнительных конкурентных преимуществ
· Снижение затрат на развитие филиальной сети
3 этапа консолидации развития банковского бизнеса:
1. 1999-2003
2. 2004-2007
3. 2008-настоящее время
До наступления кризиса 2007-2009 годов основными причинами слияний и присоединений банков в России были:
1. Экспансия территориальная
a. Расширение территориальной сети
b. Захват ключевых клиентов
c. Диверсификация бизнеса
2. Реорганизация банковских групп, имеющих одного собственника
3. Экспансия иностранных банков
Консолидация шла неск способами:
1. Поглощение крупными столичными мелких региональных банков
2. Объединение региональных банков
3. Приобретение российских банков дочерними банками иностранных финансовых корпораций
В кризисные годы 2007-2009 процесс консолидации рос.банков усилился, поскольку выросли требования БР к минимальному размеру капитала и многие банки оказались в тяжелом финансовом состоянии. Отличителной особенностью 3 этапа консолидации банковского сектора было принудительная скупка банков ограниченным числом рос.покупателей в целях предотвращения их банкротства. Покупатели: гос.банки, крупные частные коммерч банки и непрофильные предприятия (РЖД, АЛРОСА)
|
|
4. Сонация банков с участием госструктур
5. Возобновление экспансии иностранного капитала
Во время кризиса был принят фед.закон от 27.10.2008 №175.
Укрепление стабильности банковской системы.
Мероприятия упреждения банкротства непосредственно связаны с реорганизацией.
Приобретать акции или доли в уставном капитале банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам
Оказывает финансовую помощь инвесторам, приобретающим долю в УК банка в размере, позволяющем.
4. Оказывать финансовую помощь банку, при условии приобретения агентством или инвесторами акций или долей в УК банка
5. Организовывать торги по продаже имущества банка
6. Исполнение функций временной администрации на основании решения БР
Процедура реорганизации коммерческого банка в форме присоединения
Принимает решение о проведении общего собрания участников КО с вопросом о реорганизации банка
Принимается решение о предстоящей реорганизации банка, и не позднее чем за 30 дней до проведения общего собрания участников процесса присоединения
Проводится общее собрание всех банков участвующих в реорганизации, на котором учреждаются учредительные док-ты, избирается совет директоров нового банка
Подготовленный пакет док-тов для регистрации нового банка передается в терр учр БР для регистрации нового банка и для получения новой лицензии
Добровольная ликвидация банка может быть проведена по решению общего собрания учредителей
Мотивы отзыва лицензии предусмотрены ч.1 ст.20
Арбитражный суд направляет своё решение в уполномоченный исполнительный орган для внесения в реестр записи о том, что банк находится в процессе ликвидации.
Для ликвидации нужен ликвидатор. Не позднее 60 дней в СМИ, печатных органах сообщить о предстоящей ликвидации банка. Чтобы полностью удовлетворить требования кредиторов-продажа им-ва банка. Если после этого часть кредиторов окажется неудовлетворенной-банк неплатежеспособен и ликвидатор должен об этом сообщить в БР для изменения процедуры ликвидации.
Финансовое оздоровление КО