Статья 191. Незаконная банковская деятельность

Уголовно-правовая норма, содержащаяся в ст. 191 УК РК, является специальной по отношению к общей норме об ответ­ственности за незаконное предпринимательство (ст. 190 УК РК). Преступление, предусмотренное ст. 191 УК РК, посягает на установленный порядок банковской деятельности, нарушает правила и процедуры в сфере финансово-кредитных отноше­ний.

Банковская деятельность граждан и юридических лиц под­лежит обязательной государственной регистрации. Банковская деятельность регламентируется: Указом Президента РК «О бан­ках и банковской деятельности» от 31 августа 1995 г.; Указом Президента РК, имеющим силу Закона, «О Национальном Бан­ке Республики Казахстан» от 30 марта 1995 г.; Законом РК «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Рес­публики Казахстан по вопросам анонимных счетов» от 27 сен­тября 1996 г.

Непосредственным объектом преступления являются обще­ственные отношения по поводу осуществления основанной на законе нормальной банковской деятельности, нарушающие правила и процедуры в сфере финансово-кредитных отноше­ний.

Банковская система РК имеет два уровня. Верхний (первый) уровень представляет Национальный Банк РК, являющийся центральным банком государства. К нижнему (второму) уров­ню относятся все иные банки.

Официальный статус банка определяется разрешением На­ционального Банка РК на его открытие, государственной реги­страцией юридического лица в качестве банка в Министерстве юстиции РК и наличием лицензии Национального Банка РК на проведение банковских операций. Банки РК, как финансовые учреждения вправе осуществлять банковские операции, пере­чень которых приведен в ст. 30 Указа Президента РК «О банках и банковской деятельности».

Национальный Банк РК является в республике единствен­ным лицензиатом этого вида деятельности. Лицензирование банковской деятельности (банковских операций) осуществляется в целях обеспечения защиты интересов потребителя, по­вышения качества обслуживания населения и т. д.

Вторым обязательным условием осуществления банковской деятельности (банковских операций) является регистрация юри­дического лица в качестве банка либо в качестве небанковско­го финансового учреждения.

Таким образом, банковские операции имеют право осуще­ствлять банки и иные финансовые учреждения, образованные на основе любой формы собственности, прошедшие соответ­ствующую регистрацию и имеющие специальное разрешение (лицензию) Национального банка РК¹. Ни одно юридическое лицо, не имеющее официального статуса банка, не может име­новаться банком или характеризовать себя как занимающееся банковской деятельностью. В лицензии Национального банка РК на осуществление банковской деятельности должен быть предусмотрен конкретный перечень банковских операций, а также валюта, в которой эти банковские операции могут про­изводиться.

Объективная сторона рассматриваемого преступления вы­ражается в наличии одного из следующих признаков:

1) в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации;

2) в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно;

3) в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) с нарушением условий лицензирования.

Диспозиция данной статьи является сложной, состоящей из не зависящих друг от друга деяний, поэтому для квалификации действий виновного по ст. 191 УК РК не требуется одновремен­ного наличия всех признаков этого преступления. Правильно были квалифицированы действия директора частного банка «Огутай-Банк» Б. по ст. 191 УК РК как незаконная банковская деятельность, которая путем подделок выдавала фиктивные га­рантийные письма банка².

Следует иметь в виду, что в результате совершения указан­ных в диспозиции настоящей статьи действий должен быть причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государ­ству либо действия были сопряжены с извлечением дохода в крупном размере. Эти условия являются обязательными, по­этому отсутствие этих последствий будет свидетельствовать об отсутствии состава данного преступления.

Крупным ущербом признается ущерб, причиненный граж­данину на сумму, в сто раз превышающую месячный расчет­ный показатель, либо ущерб, причиненный организации или государству на сумму, в пятьсот раз превышающую месячный расчетный показатель, установленный законодательством РК на момент совершения преступления (примечание к ст. 189 УК РК).

Доходом в крупном размере признается доход, сумма кото­рого превышает пятьсот месячных расчетных показателей (при­мечание к ст. 190УКРК).

Субъектом преступления является физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста. Как правило, это руково­дители банков и других небанковских финансовых учреждений, занимающихся незаконной банковской деятельностью.

С субъективной стороны анализируемое преступление со­вершается умышленно. Виновный сознает, что осуществляет банковскую деятельность без регистрации или без специально­го разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензи­рования, предвидит, что в результате его действий возможно или неизбежно будет причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо они (действия) будут со­пряжены с извлечением дохода в крупном размере, и желает наступления этих преступных последствий. Мотивы преступ­ления могут быть разными. Как правило, это преступление со­вершается с корыстным мотивом. Целью преступления являет­ся получение материальной выгоды с нарушением положений о банковской деятельности.

Незаконная банковская деятельность признается квалифи­цированным видом, если она совершается:

а) организованной группой;

б) сопряжена с извлечением дохода в особо крупном размере;

в) совершается лицом, ранее судимым за незаконную бан­ковскую деятельность или незаконное предпринимательство.

Преступление признается совершенным организованной груп­пой, если оно совершено устойчивой группой лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступ­лений (ч. Зет. 31УКРК).

Доходом в особо крупном размере признается доход, сумма которого превышает две тысячи месячных расчетных показа­телей (примечание к ст. 190 УК РК).

Ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или за незаконное предпринимательство признается лицо, которое в прошлом уже было осуждено по ст. ст. 190 или 191 УК РК, если при этом судимость за обозначенное преступление не была по­гашена или не снята в установленном законом порядке к мо­менту привлечения лица к уголовной ответственности по ст. 191 УКРК.